Aprender o que é liberdade financeira pode transformar a sua vida. Afinal, por meio dela você pode ter uma relação mais saudável com o dinheiro, obtendo mais tranquilidade e bem-estar. Por essa razão, conquistar esse patamar financeiro está entre os principais objetivos de muitas pessoas.
Nesse sentido, há quem acredite que a liberdade financeira é difícil de alcançar. No entanto, é possível atingi-la seguindo passos que podem ser acessíveis para a sua realidade. Assim, há como aproveitar as transformações que ela é capaz de gerar — especialmente no longo prazo.
Neste artigo, você entenderá o significado desse conceito, qual é a sua importância e como conquistar a sua liberdade financeira em 4 passos!
Acompanhe!
O que é liberdade financeira?
A liberdade financeira é um patamar de tranquilidade financeira conquistado quando existe autonomia e controle sobre a sua renda e seu patrimônio. Desse modo, você consegue realizar o que deseja, dentro do seu padrão de vida, sem ter que se preocupar com as questões financeiras.
Ou seja, nesse caso, o dinheiro não é o principal fator para as suas tomadas de decisão. Por exemplo, se você tem liberdade financeira, não precisa deixar de fazer um passeio no fim de semana porque está sem dinheiro.
Ou, ainda, você não precisa escolher uma viagem mais barata, mesmo não sendo aquela que gostaria de fazer, porque não pode pagar pelo destino desejado. Note que a situação financeira foi o principal fator decisor nos exemplos vistos.
Esse patamar é alcançado quando você consegue juntar, no mínimo, 6 meses dos seus custos mensais e deixá-lo disponível para imprevistos. É essa quantia que dará o conforto necessário para suas decisões financeiras.
No entanto, ter liberdade financeira não significa que você deixará de trabalhar ou que os compromissos financeiros não existirão mais. Na verdade, um dos aspectos mais relevantes sobre a liberdade financeira está relacionado ao trabalho.
Afinal, ao não ter o dinheiro como principal agente decisor da sua vida, você tem mais poder de escolha sobre onde trabalhar, em vez de escolher um projeto apenas pelo salário. Dessa maneira, é possível conquistar mais qualidade de vida e bem-estar.
A partir da liberdade financeira você também pode focar em planos mais ousados. Por exemplo, mudar de carreira. Afinal, você terá um montante financeiro para suprir seu custo de vida durante essa transição.
Qual a diferença para o conceito de independência financeira?
Além de entender o que é liberdade financeira, é importante saber diferenciá-la do conceito de independência financeira. Na prática, as ideias estão correlacionadas, mas correspondem a estágios diferentes da vida.
Enquanto a liberdade envolve o poder de escolha, a independência financeira se refere ao acúmulo de patrimônio que o permite viver de renda passiva. Sendo assim, quem atinge o patamar de independência não depende da força de trabalho para cobrir as próprias despesas mensais.
Nesse caso, se você atingir a independência financeira, tem a chance de deixar de trabalhar. Entretanto, é comum que indivíduos financeiramente independentes continuem no mercado de trabalho — em especial, por satisfação pessoal.
Desse modo, a independência financeira também traz a liberdade, mas está a passos de distância do estágio inicial, que é a liberdade em relação ao dinheiro.
Qual a importância de ter liberdade financeira?
Agora que você já sabe a diferença entre os conceitos de independência e liberdade financeira, é o momento de compreender a relevância de atingir esse primeiro estágio financeiro. A verdade é que ser livre financeiramente ajuda a ter maior tranquilidade e segurança — não apenas para você, mas também para a sua família.
Isso significa poder viver com uma base financeira sólida, sem se preocupar com grandes impactos causados por gastos imprevistos, por exemplo. Ainda, a liberdade financeira auxilia a oferecer um padrão de vida confortável para quem você ama.
Ademais, ao alcançar a liberdade financeira, você estará a alguns degraus da independência financeira. Dessa maneira, se o seu desejo for viver de renda passiva com base no patrimônio construído, é essencial atingir essa liberdade primeiro e seguir buscando o seu próximo objetivo.
Como conquistar a liberdade financeira em 4 passos?
Como você viu, ter liberdade financeira permite conquistar mais tranquilidade e qualidade de vida. Agora, que tal descobrir como ser livre financeiramente? Então acompanhe os 4 passos!
1. Desenvolva a educação financeira
O primeiro passo rumo à sua liberdade financeira é o conhecimento. A educação financeira é essencial para quem deseja ter uma relação saudável com o próprio dinheiro e saber investir. Isso acontece porque os investimentos ajudam a construir patrimônio ao rentabilizar os recursos.
Nesse sentido, é essencial buscar livros, cursos, vídeos e outros conteúdos que facilitem a compreensão sobre finanças e o mercado financeiro. Assim, você terá uma base de conhecimentos para fazer escolhas mais conscientes com o seu dinheiro.
2. Organize e planeje suas finanças
Você sabe exatamente quanto ganha, quanto gasta e quanto tem disponível para investir? Se ainda não tiver as respostas para essas perguntas, é importante organizar e planejar as suas finanças. Para isso, anote todas as suas receitas (salário e rendas extras) e todos os seus gastos (fixos e variáveis).
Então, verifique se o que você ganha é o suficiente para pagar todos os custos. Se após esse cálculo você se certificar de que sobra dinheiro, determine o que será utilizado para os investimentos.
Contudo, se o resultado for negativo ou neutro, é necessário quitar as dívidas e encontrar maneiras de poupar e obter renda para começar a investir.
3. Monte a sua reserva de emergência
Após cuidar do planejamento financeiro, é preciso construir sua reserva de emergência. Como você já sabe, ela é um montante destinado a cobrir os gastos com imprevistos, como urgências médicas e perda do emprego. Essa reserva deve ser igual a, pelo menos, 6 meses dos seus gastos mensais.
Se você ainda não tiver a sua reserva de emergência, é importante destinar os investimentos iniciais para esse objetivo. Nesse caso, é interessante investir em alternativas mais seguras e com alta liquidez. Assim, você poderá transformar o investimento em dinheiro quando precisar.
4. Comece a investir com foco no longo prazo
Após investir para construir a reserva de emergência, você já pode focar os seus investimentos para outros objetivos. Para alcançar a liberdade financeira, sua estratégia deve incluir investimentos de curto prazo, e que ofereçam segurança e liquidez em caso necessidade.
Depois, o próximo passo pode ser focar no longo prazo — aproveitando a ação dos juros compostos. Afinal, tempos de alocação maiores favorecem a acumulação de recursos.
Desse modo, você tende a potencializar os rendimentos e pode ter um acúmulo de patrimônio mais consistente — e alcançar a independência financeira no futuro. Entre os investimentos que se encaixam no longo prazo estão os títulos com vencimento maior que 5 anos, ações e fundos de investimentos, entre outras alternativas.
Ao longo deste artigo, você descobriu o que é a liberdade financeira e qual é a sua importância. Além disso, foi possível aprender como atingir esse patamar. Assim, você pode aplicar os 4 passos que aprendeu neste post em busca desse resultado!
Para se manter bem informado sobre investimentos e finanças, nos siga nas redes sociais. Estamos no YouTube, Instagram e Facebook!
