O sonho de muitas pessoas é conseguir alcançar um conforto financeiro para ter um futuro tranquilo e realizar seus objetivos. Apesar de não existir uma fórmula mágica para tanto, conhecer o seu ciclo de vida financeira atual pode orientar os passos que devem ser trilhados.
Esse processo envolve entender quais são as etapas existentes e o que fazer ao chegar em cada uma delas. Ao ter esse conhecimento, as suas chances de se organizar, planejar e alcançar os resultados esperados aumentam, aproximando você de suas metas financeiras.
Se esse assunto chama a sua atenção, vale aprender neste artigo o que é e como funciona o ciclo de vida financeira.
Boa leitura!
O que é ciclo de vida financeira?
O ciclo de vida financeira representa um conjunto de fases que cada pessoa percorre em relação às finanças ao longo da vida. Cada etapa é influenciada por diferentes fatores, incluindo questões como saúde física, família, carreira e nível de renda.
Os jovens, por contarem com um prazo maior até se aposentar, geralmente se mostram mais dispostos a assumir riscos e experimentar. Nesse período, é comum eles tomarem decisões que podem ser corrigidas ao longo do tempo.
Por outro lado, entre aqueles com mais idade a abordagem se torna mais cautelosa, uma vez que o tempo disponível para se recuperar de eventuais perdas é mais limitado. Refletir sobre o tema é muito valioso para entender quais as melhores escolhas para cada fase da vida.
Quais são as etapas desse ciclo e como identificar o seu atual estágio?
Depois de ver o que é o ciclo de vida financeira, é pertinente conferir quais são as suas etapas e como identificar em que estágio você se encontra. Em geral, esse ciclo pode ser dividido em três principais etapas.
Veja quais são elas:
- acumulação: essa é a fase de construir patrimônio, adquirir autonomia financeira e tomar decisões importantes na vida, o que é geralmente feito entre 20 e 40 anos;
- manutenção: esse será o momento apropriado para administrar e proteger o capital reunido na fase de acumulação, que costuma abranger um período entre 40 a 55 anos;
- usufruto: ao chegar nessa etapa, normalmente a partir dos 55 anos, você poderá aproveitar o que foi reunido ao longo das duas fases anteriores.
O intervalo de idade para cada fase não é exato, pois depende das escolhas individuais e capacidade de ganho de cada pessoa. No entanto, os parâmetros que você aprendeu podem ser usados como base para identificar a sua atual fase do ciclo de vida financeira.
Quais investimentos são adequados para cada etapa?
Considerando as três etapas do ciclo de vida financeira que você observou, falta conferir quais investimentos são adequados para cada uma delas. Na primeira fase, pode ser interessante buscar oportunidades na renda variável e aplicações de longo prazo, para potencializar seus resultados.
Na segunda etapa, reduzir os riscos é importante, o que pode ser feito ao aumentar a sua exposição a investimentos de renda fixa e que possam oferecer recursos na aposentadoria. Na fase final, a tendência é evitar grandes exposições ao risco e focar em investimentos que gerem renda passiva, por exemplo.
De toda forma, é válido lembrar que qualquer decisão de investimento, independentemente do seu ciclo de vida financeira, deve ser precedida da análise do seu perfil de investidor e objetivos financeiros.
Após aprender o que é o ciclo da vida financeira e suas etapas, procure identificar em qual delas você se encontra. Essa avaliação ajudará você a se organizar, planejar e tomar decisões de investimentos mais apropriadas para a sua carteira e de acordo com a sua realidade.
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