Muitas vezes, as pessoas só se preocupam com a aposentadoria depois de muitos anos de trabalho. O que acaba representando um risco.
E, em meio ao cenário atual, com a Reforma da Previdência, surgem mais dúvidas sobre o benefício e quantos anos será preciso trabalhar. Dessa forma, vamos comentar neste artigo sobre opções de investimentos para a aposentadoria, para que você possa se planejar.
Acompanhe!
Previdência
Primeiro vamos analisar como funciona a Previdência no Brasil. Ela segue um regime de repartição com um caráter “solidário”, no qual a contribuição de quem está na ativa banca os benefícios de quem está aposentado.
A principal fonte de receita da Previdência vem do desconto mensal que é feito na folha de pagamentos dos trabalhadores com carteira assinada, que varia de 8% a 11%, e da contribuição feita pelas empresas por cada empregado. São exigidos para os homens 35 anos de contribuição para a Previdência e 30 anos para mulheres.
Mesmo após aposentados, diversas pessoas precisam continuar trabalhando para complementar a renda, seja por receber apenas um salário mínimo ou para manter o padrão de gastos. O teto máximo da Previdência para o pagamento de aposentadoria é de R$ 5.839,45.
Por isso, é importante ter um bom planejamento financeiro pessoal. Procure se preocupar o quanto antes com a sua aposentadoria para evitar apuros no futuro.
Planejando a aposentadoria
Geralmente, o valor que você vai receber do INSS é muito menor do que aquele que você imaginava. Por isso, é preciso pensar desde jovem, pois quanto maior o tempo que você tem para investir, menor será o esforço feito por você ao longo da sua vida para alcançar os seus objetivos.
É preciso tem em mente e por no papel quanto da sua atual renda você consegue poupar, quantos anos faltam até se aposentar e qual valor da renda que espera receber. Você também pode planejar com quantos anos quer se aposentar.
A conta deve incluir uma estimativa de quando você precisará para viver tranquilamente. Pense em todas as despesas possíveis, como plano de saúde, transporte, alimentação, medicamentos, viagens e tudo mais que você ache necessário.
Depois disso é preciso decidir pelo tipo de investimento no qual aplicar. No mercado há várias opções entre renda fixa ou variável, mas vai de acordo com o perfil e a capacidade de assumir riscos. Caso já tenha uma quantia em renda fixa pode ousar um pouco em ações e receber dividendos.
Previdência Privada
Na hora de planejar a aposentadoria a previdência privada é uma das opções que logo vem à mente. Seja por ela já ser utilizada pelos pais ou algum conhecido que indica esse tipo de aplicação.
O plano de previdência privada funciona de forma semelhante a um fundo de investimentos. A pessoa faz depósitos que terão rentabilidade ao longo do tempo. Esse investimento pode ser feito de uma só vez, ou em várias parcelas, de acordo com a disponibilidade financeira que a pessoa tiver.
Existem dois tipos de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). A diferença entre eles é que o PGBL é indicado para as pessoas que optam pela declaração do Imposto de Renda (IR) no modelo completo, já que permite abater até 12% da sua renda tributável. Já quem escolhe o modelo simples é indicado o VGBL. Confira aqui a diferença completa entre PGBL e VGBL.
Tesouro Direto
Nos últimos anos investir em Tesouro Público se tornou algo mais comum. Como há vários tipos de títulos públicos, o Tesouro IPCA pode ser interessante a longo prazo quando se planeja, por exemplo, opções de investimentos para a aposentadoria.
Ele é um título pós-fixado e o seu rendimento varia de acordo com a soma da taxa de juros prefixada e a variação da inflação durante o período medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Há opções de Tesouro IPCA com prazo final de 20, 30 e até 40 anos. Eles são investimentos seguros e, por serem um título indexado ao índice oficial de inflação, isso impede a perda do poder de compra.
E como os prazos são longos, a rentabilidade vem a partir dos juros compostos. No site do Tesouro Direto é possível fazer simulações de quanto a quantia aplicada renderia.
Ações
Outra opção de investimento para a aposentadoria é investir em ações que pagam bons dividendos. Como você deve saber, muitas empresas listadas em bolsa pagam dividendos aos seus acionistas. Essa quantia equivale ao lucros das empresas que é dividido e isso pode ser visto como uma estratégia para quem quer programar a aposentadoria no futuro.
Porém, é preciso ter em mente que os investimentos em ações têm riscos como toda aplicação em renda variável. Não dá para só deixar o dinheiro parado e esperar os dividendos.
Como há oscilações no mercado, dificilmente uma ação remunera os seus investidores com a mesma quantia durante tanto tempo. Por isso, é preciso atenção para analisar o mercado e ver quais empresas é interessante investir.
Conclusão
No final, não há mágica. É preciso estabelecer metas e ir investimento mensalmente para que possa ter lá frente um pouco de tranquilidade com o patrimônio acumulado.
Mas isso só se torna viável a partir do conhecimento e da disciplina em planejar como será a aposentadoria. Lembre-se também de verificar se a quantia que você vai receber no futuro está dentro do seu planejamento e, principalmente, fique atento às taxas cobradas.
*Este artigo foi produzido pelo Gorila com exclusividade para o Portal André Bona.
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