5 coisas que você não deveria esquecer sobre o cheque especial

Nos últimos dias a correria foi grande. Novas oportunidades de trabalho que você esperava há muito tempo surgiram! A carga horário do seu trabalho aumentou e agora é possível gerar uma grana extra para o seu orçamento.

Quando você recebeu as faturas do cartão de crédito no mês passado, o susto foi grande! Remédios, consultas hospitalares e exames sem carência fizeram você gastar além da conta. Correr atrás de tudo isso está esgotando você e fazer horas extras parece ser o único meio de pagar essas pendências financeiras.

E é nesse momento em que você lembra que tem o benefício do cheque especial! Pode ser difícil não recorrer a ele e entrar em ainda mais dívidas com a justificativa de que você estará se livrando de outras.

Por isso hoje vamos falar sobre o cheque especial. Gostaria que ao ler esse post, você dedicasse um tempo para refletir sobre os seus hábitos de gerenciamento de recursos financeiros. Analise bem a sua situação atual e veja se consegue aplicar algumas das dicas que eu vou te dar.

Reflita profundamente em 5 coisas que você não deveria esquecer sobre cheque especial:

Cheque especial ou empréstimo?

A primeira pergunta de quem se depara com despesas inesperadas e pensa em usar o cheque especial é: “Seria melhor usar o cheque especial ou fazer um empréstimo”

A resposta depende muito da maneira como você está gerenciando o seu orçamento e de quanto tempo você levará para saldar essa ‘solução imediata’.

Antes de mais nada, pense em como está o gerenciamento de suas despesas: está em dia? Você sabe exatamente de onde virão os recursos para saldar o empréstimo ou o uso do cheque especial? Já calculou isso? Você tem despesas futuras programadas ou provindas de uma época específica? Essas perguntas ajudam você a desacelerar o estresse no momento de avaliar qual seria a melhor opção para aquele momento.

Após analisar de onde virão os recursos para saldar essa ação de dívida temporária, é preciso usar a calculadora. Porque? Para saber onde está a menor taxa de juros: no empréstimo ou no cheque especial?

Outro fator importante: em quanto tempo você acredita ser possível saldar esse valor? Se for pouco muito pouco tempo, às vezes é melhor usar o cheque especial. Se for um tempo mais longo, o empréstimo pode ser a melhor solução, pois o valor poderá ser pago em várias parcelas com um valor menor por mês e ser acomodado no orçamento mensal.

Sempre deixe o cheque especial livre para uso

Imprevistos acontecem sempre. E essa possibilidade acarreta responsabilidades financeiras inesperadas para qualquer um de nós. Nem sempre quem tem uma dívida com a gente paga da forma combinada.

Quantas vezes você já se estressou com cheques depositados antes da hora? Lembra disso? É, eu mesmo nem queria lembrar muito não. Mas acontece! Quantas vezes seu salário lhe escapou pelos dedos antes do fim do mês e lá pelo dia 25 você se viu com despesas a pagar e sem grana na conta. É claro que uma postura como essa não deveria se tornar a rotina de um bom administrador de finanças. É preciso aprender a gerenciar melhor suas despesas.

Mas como citamos no início do artigo, situações de necessidade surgem quando menos esperamos. É aí que entra a importância de manter ‘disponível’ o seu cheque especial. Consegue imaginar alguém lidando com problemas inesperados de saúde sem recursos financeiros, tendo que depender absolutamente de programas governamentais de saúde que não funcionam como deveriam? O desespero seria total!

Qual seria, então, o momento de manter suas contas em dia para que isso não ocorra na “hora h”? Agora mesmo! Esse é o motivo principal para que o cheque especial sempre esteja livre para seu uso.

Nunca permita que despesas de uso do cheque especial se acumulem a ponto de você não conseguir saldá-las. Dê prioridade sempre a quitação do cheque especial e o deixe disponível para usar quando realmente for necessário.

Estourar demais o limite do cheque especial é perigoso

Nenhum banco se agrada da ideia de ter uma lista extensa de devedores de risco. Devedor para o banco é até bom, porque lhes gera lucros, mas devedores de alto risco eles não querem! Quando enfrentar situações inesperadas, como dito antes, procure seguir as dicas que dou aqui no blog sobre administrar com responsabilidade as suas finanças.

Ficar a todo momento na pendura do cheque especial pode fazer com que o banco entenda que você possui dificuldades em administrar seu dinheiro e, por isso, não queria estender os benefícios de crédito para você.

Consegue imaginar como isso poderia ser uma saia justa?

Imagine-se na situação de problemas de saúde citada acima e você completamente sem crédito nenhum disponível? Uma ideia realmente aterrorizante, não acha?

Mantenha uma conduta financeira positiva com o seu banco

Manter cadastro e operações sempre em dia ajuda você a sempre ter linhas de crédito disponíveis para várias necessidades.

E isso lhe permite inclusive planejar e optar pelas linhas de crédito mais adequadas às suas necessidades e com melhores taxas.

Quando a sua conduta não é positiva, o banco vai fechando a torneira do crédito para você e suas opções são cada vez menores e mais caras. O crédito que você tem vem justamente da sua conduta financeira do dia a dia, pagando seus compromissos e deixando sempre tudo em ordem.

Os sistemas de risco e crédito dos bancos atualmente são totalmente informatizados. Portanto, você não precisa ficar puxando saco de gerente nenhum Mantenha uma conduta positiva que naturalmente o banco te enxergará como um bom cliente e sempre deixará alternativas disponíveis a você. Tanto é que hoje, praticamente tudo você pode contratar pelos canais de autoatendimento, como internet, caixas automáticos e aplicativos de celular.

Use o cheque especial quando necessário, não de maneira fútil

Sempre defendi aqui no blog o autocontrole. O melhor de tudo mesmo é você não precisar do cheque especial nunca e, ao contrário, manter uma reserva guardada para emergências e uma vida de endividamento ZERO.

Porém, se esse ainda não é o seu caso, seja muito criterioso no uso do cheque especial, usando-o somente em caso de extrema necessidade, pois os seus juros são quase impagáveis se sua dívida nessa modalidade de crédito se arrastar por muito tempo.

É na hora de decidir se vamos ou não usar o cheque especial que deveríamos nos perguntar coisas como:

• Estou precisando do crédito ou apenas quero usá-lo?
• O objetivo do uso é necessidade ou um capricho pessoal?
• Esse uso do cheque especial pode aumentar meus problemas em situações de imprevisto?
• Sei como vou pagar antes de usar o cheque especial ou só estou um pouco empolgando com uma suposta compra de alguma coisa?

Fazer bom uso de seu cheque especial é praticamente uma arte. Ter o cheque especial disponível é uma ferramenta importante no dia a dia das finanças, mas deve ser enxergado como um seguro de vida ou de carro: você NUNCA deve querer utilizá-lo.

Lembrando que nesse artigo eu mencionei 5 coisas que você não devia esquecer sobre o cheque especial. Vamos relembrar?

1. Analise se é melhor usar cheque especial ou empréstimo
2. Não bloqueie o seu cheque especial por usá-lo da forma errada
3. Cuidado para não estourar o cheque especial toda hora
4. Matenha uma conduta financeira positiva com o seu banco
5. Procure usar o cheque especial em situações de extrema necessidade

Talvez você tenha lido esse post e se identificado com algumas situações mencionadas. A minha sugestão pessoal é a de endividamento ZERO. No entanto, em momentos de construção do seu patrimônio e em eventualidades, isso pode ser necessário e, se for, faça da maneira menos penosa para você.

Um grande abraço,

André Bona.