Muitos brasileiros acabam adquirindo o crédito consignado sem saber quais são as suas características, seus custos, o quanto irão ficar devendo ou se realmente é algo que faz sentido e que pode ajudar na vida financeira.
No artigo de hoje vamos falar sobre quais os pontos que você deve saber na hora de decidir contratar ou não o crédito consignado.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito comum e que possui características diferentes do empréstimo normal concedido pelos bancos.
Esta modalidade é considerada uma das mais baratas do mercado e pode ser obtida por funcionário públicos, de empresa privada (aos que possuem carteira assinada) e também os aposentados e pensionistas do INSS.
De onde o empréstimo é descontado?
Para funcionário público ou funcionários de empresas privadas, o desconto é direto da folha de pagamento, ou seja, do salário. Já para aposentados e pensionistas do inss o desconto é diretamente do benefício.
Como funcionam as parcelas mensais?
Uma pessoa pode contratar no máximo 30% do salário, é o maior percentual que o mesmo pode ser comprometido, lembrando que este percentual é em cima do seu salário que realmente está livre para você utilizar e não do valor bruto que está declarado em sua folha de pagamento ou no seu benefício.
Vamos mostrar um exemplo prático, um funcionário de empresa privada ganha R$ 1200,00 reais por mês foi adquirir um empréstimo consignado.
Nisso, ele terá que dividir a nova dívida em parcelas mensais de até 360 reais que são os respectivos 30% e que será descontado da sua folha de pagamentos automaticamente até que complete todo o pagamento do valor devido.
As pessoas precisam se lembrar que não podem contar o valor da parcela até que o crédito consignado acabe. Isso pode ocasionar um descontrole da vida financeira e faça com que esse crédito vire algo ruim.
Então no exemplo que demos aqui, a pessoa que contratou o crédito agora só terá R$ 840,00 reais por mês para o resto de suas contas.
O que ninguém te conta?
O que poucas pessoas sabem é que podem ter mais de um crédito consignado e de instituições diferentes, mas o valor total das parcelas só não podem exceder o percentual predeterminado de 30% do salário.
Quando falamos das taxas de juros dos empréstimos,cartão de crédito, cheque especial e etc, elas costumam ser bem altas, o que é diferente em crédito consignado. Então é muito mais barato para ter esse crédito o que é uma boa estratégica para realizar a troca inteligente de dívidas caras por dívidas baratas.
Os juros do crédito consignado são cobrados em formato anual, quando convertemos para saber qual é a taxa mensal, fica em torno de 2% ao mês, o que é cerca de 26,82% ao ano. Lembrando que o cheque especial, e cartão de crédito ultrapassam taxa de 300% ao ano.
Um ponto importante de destacar é que as taxas ficam ainda menores para os funcionários públicos e os pensionistas do INSS. Isso porque o risco de crédito deles é menor do que o de um funcionário de empresa privada.
Em caso de demissão, a empresa pode descontar até 30% do valor da rescisão para abater o empréstimo. Mas se isso não for suficiente, você terá que quitar o empréstimo ou renegociar essa dívida já que não tem mais um consignado e sim uma dívida.
Como contratar?
Para ter acesso ao crédito consignado, a empresa em que você trabalha precisa ter a folha de pagamentos feita por uma instituição que ofereça crédito consignado.
Então você pode ligar para o banco no qual recebe o seu salário e perguntar se existe essa possibilidade de contratar o crédito consignado. Lembre-se que existe a parceria entre o banco e a empresa, então quando você realiza o crédito consignado, a empresa fica ciente.
De maneira geral, em caso de score positivo, não é necessário ter um tempo vasto de empresa, se o seu score for ruim, existe a possibilidade da instituição solicitar um prazo mínimo para fornecer o crédito, como por volta de cinco meses.
Uma informação importante é que pessoas com nome negativado também podem solicitar o crédito consignado
Quando é cobrado?
As parcelas são cobradas mensalmente e assim que a contratação é realizada, o costume é que a primeira parcela seja cobrada no próximo recebimento de salário ou benefício. O valor do benefício cai na sua conta e depois você tem as parcelas mensais para quitar.
É extremamente importante lembrar que ter uma reserva de emergência faria com que você não precisasse adquirir um crédito consignado ou outros tipos de empréstimos.
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*Este artigo foi produzido pelo App Renda Fixa com exclusividade para o Portal André Bona.
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