*Este artigo foi produzido pela FinanZero com exclusividade para o Blog de Valor.
As contas não estão fechando e você precisa de dinheiro? O empréstimo é a maneira mais rápida e fácil de resolver este problema.
Mas você sabia que dentro do segmento dos empréstimos existem diversas modalidades que podem ter condições muito mais atrativas do que um empréstimo pessoal comum? Por conta disso, a melhor opção – sem sombra de dúvidas – é analisar cada tipo de empréstimo e fazer um planejamento financeiro antes de fechar qualquer negócio.
Preciso fazer um empréstimo: o que analisar?
As principais perguntas que se deve fazer antes de pesquisar um empréstimo são:
– Qual é o valor que eu realmente necessito pedir no empréstimo?
– Qual valor de parcela que cabe no meu bolso?
– Em quantas parcelas eu conseguiria pagar este empréstimo?
Tendo as respostas para estas perguntas fica mais fácil contrarar um empréstimo que esteja de acordo com seu perfil e necessidade, com parcelas que não irão atrapalhar sua organização financeira.
Como conseguir um empréstimo com taxas mais baratas?
Existem atualmente diferentes taxa de juros para cada tipo de empréstimo. Entretanto, o seu perfil precisa estar dentro das condições pré-estabelecidas pelas instituições financeiras.
Por exemplo, os juros cobrados por um empréstimo com algum bem em garantia são muito mais atrativos do que o empréstimo pessoal comum, mas isso só é útil se você tiver um bem quitado em seu nome com a documentação em dia. Caso contrário, o melhor a se fazer é procurar em diversos bancos e financeiras um empréstimo pessoal com os juros que não ultrapassem seu planejamento financeiro.
O empréstimo com garantia pode ser realizado de duas formas diferentes. Você pode, por exemplo, escolher colocar um automóvel como garantia, optando pelo Refinanciamento de Veículo. Neste caso, é de extrema importância que o veículo esteja em seu nome e totalmente quitado, além de ter, no máximo, 10 anos de idade.
Já no caso de colocar um imóvel como um bem alienado ao banco, as regras são praticamente as mesmas. Entretanto, neste seguimento de empréstimo, você não necessita ter concluído o a quitação, precisa apenas ter pago 75% do valor do imóvel.
Desta forma você já consegue solicitar um Refinanciamento de Imóvel, podendo colocar como garantia uma residência, sala comercial ou até mesmo um terreno.
É importante lembrar que, ao analisar o empréstimo, deve-se prestar atenção não apenas no valor das parcelas, e sim no valor total da dívida. Assim fica mais fácil escolher a melhor opção quando é preciso fazer um empréstimo.
Para escolher um empréstimo é sempre bom destinar um tempinho para conseguir analisar cada proposta recebida, pois assim você consegue encontrar o empréstimo ideal para você e sua renda mensal. Ou seja, avaliar cada pedido de empréstimo não é um perda de tempo, é um investimento futuro.
O que preciso ter para que meu perfil seja aprovado?
Ao realizar a solicitação de um empréstimo, o banco ou a financeira autorizada analisa seu pedido, verificando sua renda mensal, dados pessoais, e o mais importante: se você é um bom pagador. Isso significa que o valor do seu score conta muito nesta avaliação.
Lembrando que se você não paga suas contas em dia, está com o nome negativado ou simplesmente não existem movimentações financeiras em seu nome, tudo isso pode impactar negativamente na pontuação do seu score. E isso pode, futuramente, atrapalhar a aprovação do seu pedido de empréstimo.
Entretanto, o contrário também é verdadeiro: se o seu score tiver uma pontuação alta e você for um bom pagador, as instituições financeiras podem aprovar rapidamente seu pedido de empréstimo e oferecer taxas mais atraentes. O ideal é você ter todas as contas pagas dentro do vencimento e não ter nenhuma restrição em seu nome.
Porém, não desanime se você tem nome sujo na praça. Existem algumas empresas de crédito que podem aceitar seu pedido mesmo se você tiver o nome com alguma restrição. Mas fique atento, pois as taxas de juros cobrados são bem mais altas do que as convencionais, já que o risco de ter um cliente inadimplente é muito alto.
Fazer um empréstimo online é a mesma coisa do que ir na agência?
Sim! A única diferença entre fazer o empréstimo pessoalmente e pela internet é que, na primeira opção, você precisa ir até o banco ou financeira autorizada, enfrentar filas e conversar com seu gerente. Já na segunda opção você faz todo o procedimento na comodidade do seu lar, um processo rápido e seguro.
E o mais importante: como o processo é online você consegue cotar em diversos bancos e financeiras gratuitamente, ganhando tempo e tendo em suas mãos vários condições de empréstimo que aceitaram seu perfil.
Como saber se estou levando um golpe?
Atualmente existem muitas empresas fraudulentas que utilizam o nome de empresas legais, ou que disseminam informações falsas sobre ter uma parceria ou até mesmo ser um franqueado, enganando pessoas que procuram estes serviços quando é preciso fazer um empréstimo. Geralmente essas empresas aceitam todos os tipos de perfis, ou seja, os clientes que foram negados em diversos bancos ou financeiras são aceitos facilmente nestes lugares.
Estas empresas costumam solicitar algum valor adiantado, alegando que esse valor é essencial para poder ocorrer a liberação de crédito, seja um depósito ou até mesmo taxas de diferentes nomes para conduzir o cliente ao depósito em conta. Entretanto, os dados da conta bancária na qual se deve realizar o depósito remetem a pessoas fisicas, além do endereço de email também ser incompatível com a empresa em si.
Então fique atento! Antes de fechar qualquer empréstimo duvide de empresas que aceitam qualquer tipo perfil com juros baixos e pedido depósitos antecipados. Empresas idôneas e certificadas não pedem nenhum valor antecipado e realizam cotações online gratuitamente.
E você, já fez um empréstimo online? Já passou por alguma situação na qual foi preciso fazer um empréstimo? Compartilhe conosco sua experiência!
*A FinanZero é um correspondente bancário que oferece, por meio de uma plataforma online, um serviço gratuito e inteligente de comparação de opções de empréstimo pessoal ou refinanciamento de veículos disponíveis em bancos e financeiras.
