As questões relacionadas ao dinheiro costumam ser delicadas e, por vezes, complexas de serem resolvidas. Mas o assunto não precisa ser um tabu. Aliás, como o dinheiro é usado para adquirir produtos e serviços no dia a dia, é fundamental entender sobre o assunto. Caso contrário, pode haver instabilidade na vida financeira.
Ao conhecer conceitos básicos de finanças na vida real, por exemplo, você terá dado os primeiros passos para buscar uma situação monetária saudável e realizar sonhos. Para tanto, ampliar os conhecimentos sobre educação financeira é essencial.
Neste conteúdo, você entenderá o que são finanças pessoais e conhecerá boas atitudes que ajudam a alcançar maior controle financeiro e uma melhor qualidade de vida ao longo do tempo.
Boa leitura!
Qual o significado de finanças pessoais?
Quando se fala sobre gestão de recursos, é comum pensar em finanças corporativas. No entanto, boas estratégias de planejamento e controle financeiro vão muito além do universo empresarial. É nesse contexto que entra o conceito de finanças pessoais.
Na prática, as finanças pessoais envolve todos os recursos que entram e saem da conta — ou seja, os ganhos e gastos mensais. Ao encontrar um equilíbrio nessa equação — e administrar adequadamente o seu dinheiro —, você terá mais tranquilidade para tomar decisões e alcançar suas metas financeiras.
Quais são as vantagens de conhecer esse conceito?
Agora que você já conhece o significado de finanças pessoais, deve estar se perguntando qual é a importância de uma boa organização financeira, certo? São diversos os benefícios de adotar boas práticas relacionadas ao dinheiro.
O primeiro deles envolve a possibilidade de evitar dívidas. Ao se planejar financeiramente, os imprevistos serão contornados com mais facilidade.
Além disso, um bom planejamento é essencial para realizar seus maiores objetivos. Pense, por exemplo, na aquisição de um imóvel. Trata-se de um bem de alto valor, então é comum que muitas pessoas tenham dificuldades de comprá-lo à vista.
Uma conquista desse porte demanda um grande conhecimento sobre o próprio orçamento. Por exemplo, você precisa entender qual é o montante disponível para dar de entrada e o valor máximo da parcela que pode pagar por mês no caso de um financiamento.
Esse tipo de questionamento deve ser aplicado aos diversos tipos de planos que envolvam as finanças. Dessa forma, é possível se planejar e identificar o caminho que deve ser traçado para a materialização do sonho.
Quais boas práticas das finanças na vida real adotar?
Agora você já sabe o que são finanças pessoais e a importância de considerá-la no dia a dia. Porém, também é relevante compreender quais hábitos são fundamentais para ter bons resultados nessa jornada.
Na sequência, conheça atitudes que podem ser determinantes para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.
Confira!
Controlar as movimentações de dinheiro
Assim como na gestão de empresas, é preciso se basear em informações concretas na hora de tomar decisões em relação ao seu dinheiro. Sem conhecer a sua realidade econômica, será mais difícil elaborar estratégias eficientes e realizar seus desejos, por exemplo.
Em primeiro lugar, é preciso saber exatamente quanto você ganha. Isso significa entender qual valor entra na sua conta após todas as deduções — como imposto e contribuição previdenciária. O próximo passo é identificar e classificar suas despesas.
Imagine que sua meta financeira é trocar de automóvel, e que faltam R$ 10 mil para comprar o modelo desejado. Ao identificar que há uma sobra mensal de R$ 500 no seu orçamento, seriam necessários 20 meses para juntar o valor pretendido e realizar a aquisição.
No entanto, ao analisar o padrão de consumo, você percebe que consegue cortar gastos desnecessários. Essa atitude faz com que economize mais R$ 500 por mês. Dessa forma, o prazo para adquirir o novo veículo cai pela metade — ficando a 10 meses de distância.
Embora esse seja um exemplo hipotético, perceba como a avaliação das finanças pode ajudar na conquista dos objetivos. Independentemente de qual seja a sua meta, ela ficará mais próxima da realização se você contar com um bom planejamento financeiro.
Criar uma reserva de emergência
Todas as pessoas estão sujeitas a imprevistos. O que muda é a forma como cada uma se prepara para lidar com eles. Nesse sentido, a criação de uma reserva de emergência pode ser a diferença entre manter as contas em dia ou contrair dívidas.
Isso porque ela atua como um colchão financeiro que poderá ser utilizado diante de imprevistos, como perda de emprego, doenças, entre outros. Para tanto, o montante deve ter o equivalente a, no mínimo, 6 meses dos seus gastos.
Para entender melhor a sua importância, pense na seguinte situação: você já reuniu o valor de que precisava e comprou o carro depois de 10 meses economizando. Contudo, ao fazer essa aquisição, utilizou todo o dinheiro que tinha disponível.
Dias depois, você decide fazer um passeio com o novo veículo. Porém, no meio do caminho, um dos pneus fura. Como não sobrou nenhuma quantia para a emergência, a solução será utilizar cartão de crédito, cheque ou fazer um empréstimo para trocar o pneu.
Por outro lado, se você tem uma reserva de emergência, a troca do pneu seria paga à vista, evitando a contração de dívidas e o risco de pagar juros.
Poupar para investir
Se você deseja conquistar maior tranquilidade financeira, é interessante realizar investimentos. O mercado financeiro conta com alternativas direcionadas a todos os perfis de investidor — seja ele conservador, moderado ou arrojado.
Os investimentos também devem se alinhar aos objetivos de cada pessoa, que podem ser de curto, médio e longo prazo. Ao formar a sua carteira de investimentos, você pode direcionar as alocações para diferentes alternativas, sempre considerando a sua tolerância aos riscos e o que pretende alcançar com cada investimento.
Para tanto, é importante manter o controle financeiro, poupando mensalmente e investindo os valores economizados. Com aportes frequentes, você consegue potencializar o acúmulo de patrimônio no longo prazo.
Como é possível perceber, tanto organizar as finanças quanto fazer uma reserva e investir são hábitos fundamentais para melhorar a qualidade de vida. Dessa maneira, você poderá conquistar diferentes metas — e ter um futuro muito mais tranquilo.
Como adotar bons hábitos financeiros e ter uma vida mais tranquila?
A partir dos exemplos mencionados, já foi possível entender como um planejamento financeiro impacta positivamente a vida de uma pessoa. Mas você sabe como desenvolver esses hábitos e aproveitar os benefícios que a organização das finanças na vida real pode oferecer?
Você já começou esse processo ao pesquisar pelo tema e ler este texto. No entanto, é preciso ir além e buscar mais informações sobre educação financeira. Cursos, livros e outras fontes de pesquisa são boas opções para aprofundar os seus conhecimentos.
Além de cuidar melhor do seu dinheiro, é importante também conhecer mais sobre as alternativas de investimento. Assim, você conseguirá montar uma estratégia para compor uma carteira que auxilie na conquista dos seus objetivos financeiros no curto, médio e longo prazo.
Como você viu, uma boa relação com as finanças na vida real influencia o seu próprio bem-estar. Ao fazer um bom controle financeiro — economizando e investindo —, portanto, será mais fácil lidar com imprevistos, construir patrimônio e conquistar uma boa qualidade de vida — hoje e no futuro!
Gostou das dicas e decidiu que é hora de começar a investir? Então leia nosso outro post e descubra como investir em Tesouro IPCA!
