Como montar uma carteira de investimentos

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Olá!

Em diversos artigos anteriores, vídeos e conversas sempre falo da importância da estratégia na montagem de uma carteira de investimentos. E sempre digo também que a estratégia é muito mais importante que o produto.

Por isso, eu tenho plena convicção de que existe sim uma forma correta de montar uma carteira de investimentos. Sim, cada pessoa tem um plano diferente, objetivos diferentes e por isso os investimentos podem ser diferentes, mas o método de montagem é claro e único: por meio do planejamento de investimentos.

Como montar uma carteira de investimentos

A primeira coisa que deve ser feita na montagem da carteira de investimentos é a identificação do perfil do investidor. Sem esse primeiro passo, é impossível montar uma carteira de investimentos equilibrada, ajustada aos objetivos e que não cause ansiedade nem desconforto ao investidor.

Existem investimentos de prazo imediato, de curto prazo, de médio prazo e de longo prazo. No entanto, existem oções em todos esses prazos para diferentes perfis. Uma pessoa extremamente conservadora montará uma carteira dividida para todos os prazos de forma mais conservadora. Uma pessoa agressiva montará uma carteira dividida pra todos os prazos de forma mais agressiva. Especialmente nas parcelas de médio e longo prazo existirão diferenças significativas.

A análise de perfil

Embora possa parecer simples demais, a análise de perfil é feita por planejadores financeiros de todo o planeta. Ela resume aspectos que auxiliam na identificação do perfil do investidor e no tipo de produto que ele estará confortável em ter ou não deveria nem pensar em ter.

Muitas pessoas criticam a montagem de uma carteira de investimentos baseada na definição de perfil pois acham que ela padroniza muito a informação e que as diversas situações particulares de vida de cada um não conseguem ser mensuradas na análise.

Numa primeira análise, superficial, faz sentido essa observação. No entanto, no que diz respeito à investimentos, o que interessa mesmo na escolha dos produtos é o tempo que o dinheiro ficará investido, o perfil do investidor e o montante.

Então tudo que se resume aos investimentos tem que trazer essas respostas. Logo, sempre, qualquer avaliação de qualquer natureza tem que cair nessas respostas e assim “oferecer” as possibilidades de investimentos.

Portanto, por mais que as necessidades sejam muito particulares, no que se refere aos investimentos, sempre deverão cair nas respstas ao risco, prazo e montante.

Definição da estratégia de investimentos

Entendido o perfil do investidor, vários produtos serão descartados, pois não fazem sentido para o perfil detectado.

Agora é a hora de entender como a carteira será dividida em prazos/riscos em proporções e, assim, teremos a estratégia da carteira, que contemplará as necessidades imediatas, de curto prazo, de médio prazo e longo prazo, assim como a estratégia de rebalanceamento.

Ou seja, ao final dessa etapa, o investidor deve ter ciência de quantos % da carteira deve estar alocado em cada “classe de ativos” (renda fixa, multimercados, renda varíavel, etc).

Seleção dos produtos

Agora é selecionar cada produto de acordo com os % já definidos da carteira, comparando custos, expectativa de rentabilidade e etc.

Repare que a seleção dos produtos é a última parte do processo.

… e essa é a maneira correta de montar uma carteira de investimentos…
Grande abraço,

André Bona

Autor

André Bona

André Bona possui mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro, tendo auxiliado milhares de investidores a investir melhor seus recursos e é o criador do Blog de Valor - site de educação financeira independente.

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Comentários

  1. Nanci C. R.    

    Bom dia André,

    Gostei muito deste seu vídeo. Eu tenho acumulado algum patrimonio mas percebo que ele não está bem aplicado, ou rendendo o q

    1. André Bona    

      Olá Nanci. Se você clicar ali no banner “Solicite uma avaliação gratuita” podemos te auxiliar nesse processo.

      Abs,

    2. Zacarias de angra    

      Meu amigo Boa noite fiquei muito feliz pela transparência do seu vídeo vou ai fase uma visita porque ai eu vou fase meu investimento

  2. leandro    

    André, vc fala no vídeo sobre CDI. O que CDI?

    1. André Bona    

      Olá Leandro!

      CDI é o certificado de depósito interfinanceiro. Em termos bem simplificados, pra que você possa associar rapidamente com o conteúdo, o CDI é a taxa em que os bancos emprestam dinheiro para os próprios bancos. Essa taxa caminha próximo da taxa Selic. É a referência para o mercado financeiro.

  3. Jofre Soares    

    Parabéns pelo texto e o blog.
    Estou acumulando para minha aposentadoria lá por 2020 e tenho uma dúvida sobre a troca de títulos que gostaria da sua ajuda.
    Comprei 40 NTNB Principal 150515 ha 12 meses atrás com taxa média de 2,26%, PM de R$ 2.087,11. A princípio iria levá-las até o vencimento.
    Gostaria de saber se é vantagem fazer a seguinte operação:
    1) Vender estes títulos NTNB Principal 150515 por R$ 2.197,25 (preço de hoje).
    2) Comprar com estes recurso NTNB Principal 150519 (a 6%, custo de R$ 1.695,95) para levar até o vencimento.
    Na minha percepção, mesmo pagando o IR, estes +/- 3,7% ao ano que terei de diferença por mais 17 meses compensa.

    1. André Bona    

      Olá Jofre, como vai?

      Nesse caso, de uma orientação tão específica e pessoal, sugiro que dê uma olhadinha em como funciona nosso serviço de assessoria no link: https://andrebona.com.br/site/assessoria-de-investimentos/

      Grande abraço!

  4. Odair    

    Olá André o que você pensa sobre o investimento em Forex? Sou leigo no Mercado de Ações mas achei atrativo esse tipo de investimento, porém não me sinto seguro para iniciar.

    1. André Bona    

      Olá Odair!

      A questão é que o Forex não é regulamentado no Brasil, sendo assim, não há absolutamente nada que te proteja em termos de fiscalização de órgãos competentes, nem nada disso.

      Por isso, eu não recomendo, pois se alguma coisa acontecer não há qualquer garantia e nem a quem recorrer.

  5. Marlon    

    Ola, tenho participado do site do folha invest apenas por curiosidade, mas não sei o motivo, estou gostando e muito, e como sou academico de engenharia de produção minha curiosidade tem se tornado grande a respeito da bolsa de valores. Enfim, como posso montar uma carteira de investimentos arrisacada e outra “segura”? como avaliar se uma determinada empresa tera suas açoes em alta ou em baixa? Agradeço a compreensão.

    1. André Bona    

      Marlon, essa é a pergunta de 1 milhão de dólares! rs… Conservador e agressivo depende do sentimento do investidor. Mas em geral, uma carteira com Small Caps pode ser considerada mais arriscada que uma outra com foco em dividendos.

  6. Fernando    

    André
    Parabéns pelo trabalho , Tenho 150.000 que vai ficar parado entre 1 a 2 anos ma vou precisar para quitar meu apartamento , qual a melhor carteira de investimento para esse periodo
    vou me cadastrar na Valor na sequencia

    1. André Bona    

      Fernando, orientações individualizadas são feitas por meio de nosso serviço gratuito de assessoria de investimentos.

      A escolha dos melhores investimentos depende dos objetivos e perfil de cada investidor, de maneira individualizada.

      Pra saber que investimento é mais adequado, de acordo com seus objetivos, perfil e fase da vida financeira, veja como funciona a nossa assessoria no link https://andrebona.com.br/site/assessoria-de-investimentos

      Abaixo do vídeo, você poderá solicitar o nosso atendimento.

      Formularemos uma sugestão de investimentos 100% adequada às suas necessidades de maneira simples e imediata.

      Para entender melhor nosso serviço, você também pode consultar o nosso link de perguntas e respostas: https://andrebona.com.br/faq/

      As etapas da assessoria são:

      1- O serviço se inicia com no momento em que o investidor faz a solicitação de atendimento: https://andrebona.com.br/site/assessoria

      2- Imediatamente após a solicitação, o investidor recebe um link personalizado, de acordo com a faixa patrimonial informada na solicitação, para que possa fornecer as informações que são essenciais na elaboração de um plano de investimentos.

      3- Ao final do questionário, o investidor receberá automaticamente e imediatamente um estudo contendo um plano de investimentos com proporções sugeridas para cada tipo de investimento de acordo com seus objetivos.

      4- Após ter o estudo em mãos, o investidor tira suas dúvidas com a nossa equipe de assessoria, quando também são feitos os eventuais ajustes na carteira, se necessário.

      5- A última etapa é a abertura da conta e a realização dos investimentos.

      Posteriormente, o serviço está disponível sempre que o investidor julgar necessário, podendo entrar em contato quando precisar para tirar novas dúvidas, fazer novos investimentos e etc. A assessoria fica permanentemente disponível.

  7. Leonardo Azevedo    

    Olá André,

    sou novo na área, e gostaria de saber a partir de quanto podemos começar a investir através de uma corretora.

    Grato,

    Leonardo.

    1. André Bona    

      Olá Leonardo!

      Em prinício, não há mínimo para investir via corretora. O que ocorre é que se o montante for muito baixo, os custos de TED serão significativos, assim como alguns custos operacionais, dependendo do investimento a ser feito. Ou mesmo a diferença de rentabilidade absoluta (quem em reais aquela diferença de rentabilidade vai representar na prática) pode ser insignificante.

      Exemplo:

      – Uma pessoa que tem 1 milhão, aplicando na poupança, terá em torno de 70 mil de rentabilidade por ano. Num produto conservador de 100% do CDI, perto de 125 mil (considerando CDI hoje). Essa diferença é significativa.

      – Uma pessoa que tem 1 mil, terá anualmente 70,00 ou 125 reais. Repare que a diferença % é a mesma, mas a diferença absoluta não supera o custo de um almoço com a esposa/namorada por ano. Portanto, é uma diferença irrelevante.

      Acho que, apesar disso, se o investidor tem poucos recursos mas tiver a capacidade e disciplina de mensalmente juntar mais dinheiro proveniente de sua renda do trabalho, essa carteira pode crescer de forma mais acelerada e ele pode usufruir melhor de investimentos melhores.

      Difícil é você encontrar alguém que te assessore em montantes inferiores a 50 mil, pelo menos.

      No nosso caso, nosso serviço de assessoria atende 100% online investidores abaixo de 50 mil, o que permite uma assessoria adequada sem, no entanto, ser custosa para a nossa empresa.

      Veja como funciona no link: https://andrebona.com.br/site/assessoria-de-investimentos/

      Espero tê-lo ajudado!

      Abs,

  8. Hevlin    

    Eu acredito que o perfil do investidor é o principal na hora de montar a carteira de investimentos. Assim a pessoa pode ficar tranquila enquanto seu dinheiro rende juros compostos 😉

  9. Robervaldo mendes    

    Eu quria uma dica de uma boa corretora para mim abrir uma conta para mim começar a investir no tesouro direto?

    1. André Bona    

      Olá!
      Mas tesouro direto porque?
      Muitos investidores me procuram para solicitar informações sobre um determinado tipo de investimento que viram em alguma explicação em algum material nosso (Blog, Youtube, Facebook, etc).
      Porém, a escolha de um produto é a última parte da decisão de um investimento, pois cada produto existe para suprir uma determinada necessidade.
      Seria como chegar no médico e dizer: Dr. quero o remédio X. Não é assim que funciona. Primeiro o médico vai examiná-lo e de acordo com as informações que ele levantar ele vai dizer que precisamos do remédio Z, por exemplo. Pois esse é o remédio que realmente atende a necessidade.
      Com investimentos é a mesma coisa. Por isso, antes de qualquer coisa, é necessário que o investidor entenda sua situação de momento e estabeleça um plano de investimentos. Só depois os investimentos devem ser escolhidos. E nós podemos auxiliar nesse processo por meio de nosso serviço de assessoria de investimentos.

  10. David    

    Bom dia Andre bona, admiro muito seu trabalho, vidios Parabens.
    André não tenho muita condições financeiras mas vou fazer um esforço, e vou separar um envestimento de 200, 00 reais todo o mes a longo praso, e no final de 2015 aplicar 1000, 00 reais em ações. Blz os 200, 00 mensais seria como uma aposentadoria, eu estava querendo aplicar no tesouro direto (IPCA +2024 7, 13%) vc poderia me dar uma sugestão? Desd ja muito grato.

  11. miguel    

    Muito bom este blog, mas ainda tenho esta duvida, como eu sei qual o valor que irei receber de dividendos desta empresa por exemplo POMO4, cada ação custando 2,25, caso eu compre 450 ações, como sei quanto irei ganhar de dividendos, sei que ela paga de forma trimestral. Peguei como exemplo ate pelo valor baixo que começaria a investir.

    http://ri.marcopolo.com.br/static/ptb/grafico.asp?idioma=ptb

  12. Daniel Rodrigues    

    Andre e preciso ser um expede em ações e investimentos para ter acesso a isso ou um curioso como eu pode fazer parte também desse mercado.

  13. matias    

    obricado andre pla ajuda…..

  14. matias    

    qual a melhor lci ou lca….

  15. Antonio    

    Ola andre como vai ? Obrigado por nos brindar com esse rico Blog , Parabéns
    Bom , minha duvida é: tenho dinheiro em poupança , quando eu fechar com uma corretora o que devo fazer ? Tenho que ir até o banco fechar a conta ou quando me cadastrar na corretora já da pra passar todo o valor via online ? Se eu transferir todo o dinheiro posso deixar uma reserva pra eu resgatar quando quiser como se fosse uma poupança ? Ou seria melhor eu deixar um pouco de dinheiro em uma poupança. Pra poder resgatar quando quiser ? Desculpe muitas perguntas , agradeço se puder me ajudar , Obrigado , até mais

  16. JUNIOR LENNY    

    Obrigado pela sua dica André. O seu blog é muito rico em informação..

  17. alessandro    

    Ola André
    Gostaria de operar com opções .Aqueles papeis que custao 0,1 centavo e pode subir 1000% em algum momento.
    Obrigado pela atenção

  18. Alfredo    

    André, bom dia!
    Tenho acompanhado seu blog e tweeter. Muito bom !
    Desde 2007 recebo uma aposentadoria magra e gostaria de melhorar as finanças fazendo uma aplicação mais arrojada.
    Não gostaria de desviar minha atenção do meu foco para me dedicar a pilotar uma carteira de investimentos. Como funciona sua assessoria ?
    Vi um dos comentários acima e ele se encaixa exatamente no montante que tenho atualmente aplicado 50k.
    Abraço!
    Sucesso
    Alfredo Sérgio

    1. André Bona    

      Oi Alfredo!

      O Blog de Valor é um site de educação financeira e não presta o serviço de assessoria de investimentos.

      A Valor Investimentos é a empresa parceira do Blog de Valor devidamente habilitada a prestar o serviço de assessoria de investimentos, e eu inclusive participo da equipe.

      Para conhecer o serviço de assessoria de investimentos da Valor Investimentos visite o link:andrebona.com.br/assessoria-de-investimentos/

      Se você tiver interesse no serviço, poderá fazer sua solicitação pelo mesmo link. No link acima existe todo o detalhamento de como funciona.

      Abs,

      André

  19. Marcos Paulo    

    Olá, Bona, virei um grande fã seu velho, abri muito minha mente assistindo seus videos. hoje estou montando minha carteira começando com a emergencial. por enquanto estou com um CD 100% do DI de um banco com liquidez diária e ainda pretendo investir em uma no Tesouro Selic 2023 (LFT). Sei q a Selic esta em queda e que esta previsto para cair ainda mais, ainda sim ela é um bom investimento para um resgate de emergência ?

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