O mercado financeiro oferece diversas possibilidades de investimentos, desde alternativas mais seguras e simples até as mais arriscadas e complexas. Para definir quais estão alinhadas às suas necessidades, é preciso saber se, como investidor, você tem perfil conservador, moderado ou arrojado.
Cada um deles lida com os investimentos de uma maneira específica. No caso dos conservadores, o mais comum é priorizar encontrar alternativas que garantam segurança e liquidez ao capital alocado.
Quer conhecer os 4 investimentos de menor risco para o perfil conservador? Então continue a leitura e confira!
O que é perfil de investidor?
Antes de conhecer as 4 alternativas para o perfil conservador, é importante entender adequadamente o que é perfil de investidor. A classificação ocorre a partir da análise da capacidade de um indivíduo em lidar com o risco nos investimentos.
Essa é uma ferramenta fundamental para que você possa escolher ativos e produtos financeiros apropriados às suas necessidades.
Existem três perfis de investidor, sendo eles:
- conservador;
- moderado;
- arrojado.
Vale notar que todas as instituições financeiras, como bancos de investimentos, precisam avaliar o perfil de seus clientes. Essa etapa ocorre por meio do teste de suitability, um formulário fornecido aos investidores cujas perguntas e respostas permitirão identificar o seu perfil.
Quais são as principais características do perfil conservador?
Agora você compreende o que é perfil de investidor. Então é o momento de aprofundar o assunto e analisar especificamente o perfil conservador e suas principais características.
Os investidores que se encaixam nessa classificação são avessos ao risco. Isso significa que são pessoas que não querem perder dinheiro e não lidam bem com a volatilidade dos investimentos. Assim, a segurança é uma característica fundamental para esse perfil.
Contudo, optar pela segurança também significa estar disposto a aceitar menores rentabilidades, pois esses elementos estão interligados. Ou seja, investimentos de maior risco costumam apresentar expectativas maiores de rendimento do que aqueles mais seguros.
Além disso, o investidor conservador costuma priorizar alternativas com alta liquidez. Dessa forma, ele pode acessar os recursos a qualquer momento, sem precisar esperar a data de vencimento.
4 Investimentos de menor risco para perfil conservador
Compreender seu perfil, como você viu, é um cuidado indispensável para investir de maneira adequada às suas necessidades e condições. Guiar-se por esse aspecto permite que você escolha alternativas alinhadas aos seus desejos e ao seu nível de conforto em relação ao risco.
Como consequência, essa postura evita problemas desnecessários — como nervosismo excessivo e decisões equivocadas que poderiam gerar perdas ao correr riscos maiores do que os que você está disposto.
Diante disso, vale a pena conhecer os 4 principais investimentos de menor risco para o perfil conservador. Acompanhe!
1. Tesouro Selic
O Tesouro Selic tem se tornado mais popular no Brasil, sendo uma das principais alternativas para substituir a poupança. Ele é um título público, oferecido pelo Tesouro Direto — uma plataforma de negociação do Tesouro Nacional.
O título é emitido pelo próprio Governo para atrair capital e financiar suas atividades. Em contrapartida, ele paga os rendimentos acompanhando a taxa Selic (taxa básica de juros da economia brasileira).
Uma das vantagens do Tesouro Selic está no fato de que ele apresenta liquidez diária. Assim, o Tesouro Nacional garante a recompra do título, sem perda dos rendimentos obtidos até a data do resgate. Portanto, ele é uma opção segura e de fácil retirada, que pode ser interessante para curto prazo ou reserva de emergência.
2. Tesouro IPCA
Outro título público disponibilizado pelo Governo é o Tesouro IPCA. Diferentemente do anterior, ele tem seu rendimento atrelado à taxa de inflação brasileira — o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) — somada a uma taxa prefixada.
Por isso, o Tesouro IPCA sempre garante um rendimento maior que a inflação — sendo uma alternativa que tende a ser interessante para planos de médio ou longo prazo. Afinal, esse investimento garante que o dinheiro aplicado não perderá o poder de compra diante do aumento de preços no mercado.
O Governo também garante a recompra desse título a qualquer momento. Todavia, vale destacar que você precisa ficar atento ao risco de prejuízo em caso de resgate antecipado. Isso ocorre porque, diferentemente do Tesouro Selic, o Tesouro IPCA está mais exposto à marcação a mercado.
Então, nesse caso, pode ser mais adequado alocar quantias que não estejam comprometidas com objetivos de curto prazo. Dessa forma, é possível deixar o dinheiro até a data do vencimento, garantindo a segurança buscada pelo investidor de perfil conservador.
3. CDB
Outra opção de investimento conservador é o certificado de depósito bancário (CDB). Trata-se de um título de renda fixa privado, emitido por bancos. Seu funcionamento é semelhante ao do Tesouro Selic, mas o dinheiro aplicado fica disponível para as instituições bancárias emissoras, não para o Governo.
A rentabilidade dos CDBs pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Além disso, os títulos podem ter liquidez diária e prazos de vencimento diversos.
É essencial destacar que os riscos da renda fixa privada, embora pequenos, são um pouco maiores que os dos títulos públicos. Isso porque a garantia de pagamento do Governo Federal é a mais estável do mercado.
Ainda assim, o CBD conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) — que define critérios para devolver o valor investido, até o limite estabelecido, caso a instituição devedora não cumpra suas obrigações.
4. LCI e LCA
As letras de crédito imobiliário e do agronegócio (LCI e LCA) também são investimentos de renda fixa privada e funcionam de forma bastante semelhante ao CDB. Entretanto, a grande particularidade é que elas são destinadas a investimentos específicos no setor imobiliário e do agronegócio, respectivamente.
Um dos benefícios dessa alternativa é que não há cobrança de Imposto de Renda sobre o rendimento. Apesar disso, é comum que os aportes mínimos sejam mais elevados do que nas outras opções citadas.
Agora você conhece 4 investimentos que podem ser adequados para quem apresenta perfil conservador. Para garantir mais segurança para a sua carteira, também é crucial continuar estudando e focar na diversificação, evitando alocar todos os recursos em apenas uma alternativa.
Você gostou das informações deste artigo? Para saber mais sobre como investir seu dinheiro de maneira inteligente, conheça 4 investimentos de médio prazo para diversificar a carteira!
