Traçar objetivos financeiros e estipular prazos claros para eles é um processo importante para orientar a seleção de investimentos para sua carteira. Nesse sentido, os fundos de curto prazo podem ser alternativas interessantes para você analisar.
Eles são uma modalidade que pode se alinhar com o planejamento de investidores de diferentes perfis e objetivos financeiros. Assim, entender mais sobre os fundos de curto prazo é fundamental para avaliar as oportunidades que eles oferecem para sua estratégia.
Quer saber mais sobre eles? Neste artigo você entenderá o que são e quais as principais características dos fundos de curto prazo. Aproveite a leitura!
O que são fundos de curto prazo?
Antes de entender os fundos de curto prazo, vale saber o que são os fundos de investimentos. Eles são veículos coletivos que funcionam como uma espécie de condomínio de investidores e contam com a presença de um gestor profissional.
As movimentações do patrimônio do fundo acontecem seguindo a sua modalidade e estratégia. Nesse sentido, os fundos de curto prazo são aqueles com portfólio composto por alternativas com vencimento em até 375 dias.
Normalmente, o prazo médio dos títulos presentes na carteira desses fundos é 60 dias. Além disso, a liberação do capital para o investidor costuma acontecer no mesmo dia da solicitação de resgate — o que caracteriza esses fundos como de alta liquidez.
Ademais, a segurança é uma característica presente nos fundos de curto prazo. Em geral, eles são fundos de renda fixa que focam em títulos mais previsíveis e com liquidez. Assim, as cotas não costumam oscilar tanto com as mudanças de mercado.
Além dos aspectos relativos à rentabilidade, eles podem ser alternativas de investimento válidas para você manter o dinheiro seguro e livre de gastos desnecessário por pelo menos um ano. Com isso, é possível se aproximar dos seus objetivos de curto prazo.
Quais são as vantagens e riscos dos fundos de curto prazo?
Agora que você entendeu o que são os fundos de curto prazo, é importante aprender mais sobre as vantagens e as desvantagens dessa alternativa para descobrir se ela atende às suas necessidades.
Tradicionalmente, é comum encontrar fundos de curto prazo que exploram oportunidades na renda fixa. Então, os seus gestores fazem movimentações com estratégia conservadora para proporcionar segurança, estabilidade e alta liquidez.
Além disso, a própria presença do gestor pode ser entendida como um ponto positivo. Afinal, como será ele o responsável por alocar o patrimônio do fundo, você pode ter mais praticidade para alcançar seus objetivos de curto prazo.
Por outro lado, a principal desvantagem desse tipo de fundo é a possibilidade de entregar uma menor rentabilidade. Como os vencimentos são no curto prazo, há menos impactos dos juros compostos, por exemplo.
Outro ponto de atenção é a incidência do Imposto de Renda (IR). As alíquotas são de 22,5% para resgates feitos em até 180 dias e 20% para prazos superiores. Também há o come-cotas, uma antecipação semestral do IR, cujo recolhimento é feito considerando a menor alíquota.
Qual a diferença entre fundos de curto e de longo prazo?
Chegando até aqui, você já entendeu as vantagens e desvantagens dos fundos de curto prazo. Agora, vale a pena saber como eles se diferenciam das modalidades de longo prazo.
Nesse sentido, lembre-se de que você pode ter metas financeiras de médio ou longo prazo. É o caso de começar a empreender, ter independência financeira, comprar uma casa etc.
Assim, os fundos de longo prazo são veículos que compõem o portfólio com alternativas com vencimento maior que 375 dias. A principal diferença entre ambos é referente às alíquotas do IR. Nos fundos de longo prazo, o recolhimento acompanha a tabela regressiva da renda fixa.
Confira as alíquotas:
- até 180 dias: 22,5%;
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%;
- acima de 720 dias 15%.
Em ambos os tipos de fundo, há a incidência do come-cotas. Porém, nos veículos de longo prazo, a alíquota de recolhimento será de 15%.
Qual a importância do planejamento para ter resultados a curto prazo?
Como você viu, os fundos de curto prazo podem ser alternativas para os objetivos que você deseja realizar dentro de 1 ano. Nesse sentido, contar com um planejamento financeiro é essencial para ajudar no potencial da sua carteira.
Ele é fundamental para ter maior controle e equilíbrio das finanças — e poder investir mais. Isso acontece porque, por meio do planejamento, você pode definir a quantia para ser poupada periodicamente e investida no mercado financeiro.
Para avançar com a estratégia, é preciso entender suas finanças e saber como você ganha e gasta o dinheiro. Ademais, você deve listar seus objetivos e metas. Isso é essencial para organizar a carteira de investimento, dividindo entre as alternativas de curto, médio e longo prazo.
Como escolher alternativas dos fundos de curto prazo?
Depois de entender como fazer um planejamento financeiro, é preciso saber como usá-lo para embasar a escolha de alternativas no mercado financeiro. Assim, para selecionar fundos de curto prazo, é preciso definir quais são seus objetivos para alcançar dentro de um ano.
Após estabelecê-los, avalie as opções de fundos disponíveis. Nesse ponto, fique atento, especialmente, à qualidade da gestão e à estratégia do fundo. Conhecer seu portfólio e seu histórico também pode trazer informações relevantes para auxiliar na decisão.
Ao comparar diferentes fundos, observe também as taxas que cada veículo cobra. Isso acontece porque a taxa de administração, por exemplo, é diferente em cada fundo disponível — e pode impactar sua rentabilidade líquida.
Após estudar todos esses pontos, você pode encontrar as alternativas mais adequadas para sua estratégia. Por fim, para alocar os seus cursos, saiba que o investimento em fundos de curto prazo é feito por meio da plataforma de bancos de investimento.
Como você acompanhou, os fundos de curto prazo são alternativas que podem se adequar a objetivos em um período menor. Portanto, antes de investir, avalie se a modalidade é adequada ao seu planejamento e estratégias.
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