Realizar uma boa gestão das finanças é essencial para toda empresa. Mas saiba que o processo não precisa envolver somente o capital obtido por meio do faturamento. Com a captação de recursos, também é possível melhorar os resultados do negócio e atender a diversas necessidades.
Contudo, a seleção das melhores alternativas precisa ser inteligente, considerando as opções mais vantajosas para a corporação. Isso porque o mercado oferece diferentes meios de captar recursos, sendo importante escolher aquele que atende adequadamente às demandas da companhia.
Acompanhe a leitura e conheça 6 alternativas de captação de recursos empresarial!
1. Empréstimo e financiamento bancário
Uma das formas mais comuns de captação de recursos empresarial é por meio de empréstimos e financiamentos bancários. A razão é que as instituições financeiras são os principais provedores de crédito para empresas, por conta do mercado competitivo e da disponibilidade de recursos.
As condições para empréstimos e financiamentos são determinadas por diferentes fatores. Alguns exemplos são taxa de juros, prazo de pagamento e montante. Além disso, o processo de avaliação de crédito geralmente envolve aspectos, como:
- capacidade de pagamento da companhia;
- patrimônio líquido da corporação;
- score bancário;
- análise de histórico de pagamento.
Uma vantagem dos financiamentos bancários é que eles podem resultar em menos despesas financeiras para a empresa. Neles, as taxas de juros costumam ser menores por conta da presença de garantias.
Por outro lado, os empréstimos não garantidos tendem a ser mais caros. Afinal, a modalidade representa um maior risco para o banco em caso de inadimplência.
2. Crowdfunding
A segunda maneira de captar recursos para as empresas é com o crowdfunding. O modelo opera por meio de plataformas especializadas que conectam investidores a projetos em busca de financiamento.
No crowdfunding, investidores contribuem com recursos para financiar um projeto específico ou se tornar sócios de uma empresa. O processo costuma ser eficaz para iniciativas que apresentam um forte apelo e que podem atrair o interesse de muitas pessoas.
Para lançar uma campanha de crowdfunding, é preciso apresentar uma proposta detalhada. O documento deve ter, por exemplo, o potencial de retorno para os investidores, o tempo de captação e o valor que será arrecadado.
Ainda, é estabelecido um valor mínimo para o investimento, permitindo que diversos investidores participem da iniciativa. Ao final do prazo de captação estabelecido, se o montante desejado for alcançado, o projeto é iniciado com os recursos arrecadados.
Por outro lado, se o valor não for atingido, a iniciativa é encerrada. Então a quantia alocada é devolvida aos investidores, conforme as normas estabelecidas no momento da criação da campanha.
3. Investidor anjo
Além do crowdfunding, uma forma inovadora de obter recursos para o negócio é com os investidores anjos. Geralmente, eles se dispõem a investir em empresas emergentes durante as fases iniciais de desenvolvimento.
Nesse estágio, o capital e o suporte fornecidos pelos investidores anjos podem ser decisivos para transformar uma ideia promissora em uma empresa viável e bem-sucedida no mercado. Uma das características do investimento anjo é que ele ocorre em conjunto com outros investidores, em rodadas de investimentos.
A abordagem permite que diferentes pessoas compartilhem as oportunidades e os riscos associados a uma companhia em crescimento. Um aspecto importante a ser considerado ao buscar um investidor anjo é o conceito de smart money.
Ele significa que o investidor não fornece apenas capital, mas também orientação e conexões no setor. Logo, quanto mais experiente e conhecedor for o investidor anjo, maior é o valor agregado que ele pode trazer para a empresa.
4. FIDC
A quarta maneira de captar recursos para a companhia é por meio de um FIDC (fundo de investimento em direitos creditórios). O seu principal objetivo é investir em direitos creditórios provenientes da antecipação de recebíveis comerciais.
Os FIDCs costumam ser úteis para corporações que têm direitos creditórios sobre recebimentos futuros, como notas promissórias, duplicatas e parcelas de cartão de crédito. Os valores representam pagamentos garantidos aos quais a empresa tem direito, mas são previstos para datas posteriores.
A operação envolvendo um FIDC ocorre por meio de uma securitizadora, que compra os direitos de recebimento da empresa pagando um valor à vista com um deságio sobre o montante total. Posteriormente, os recebíveis são securitizados e disponibilizados no mercado.
Nessa modalidade de captação de recursos financeiros, a companhia consegue adiantar seus recebimentos, sem se comprometer com uma dívida.
5. Empréstimo peer-to-peer
O empréstimo peer-to-peer é outro modo utilizado pelas empresas para captar recursos. O processo é facilitado por plataformas conhecidas como fintechs de crédito. Elas conectam investidores — normalmente pessoas físicas — com tomadores de empréstimos — corporações ou pessoas físicas.
As plataformas facilitam todo o processo por meio da internet, desde a solicitação do empréstimo até a transferência dos recursos e a documentação necessária. Após o tomador do empréstimo realizar o pagamento à plataforma, ela repassa os valores aos investidores, conforme os termos e condições estabelecidos.
6. Sócios
Por fim, a empresa também pode captar recursos por meio dos sócios. Quando a companhia é gerida em sociedade, eles têm a oportunidade de contribuir com recursos financeiros para impulsionar o negócio.
A alternativa pode ser atrativa por diversos motivos. Primeiro, os sócios já estão envolvidos com a empresa, o que costuma facilitar a negociação e o processo de captação de recursos.
Mais uma vantagem é que, ao investirem na própria corporação, os sócios demonstram confiança no negócio e no seu potencial de crescimento. Isso tende a ser percebido de forma positiva por outros investidores e stakeholders.
Nesse cenário, é importante que a empresa e os sócios estabeleçam acordos claros e transparentes sobre os termos do investimento. Alguns exemplos são:
- participação societária;
- direitos e responsabilidades;
- distribuição de lucros;
- tomada de decisões.
Portanto, um contrato de sócios bem elaborado pode ajudar a evitar conflitos no futuro. Assim, é possível garantir que todos os envolvidos estejam alinhados quanto aos objetivos e expectativas em relação ao investimento.
Neste conteúdo, você descobriu 6 formas de captação de recursos empresarial e como elas funcionam na prática. Logo, considere recorrer a essas alternativas para aproveitar todos os benefícios que elas oferecem.
Gostou do post e quer expandir os seus conhecimentos? Então entenda mais a fundo o que é um investidor anjo!
