Ao decidir por realizar investimentos, um dos principais cuidados que deve ser tomado é na hora decidir por meio de qual instituição financeira você irá aplicar o seu dinheiro. O ideal é sempre procurar aquela que melhor se enquadra no seu perfil de investidor e que seja capacitada para dar todo suporte necessário ao cliente.

Entretanto, nem sempre acertamos logo na primeira vez e não é difícil se arrepender de ter contratado a instituição financeira x no lugar de contratar a instituição financeira y.

Porém, nem tudo está perdido. Se você quiser mudar de instituição financeira, saiba que é possível fazer a transferência de custódia das suas ações. Antes de contratar, procure sempre saber como agir, caso um dia queira ou precise realizar esse tipo de ação.

No artigo de hoje, trazemos tudo o que você precisa saber sobre transferência de custódia e como mudar as suas ações de instituição financeira. Confira.

Seu dinheiro vale!

Quando você decide investir o seu dinheiro em títulos ou ações, existe uma série de passos que você precisa seguir antes de efetivar a contratação.

Talvez o principal passo seja buscar por uma boa instituição financeira, que vá atender todas as suas expectativas, te orientar, traçar junto com você qual é o seu perfil de investidor para decidir qual é o melhor tipo de investimento para você. Afinal, estamos falando do seu dinheiro e você quer fazer o melhor uso dele possível.

Por isso, é de extrema importância ter certeza do que está fazendo e, mais do que isso, ter certeza de que está fazendo a coisa certa.

É preciso ter consciência de que, embora existam milhares de instituição financeiras disponíveis no mercado, nem todas elas servem para o seu objetivo.

Dessa forma avalie bastante, pois caso você invista com essa instituição financeira e depois queira mudar, você precisará fazer a transferência de custódia das suas ações.

Transferência de Custódia: O que é?

Antes de saber como transferir suas ações de uma instituição financeira para outra, é importante saber o que é a transferência de custódia.

A transferência de custódia não significa nada além de transferir os seus investimentos, independente de qual tipo seja, sendo de uma instituição financeira para outra.

Você transfere os cuidados das suas ações e investimentos de um banco ou financeira para outra instituição. Para realizar a transferência de custódia é preciso saber que não será necessário que você faça nenhum tipo de resgate, afinal, você só está transferindo a responsabilidade de uma empresa para outra.

Com a transferência, você deixa de acompanhar seus investimentos pela plataforma de uma empresa e passa a acompanhar pela plataforma da outra.

Quais investimentos podem ser transferidos?

Na hora de decidir mudar de instituição financeira, muitas pessoas ficam com dúvidas sobre quais tipos de ativos podem ter a transferência de custódia. É preciso saber que praticamente todos os ativos podem ser transferidos, mas que o processo de transferência muda de acordo com o tipo.

Embora os Fundos Imobiliários, títulos do Tesouro Direto e as ações sejam o tipo de títulos mais transferidos, eles não são os únicos com essa possibilidade.

Para a transferência desse tipo de títulos é necessário que o cliente preencha um formulário de solicitação de transferência de valores mobiliários e entregue à instituição financeira de onde deseja retirar os investimentos. É importante verificar com a sua instituição financeira quais procedimentos seguir.

Entretanto, também é possível transferir os títulos de renda fixa, como: os CDBs, LCAs e LCIs, entre outros.

Normalmente, o processo de transferência de custódia desse tipo de ativo é mais burocrático, por isso, você deverá verificar com as duas instituições financeiras, a de onde quer tirar e a para qual quer transferir, verificando quais são os procedimentos que você deverá seguir.

Passo a Passo para Transferência de Custódia

Os procedimentos para efetivar a transferência de custódia das suas ações de uma instituição financeira para a outra irão variar de acordo com cada instituição financeira.

Entretanto, no geral, as instituições financeiras seguem mais ou menos o mesmo fluxo, com poucas variações.

  1. Abra uma conta na sua nova instituição financeira;
  2. Entre em contato com a instituição financeira onde os seus ativos estão investidos;
  3. Faça solicitação do “Formulário de Transferência de Custódia”, relacionando quais ativos você quer transferir;
  4. Preencha, reconheça firma e envie a documentação;
  5. Atender às solicitações realizadas;

A instituição financeira de onde você irá retirar os seus ativos normalmente tomará as medidas necessárias para concretizar a transferência dos seus títulos.

O que acontece depois de transferido?

Muitas pessoas têm dúvidas sobre quais procedimentos seguir depois de ter a transferência de custódia concluída.

Geralmente, sua antiga instituição financeira não irá cancelar a sua conta, a menos que você faça essa solicitação.

Eles manterão sua conta, para caso no futuro você decida fazer novos investimentos com eles, não precisa passar pelo processo burocrático de abertura de contas tudo de novo. Caso você decida manter, tarifas de manutenção podem ser cobradas, de acordo com as políticas da instituição.

Mas, caso seja o seu desejo, você pode encerrar sua conta sem que nenhum tipo de tarifa seja cobrado de você.

Após a transferência, a nova instituição financeira passa a ser a responsável por cuidar das suas ações e investimentos e você conseguirá fazer o acompanhamento pela plataforma disponibilizada pela nova instituição financeira. Além de contar com eles para te dar orientações e sanar suas dúvidas.

Como escolher uma instituição financeira?

Todo mundo tem direito de contratar um serviço e, tempos depois, perceber que a empresa que você contratou não atende a todas as suas expectativas. Entretanto, para evitar dor de cabeças futuras é importante saber escolher bem a instituição financeira com a qual você vai investir o seu dinheiro.

A menos que você seja um milionário, cada centavo que você ganha, você precisa suar bastante para ganhar e você não quer ver o seu dinheiro ir embora de uma hora para outra por não saber escolher uma boa instituição financeira para te ajudar na hora de aplicar seu dinheiro.

Mesmo com a possibilidade de transferência de custódia, o ideal é procurar por instituições financeiras que atendam às suas expectativas, sem necessidade de troca.

Para isso, na hora de decidir é preciso estar atento a alguns detalhes que são importantes:

  • Taxas

Busque por instituições financeiras que tenham taxas atraentes. Desconfie das muito baratas, mas tenha cuidado para não cobrarem de você taxas extremamente abusiva.

  • Processos simples

Lembre-se, você está buscando uma instituição financeira não somente para investir, mas também para obter orientações. Por isso, busque aquelas que tenham os processos mais simplificados, de forma que você consiga entender todas as etapas. Sempre com cautela, também desconfiando das que prometem simplicidade demais.

  • Agilidade

As oportunidades no mercado de investimentos têm prazos praticamente limitados. Você não vai querer perder uma oportunidade porque a instituição financeira tem processos lentos. Desde a abertura da sua conta, até a efetivação do investimento, sua instituição financeira precisa apresentar processos ágeis.

  • Disciplina

No Brasil, não é comum ter aulas de Educação Financeira, como acontece em outros lugares do mundo. Por isso, procure optar pelas instituições financeiras que, além de te ajudarem a fazer o seu dinheiro render, te orientem, te ajudem com informações úteis sobre investimento.

  • Transparência

Procure pela instituição financeira que mantenha todos os processos às claras e te mantenha informado sobre tudo relativo ao seu investimento. Uma boa comunicação também é essencial, já que ela será responsável por cuidar das suas ações e títulos investidos.

Escolher sua instituição financeira com cuidado reduz bastante a necessidade de uma transferência de custódia no meio do investimento.

É seguro fazer a transferência de custódia?

Embora ninguém escolha uma instituição financeira pensando na possibilidade de trocá-la no “meio do caminho” também não é problema nenhum se você precisar fazê-lo.

Por isso, caso haja a necessidade, saiba que você pode solicitar a transferência de custódia dos seus títulos sem correr nenhum risco de perda sobre os seus investimentos. Caso seja a escolha do cliente, a seguradora tem obrigação de fazer os trâmites para isso acontecer.

Além disso, faça sempre uma boa pesquisa sobre a instituição financeira escolhida, para evitar surpresas negativas no futuro.

Afinal, é o seu dinheiro e ninguém quer ter prejuízos por conta de instituições financeiras que não são capacitadas para gerenciar investimentos de terceiros.

Muito pelo contrário. Quando investimos, estamos esperando sempre um retorno positivo, que no caso é um bom rendimento dos investimentos aplicados.

Por isso, procure sempre por empresas que ofereçam uma boa comunicação, transparência, tenha experiência e boa reputação no mercado financeiro. Busque por especialistas de verdade, para te auxiliar em todo o processo de aplicação e transferência de custódia, caso seja necessário.

No artigo de hoje você viu tudo que você precisa saber sobre transferência de custódia e sobre como transferir suas ações de uma instituição financeira para outra.

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