A sucessão patrimonial precisa ser pensada com antecedência, pois quanto antes houver o planejamento sobre a continuidade do patrimônio, melhores serão os resultados. Contudo, para ter um bom planejamento na área, é fundamental conhecer os meios de realizá-la.
Dessa forma, será possível definir com mais facilidade como os seus recursos serão divididos entre os herdeiros. Além disso, com a estratégia de sucessão, a transferência dos bens tende a ocorrer de modo mais ágil e eficiente.
Ficou interessado no assunto? Neste conteúdo, você poderá conferir 4 formas de fazer a sucessão patrimonial.
Acompanhe a leitura!
1. Previdência Privada
A Previdência Privada é um tipo de investimento de longo prazo que pode auxiliar na sucessão patrimonial. O funcionamento dela ocorre em duas partes: a fase de acumulação e a fase de resgate.
No primeiro momento, o investidor realiza aportes frequentes para acumular capital. O valor alocado é regularmente investido pela empresa responsável, conforme a estratégia do fundo de Previdência.
Após essa etapa, inicia-se a fase de resgate. Ela pode ser realizada em parcelas ou de uma só vez. Em termos de sucessão, a Previdência Privada permite que você escolha seus beneficiários e, dependendo do tipo de plano, o investimento pode não integrar o inventário.
2. Seguro de vida
No seguro de vida, o contratante paga um prêmio à seguradora a fim de garantir uma indenização se ocorrer um risco coberto. Assim, a empresa tem que pagar o capital segurado aos beneficiários em caso de morte do contratante ou diante de outros sinistros previstos na apólice.
Os beneficiários podem ser escolhidos livremente pelo segurado, não sendo necessário seguir as regras legais de sucessão, por exemplo. Ademais, a indenização não entra no inventário, sendo repassada aos beneficiários sem custos adicionais ou procedimentos complexos.
3. Doação em vida
Para fazer a transferência dos bens ainda em vida, é possível efetuar a doação de patrimônio. É o caso de passar bens imóveis para o nome dos herdeiros, por exemplo.
Essa pode ser uma maneira de simplificar o processo de sucessão, já que evitará a necessidade de aguardar a realização do inventário após o falecimento para efetuar a transferência do bem. Além disso, a doação em vida é um modo de ter mais autonomia sobre a distribuição do patrimônio.
Entretanto, é preciso ficar atento às regras em relação aos herdeiros legais, que prevê limites em relação ao que pode ser distribuído livremente. O desrespeito à legislação sucessória pode gerar questionamentos e embargos dos procedimentos de doação.
4. Fundos exclusivos
Quem tem um grande patrimônio pode recorrer ao fundo exclusivo. Ele corresponde a uma carteira de investimentos em que um gestor profissional será responsável pela composição da carteira, de acordo com as estratégias e regras definidas pelo investidor.
Dessa maneira, em vez de investir como uma pessoa física, o investimento é feito pelo fundo, que é uma pessoa jurídica. Com isso, as regras para a sucessão patrimonial podem ser pensadas pelo dono do patrimônio já na estruturação do fundo.
Agora você já conhece a importância da sucessão patrimonial e ainda conferiu 4 maneiras de realizar um bom planejamento para esse momento. Na hora de montar o seu, saiba que é possível combinar as estratégias ou optar por uma das alternativas para reduzir custos e procedimentos necessários.
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