Uma dúvida muito comum de quem precisa de dinheiro extra é: até que ponto um empréstimo realmente vale a pena? Acredite: é preciso avaliar se um empréstimo é a melhor opção para o que você precisa.
Então aproveite para saber como fazer um empréstimo sem criar uma nova dívida que você não conseguirá pagar.
Quando o empréstimo realmente vale a pena?
Para saber quando um empréstimo realmente vale a pena, é preciso considerar alguns fatores. O primeiro e mais relevante é ter um motivo claro para utilizar o dinheiro (saiba como avaliar a necessidade de um empréstimo pessoal). O segundo, mas não menos importante é saber qual é a melhor opção.
De forma muito simples, basta lembrar que um empréstimo é uma dívida que será devolvida com juros. Então, quanto menor for o valor devido, mais vantajoso é o empréstimo. Mas não é só isso! Veja abaixo outros motivos.
Quando você tem uma dívida mais cara
Aqui nem é preciso fazer muita conta. Se você tem uma dívida com juros mais altos, vale a pena fazer um empréstimo para quitá-la. Na prática, isso quer dizer que você estará trocando uma dívida mais cara, por uma mais barata.
Para entender se a troca realmente é vantajosa é preciso comparar o Custo Efetivo Total ou CET. Esse valor engloba todos os custos de um empréstimo.
Sim, ao contrário do que muitos pensam, a taxa de juros não é o único fator importante. E quando utilizado para comparar diferentes modalidades, pode levar a uma decisão errada. Nem sempre a menor taxa de juros terá o menor CET.
Quando você tem uma emergência
O ideal é utilizar o crédito quando realmente for necessário. E, muitas vezes, essa necessidade surge em função de uma emergência. Nestes casos, vale a pena pesquisar todas as linhas disponíveis. O cuidado é não se deixar convencer facilmente por algumas modalidades pré-aprovadas, como o cheque especial.
O cheque especial é uma das linhas de crédito que tem taxas de juros mais cara. Portanto, nem sempre o empréstimo mais fácil é o mais barato.
Outra dica é solicitar apenas o valor necessário. Assim, você não pagará a mais e ainda terá crédito novamente quando precisar.
Quando você precisa limpar seu nome
Mas existem linhas de crédito para negativados? Sim, o empréstimo consignado é um exemplo. No entanto, é preciso ficar atento para não cair em golpes ou agiotagem.
Outro ponto importante é que, o valor solicitado deve ser apenas o necessário para quitar os débitos e limpar o seu nome. Ou seja, o dinheiro emprestado deve ser utilizado para essa finalidade. Do contrário, as dívidas podem virar uma grande bola de neve.
Entenda agora como identificar quando um empréstimo realmente não vale a pena.
Quando o empréstimo não vale a pena
Um empréstimo é sempre a melhor solução para todos os casos? Não. Nem sempre. E mais do que isso, se a opção do empréstimo está sendo utilizada com frequência talvez o maior problema não seja a falta de dinheiro.
Neste caso, pode ser a má administração dos recursos. E se o problema é esse aproveite para ler as 4 dicas comprovadas para controlar suas finanças.
Veja outras situações.
Quando o CET é maior do que a dívida original
A conta é simples. Se uma nova dívida será muito maior que a dívida atual, vale então renegociar com o credor em que o débito está aberto. Trocar uma dívida apenas por trocá-la não faz sentido algum. E pior, pode levar facilmente ao endividamento.
Faça essa avaliação. Considere negociar a dívida aberta e verifique as condições de pagamento. Se necessário, faça também uma simulação de empréstimo para comparar. Qual parcela cabe no seu bolso, sem prejudicar por mais tempo seu orçamento?
Quando a portabilidade é uma alternativa
Você sabia que pode vender a sua dívida para um banco? Isso só é possível, é claro, se estivermos falando de um empréstimo. Na prática a portabilidade permite levar a dívida para um banco em que a conta seja menor. Mas isso é mesmo possível?
Sim, considerando que as taxas de juros variam de um banco para o outro, o valor tomado pode ter somatórios diferentes, justamente em função do CET.
Quando não há um planejamento mínimo
Para assumir uma dívida é preciso ter um planejamento mínimo. Primeiro porque a parcela da dívida deve ser considerada no orçamento para saber se cabe efetivamente no bolso. Reservar este valor também é fundamental para não ter que pagar mais juros ou se tornar inadimplente.
Algumas modalidades são descontadas automaticamente da folha de pagamento, como é o caso do empréstimo consignado. Outras podem ser colocadas no débito automático. Essas são medidas simples que podem facilitar o pagamento das parcelas.
Agora que você já sabe quando um empréstimo realmente vale a pena, já pode fazer a melhor escolha. Lembre-se: sabendo utilizar o crédito de forma consciente, você pode ter inúmeros benefícios.
*Este artigo foi produzido pelo bxblue com exclusividade para o Portal André Bona.
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