Algumas semanas atrás, visitei o nosso escritório da Valor Investimentos em Vitória-ES.
Na ocasião, tive uma longa conversa com o assessor de investimentos Emerson Deboni, sobre os vários produtos financeiros disponíveis no mercado. Entre esses produtos, o que monopolizou nossa conversa foi quanto a uma modalidade de seguro resgatável em vida.
Eu e o Emerson fizemos algumas análises, olhamos algumas planilhas para diferenciar o seguro resgatável do seguro de vida tradicional, avaliando custos do prêmio, prazos, reajuste e etc.
Dessa maneira, preparamos alguns tópicos para esclarecer aos leitores do blog.
1) Emerson, o que é o seguro resgatável?
É um seguro de vida que, além das coberturas por morte ou invalidez, comuns aos seguros tradicionais, permite o resgate em vida de um percentual do valor investido nesta proteção.
2) Quais são as principais diferenças entre o seguro resgatável e o seguro de vida tradicional?
No seguro de vida resgatável, após o fechamento do contrato, normalmente não há alteração da contribuição em função da idade. Há apenas a correção anual pelo IPCA do capital segurado e, consequentemente, da contribuição para o seguro.
3) Quais são os principais benefícios para o cliente dessa modalidade de seguro?
Seu grande diferencial é a possibilidade de resgate em vida, no momento em que o cliente desejar. E, enquanto o seguro estiver vigente, seu dinheiro será aplicado em um fundo de investimentos e os excedentes financeiros serão repassados ao segurado, de acordo com a rentabilidade do fundo.
4) O custo para o cliente (prêmio) do seguro resgatável é mais alto do que o seguro de vida tradicional?
O seguro tradicional custará menos nas primeiras contribuições, mas, em função dos reajustes por idade na contribuição, o custo no longo prazo ficará muito mais caro, chegando, em alguns produtos, a custar 3 vezes o custo do seguro resgatável.
5) Esse produto pode ser contratado em bancos comerciais?
Alguns bancos possuem produtos similares. É importante comparar antes de fechar o negócio e verificar qual produto se adequa melhor ao perfil de cada um.
É muito importante salientar que essa modalidade de seguro possui características específicas e que, por isso, requer um estudo da necessidade de cada cliente.
Grande abraço!
André Bona
