Ao se deparar com investimento de baixa rentabilidade, é comum surgir a dúvida se vale a pena investir nessa alternativa. Afinal, se existem outras opções que podem gerar maiores ganhos, por que escolher uma com ganhos menores?
A verdade é que a rentabilidade é apenas um dos pilares do tripé dos investimentos, que envolve também a liquidez e a segurança. Por esse motivo, é importante entender quando uma alternativa com menor possibilidade de ganho pode ser uma escolha interessante.
Quer saber mais? Continue a leitura para descobrir quando vale a pena fazer um investimento com baixa rentabilidade!
O que é rentabilidade nos investimentos?
A rentabilidade é o total de remuneração obtida pelo investidor. Ou seja, ela é o percentual que você receberá ao alocar seu capital em determinado investimento. Por exemplo, em um certificado de depósito bancário (CDB) que paga 10% ao ano, a taxa de juros se refere à rentabilidade do título.
Como você viu, a rentabilidade é um dos elementos do tripé dos investimentos. Esse conceito serve como base para consolidar e sustentar as decisões do investidor.
Para melhor compreensão, entenda o que cada um dos outros pilares significa:
- liquidez: é a velocidade e a facilidade de um investimento ser convertido em dinheiro novamente. Assim, quanto maior a liquidez de uma alternativa, mais rápido e fácil é obter o montante e deixá-lo disponível para uso;
- segurança: se refere ao nível de risco que determinado investimento pode expor o investidor, e tem ligação direta com a rentabilidade. Isso porque, quanto maior a segurança, menor tende a ser o potencial de lucros.
Ao elencar os 3 pilares por ordem de prioridade na hora de investir, é possível fazer escolhas mais conscientes. Afinal, para cada elemento há alternativas que podem se alinhar melhor com os seus objetivos.
Ao não considerar o tripé dos investimentos para montar a carteira, você pode se expor a riscos desnecessários ou ficar mais distante de atingir seus objetivos financeiros.
Vale saber que a rentabilidade também está relacionada à classificação dos investimentos. Quando uma alternativa permite calcular a rentabilidade ou entender a forma de remuneração antes do aporte, ele pertence à classe da renda fixa. Esse é o caso dos títulos e fundos de renda fixa.
Em contrapartida, quando não é possível prever se haverá rendimentos, o investimento é considerado de renda variável. Nessa categoria, entram as ações, outros fundos de investimentos, criptomoedas, entre outros ativos.
Quais são os tipos de rentabilidade?
Depois de entender o que é rentabilidade e suas principais funções nos investimentos, é importante saber quais são os seus tipos e como eles funcionam. Assim, você poderá utilizar esse pilar a seu favor no momento de elaborar sua carteira.
Veja!
Rentabilidade nominal
A rentabilidade nominal é aquela apresentada no momento do aporte junto às informações sobre o investimento. Dessa maneira, ela é encontrada nos investimentos de renda fixa, como no exemplo que você viu no tópico anterior.
Na renda variável, ela pode ser obtida apenas após resgatar os recursos, como ao vender as ações. Afinal, somente assim será possível consolidar o resultado e entender o rendimento obtido, já que não existem garantias.
A rentabilidade nominal também pode ser dividida em dois subtipos:
- rentabilidade bruta: se refere ao percentual oferecido, sem nenhum desconto de impostos e taxas;
- rentabilidade líquida: é a porcentagem de remuneração já descontada de custos e impostos.
Rentabilidade real
Já a rentabilidade real considera os efeitos da inflação, que mensura o aumento constante e acelerado dos preços de produtos e serviços. Ao identificá-la, é possível entender se o patrimônio ganhou ou perdeu poder de compra enquanto esteve investido.
Para encontrar a rentabilidade real é necessário realizar o seguinte cálculo:
Rentabilidade real = [Valor investido + Rentabilidade nominal) / (Valor investido + Inflação) – 1] x 100
Caso o resultado seja maior que a inflação, que é medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), a rentabilidade é considerada positiva. Porém, se a porcentagem ficar abaixo do índice inflacionário, significa que houve uma rentabilidade negativa e o montante perdeu valor.
Qual a diferença entre rendimento e rentabilidade?
Quando se fala em rentabilidade, é comum utilizar o termo rendimento como sinônimo. Mas cada um desses conceitos tem um significado próprio. Como você aprendeu, a rentabilidade é a porcentagem referente à remuneração do investidor.
Já o rendimento é o valor monetário recebido. Por exemplo, considere um CDB que paga 10% ao ano e você investe 1000 reais nele. Na data do vencimento, você resgatará o capital investido acrescido de 100 reais. A rentabilidade é 10%, enquanto os 100 reais são o rendimento.
Vale a pena fazer um investimento com baixa rentabilidade?
Até o momento, você aprendeu bastante sobre rentabilidade. Agora, é hora de descobrir se vale a pena investir em alternativas que ofereçam percentuais mais baixos de ganhos. Na prática, essa resposta é individual e depende do perfil de investidor e do objetivo financeiro.
Entenda como avaliar essas questões para entender quando vale a pena fazer um investimento com baixa rentabilidade!
Perfil de investidor
O perfil de investidor mensura a disposição do investidor a correr riscos ao realizar um investimento. Quem tem perfil conservador, por exemplo, prioriza a segurança em sua carteira.
Como a rentabilidade é inversamente proporcional ao risco, esses investidores tendem a investir em alternativas com menores possibilidades de ganhos e mais seguras. Sendo assim, um investimento com baixa rentabilidade pode ser atrativo para quem tem perfil conservador.
Em contrapartida, um investidor arrojado, que tem maior apetite ao risco, tende a priorizar a rentabilidade. Assim, para ele, pode ser mais vantajoso buscar alternativas com oportunidades de lucro maiores.
Já um investidor moderado busca segurança, mas também tem certa abertura aos riscos. Nesse caso, o investimento com baixa rentabilidade pode ser interessante, a depender da estratégia.
Objetivo financeiro
O objetivo financeiro é o desejo que você almeja realizar com o dinheiro investido. Desse modo, se a meta necessitar de maior segurança, como a composição de uma reserva de emergência, os investimentos com baixa rentabilidade podem valer a pena, independentemente do seu perfil de investidor.
No entanto, se o objetivo for a longo prazo, pode fazer mais sentido procurar alternativas que ofereçam maiores possibilidades de remuneração. Isso porque o horizonte de tempo maior também tende a minimizar os riscos e potencializa o retorno.
Neste artigo, você viu que pode valer a pena fazer um investimento com baixa rentabilidade, a depender do perfil de investidor e dos objetivos financeiros. Agora você tem conhecimentos que podem ajudar a elaborar a sua estratégia de investimentos!
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