As possibilidades de investimento no mercado financeiro brasileiro são muitas. Algumas delas apresentam riscos maiores, mas existem diversas opções com riscos mais baixos. Assim, é comum ter dúvida sobre qual o investimento mais seguro no mundo das finanças.
Se você busca por mais segurança, saiba que existem alternativas interessantes. Logo, vale a pena conhecer as diferentes possibilidades para saber qual delas — ou quais delas — podem oferecer vantagens a você.
Quer saber mais? Acompanhe a leitura para descobrir qual é o investimento mais seguro do mercado!
O que significa ter segurança ao investir?
Muitas pessoas acreditam que o mercado de investimentos é complicado ou envolve riscos demais. Mas não é sempre assim. Existem maneiras de investir sem enfrentar muitas chances de perdas. Assim, o investimento seguro é aquele que apresenta o mínimo de risco possível.
Os títulos de renda fixa são conhecidos pela segurança, pois apresentam previsibilidade de ganhos. Ou seja, você sabe como acontecerá a rentabilidade. Além disso, outro fator que traz segurança é o emissor ser confiável.
Isso significa que, dessa formal, ele tem mais chances de honrar com os compromissos e não deixar o investidor sem retorno. Nesse sentido, o emissor mais confiável é o próprio Governo. Por isso, os títulos públicos são considerados investimentos seguros.
Além disso, a transparência é fundamental para a segurança. Ela é maior quando você sabe onde está o dinheiro, quais são as taxas envolvidas e em quanto tempo ele voltará para a sua conta. Esses dados aumentam a sensação de confiança.
Por fim, vale saber que existem mecanismos para dar mais segurança ao investidor. Um deles é o Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Em caso de falência do emissor, ele devolve ao investidor até R$ 250 mil por CPF e instituição emissora. Há, ainda, um limite global de cobertura de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.
Como mensurar a segurança de um investimento?
Agora você sabe o que significa ter segurança ao investir. Mas como mensurar essa característica? Uma das maneiras é avaliar a volatilidade. Investimentos de renda variável costumam enfrentar variações de preço e, por isso, eles envolvem maiores chances de perda.
Por outro lado, investimentos de renda fixa oferecem uma taxa de juros previamente combinada. Assim, eles não costumam envolver uma volatilidade elevada. Essa movimentação só será um problema se você fizer o resgate antecipado de certos títulos. Logo, vale a pena mantê-los até o final do prazo, caso você procure por segurança.
Mais um fator que interfere na mensuração de segurança de um investimento é a movimentação da economia. Oscilações de indicadores do mercado financeiro, como a inflação, podem trazer mais risco. Então é interessante avaliar como determinados investimentos se relacionam com esse índice.
Ademais, se você pretende investir em renda fixa, considere avaliar o rating do emissor. Essa avaliação mostra a chance que ele tem de dar calote nos investidores. Dessa forma, títulos de instituições mais sólidas costumam apresentar menores riscos.
Qual é o investimento mais seguro do mercado?
Você já entendeu o que significa ter segurança ao investir e como mensurá-la. Para saber qual é o investimento mais seguro do mercado, é hora de analisar as opções disponíveis.
Confira a seguir as principais alternativas de investimentos seguros que você encontra no mercado brasileiro!
Poupança
A caderneta de poupança é o investimento mais popular entre brasileiros. Uma das razões disso é exatamente a segurança que ela oferece. Porém, mesmo sendo segura, a poupança não é a opção mais vantajosa do mercado, porque sua rentabilidade é bastante limitada.
O rendimento da poupança está relacionado à taxa básica de juros da economia (Selic). Mesmo com o aumento do índice em 2022, o retorno do investimento não costuma ser satisfatório. Isso porque a caderneta não rende 100% da Selic.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público negociado na plataforma do Tesouro Direto. Ele é o título mais conhecido, por render de acordo com a taxa Selic. Mas, diferentemente da poupança, essa aplicação rende 100% da taxa básica de juros.
Com isso, o rendimento que ele oferece é superior ao da caderneta — e a segurança também é mais alta. Por ser emitido pelo Governo Federal, o Tesouro Selic é considerado o título mais seguro do Brasil. Além disso, ele possui rendimento diário e pode ser resgatado antes do prazo.
Por esse motivo, muitos investidores o veem como substituto da poupança e usam o Tesouro Selic para objetivos de curtíssimo prazo, como a construção da reserva de emergência.
Certificado de Depósito Bancário
O certificado de depósito bancário (CDB) funciona de modo semelhante ao Tesouro Selic. A principal diferença, além do emissor, envolve o fato de que, no CDB, o dinheiro é emprestado às instituições financeiras. Assim, eles são um título de renda fixa privado.
Lembre-se de que a segurança dos títulos públicos se deve ao fato de o Governo ser uma instituição com menos propensão a falir ou a não cumprir com o combinado junto aos investidores. Por isso, o risco envolvido aumenta quando se fala em CDB.
Ainda assim, o risco desse investimento é baixo — especialmente se o emissor for uma instituição financeira sólida. Afinal, o CDB conta com a cobertura do FGC. Dessa forma, caso haja falência da instituição, você poderá receber seu dinheiro de volta até o limite garantido.
Fundos DI
Os fundos DI são um tipo de fundo de investimento de renda fixa disponível no mercado. Essa modalidade representa veículos de investimento coletivo, que conta com gestão profissional. No caso dos fundos DI, as aplicações se dão em títulos de renda fixa mais seguros do mercado.
Assim, o gestor do fundo pode comprar títulos privados ou públicos que rendam de acordo com a Selic ou taxas semelhantes. Além disso, os fundos DI possuem liquidez diária, o que facilita o acesso ao dinheiro para tirar do papel objetivos como a formação da reserva de emergência.
O que mais avaliar ao escolher investimentos para minha carteira?
A segurança é um elemento importante para considerar antes de investir. Contudo, além dela, há outros fatores a serem avaliados ao fazer investimentos. Por exemplo, a liquidez, ou seja, a velocidade com que se pode resgatar o dinheiro investido, e a rentabilidade esperada — que é o lucro que você terá a partir de seu investimento inicial.
Juntos, os três elementos formam o chamado tripé de investimento. Mas é preciso saber que as três características não podem ser maximizadas ao mesmo tempo. Por isso, se você busca mais segurança, por exemplo, terá que abrir mão de rentabilidades maiores ou da liquidez do investimento.
Agora você sabe qual é o investimento mais seguro do mercado e quais são outras alternativas que também apresentam alta segurança. Se esse fator é importante para sua tomada de decisão de investimentos, não deixe de avaliar as opções de menor risco do mercado e faça escolhas mais embasadas!
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