Mesmo contando com planejamentos e estratégias bem definidas nas finanças, os imprevistos podem acontecer a qualquer momento. Perder uma parte da renda ou passar por um problema de saúde estão entre os exemplos mais recorrentes.
Embora não seja possível prever exatamente quando cada uma dessas circunstâncias acontecerá, existem maneiras de se prevenir contra os seus impactos no orçamento. Por isso, é essencial compreender o que é liquidez financeira.
Afinal, esses episódios costumam exigir mais gastos. Por exemplo, em caso de demissão, como as contas mensais serão pagas? Nesse momento, você precisará ter valores disponíveis ou dispor de formas de converter o seu patrimônio em dinheiro rapidamente até ter uma nova fonte de renda.
Quer aprender o conceito de liquidez financeira e a sua relevância para o dia a dia? Continue a leitura e aprenda!
O que é liquidez financeira?
Ao lidar com as finanças, é bastante comum surgirem dúvidas sobre o conceito de liquidez financeira. Trata-se da facilidade de converter um ativo em dinheiro — ou seja, é o quão rápido você consegue transformar um investimento ou bem em capital disponível para utilizar como precisar.
Nesse sentido, quanto maior for a agilidade para transformar o ativo em dinheiro, maior será a sua liquidez. Já os investimentos ou bens com baixa liquidez são aqueles que não podem ser sacados antes de determinado prazo ou que demandam mais tempo para ser convertido em capital.
Logo, ao avaliar as alternativas que podem compor o patrimônio, é possível encontrar opções com alta ou com baixa liquidez. As alternativas de alta liquidez geralmente estão associadas a investimentos com objetivos de curto prazo — por isso elas precisam estar disponíveis com agilidade.
Nesse caso, os exemplos mais comuns são poupança, títulos públicos com liquidez diária e determinados CDBs (certificados de depósito bancário). Trata-se de alternativas de investimento que você pode usar para manter os seus recursos alocados e rendendo.
Assim, os juros podem ampliar o seu patrimônio com o tempo e ajudar a protegê-lo contra os efeitos da inflação, por exemplo. Por outro lado, os investimentos de baixa liquidez são normalmente utilizados para alcançar metas de longo prazo, as quais geralmente envolvem valores maiores.
Os imóveis são os exemplos mais conhecidos. Afinal, o processo de vendê-los e transformá-los em dinheiro pode levar meses.
Qual a importância desse conceito?
Como foi possível perceber, compreender o que é liquidez financeira é imprescindível para montar um bom planejamento financeiro. A razão é que cada objetivo pode ter um prazo próprio, demandando maior ou menor agilidade para resgatar os valores.
Ao realizar investimentos, por exemplo, uma estratégia comum é diversificar o portfólio a fim de contemplar planos de curto, médio e longo prazo. Além disso, a diversificação contribui para reduzir os riscos dos aportes.
Nesse contexto, as alternativas de alta liquidez e com segurança são uma forma de garantir que você não ficará sem dinheiro diante de adversidades. Enquanto isso, as opções com baixa liquidez e prazos mais longos podem ser responsáveis por gerar uma rentabilidade maior.
Além dos imprevistos, a liquidez financeira tem ligação com oportunidades. Tenha em mente que um bom negócio pode aparecer repentinamente, demandando uma ação rápida. Imagine que uma pessoa precisa vender um veículo com agilidade para arcar com os custos de um imprevisto.
Ter liquidez financeira pode ser o diferencial para conseguir adquirir o bem. Logo, é sempre importante manter um planejamento financeiro que considere a parte do patrimônio que está mais acessível para conseguir lidar com emergências ou oportunidades.
Por outro lado, caso você precise se desfazer de um bem com baixa liquidez em um prazo curto, pode precisar recorrer à mesma estratégia do exemplo. Como resultado, você poderá ter prejuízos com a venda, prejudicando o seu patrimônio.
Como ter alta liquidez para seus planos?
Após compreender como funciona a liquidez, é preciso saber como garantir a disponibilidade de recursos para as diversas situações que podem surgir no dia a dia. Para isso, existem algumas dicas que podem ajudar.
Confira!
Monte uma reserva de emergência
Como visto, uma das preocupações relacionadas à liquidez é ter condições de lidar com imprevistos financeiros. A primeira atitude é montar uma reserva de emergência — um montante responsável por dar segurança financeira diante de adversidades.
A recomendação é que a reserva seja equivalente a pelo menos seis meses da sua média de despesas mensais. Dessa forma, em caso de perda de fonte de renda e outras dificuldades, você terá condições de se manter até conseguir readequar as finanças.
Também é importante investir esse dinheiro em uma alternativa que tenha liquidez diária e segurança. Assim, você garante acesso ao montante sempre que precisar e ainda ajuda a proteger a quantia dos efeitos da inflação.
Considere criar uma reserva de oportunidade
Outra possibilidade é manter uma reserva de oportunidade. Nesse caso, o montante ficará reservado para aproveitar situações que possam ser mais proveitosas, como uma compra por um preço mais atrativo do que o praticado no mercado.
Nesse caso, o valor guardado dependerá dos seus planos e do tipo de oportunidade que você pretende aproveitar. Do mesmo modo que acontece com a reserva de emergência, invista o montante em alternativas com alta liquidez e segurança.
Conte com soluções de crédito
Se você não tem as reservas de emergência ou de oportunidade, uma possibilidade é contar com outras soluções que podem trazer liquidez: as linhas de crédito. Por meio delas, você pode ter acesso ao valor solicitado de maneira rápida.
Inclusive, essa opção pode ser adequada tanto para pessoas físicas quanto para empresas. No primeiro caso, os usos mais comuns envolvem aquisições de menor valor ou a quitação de dívidas. Desse modo, é possível centralizar os pagamentos e reduzir os juros incidentes em seus débitos.
Essa modalidade de crédito também oferece benefícios às organizações. A liquidez dos empréstimos auxilia os negócios a aumentarem o capital de giro e a melhorarem o fluxo de caixa. Assim, é possível manter as contas em dia, bem como investir para expandir a atuação no mercado.
Vale destacar que os procedimentos para conseguir esse dinheiro costumam ser rápidos e simples, sobretudo devido ao uso da tecnologia. Porém, é preciso haver planejamento, já que há o risco de endividamento excessivo.
Caso você entenda que um empréstimo pode ser a solução para a sua situação financeira, considere as taxas de juros e o custo efetivo da operação. Além disso, confira as condições de pagamento e se assegura de que as parcelas cabem em seu orçamento, sem comprometer os seus planos financeiros.
Compreender o que é liquidez financeira é essencial para otimizar o planejamento financeiro. Afinal, contar com formas de prover maior liquidez ao seu patrimônio é fundamental para se prevenir contra imprevistos e aproveitar as oportunidades do mercado.
Gostou do conteúdo e quer continuar aprendendo formas de lidar melhor com as finanças? Aproveite a leitura e entenda a importância da educação financeira!
