Mesmo com uma boa gestão financeira, é possível que um negócio enfrente momentos desafiadores. Afinal, pode haver um desencontro entre as datas de recebimento das vendas e os prazos de pagamento de despesas, por exemplo. Nesses casos, é comum recorrer ao crédito.
Existem duas opções que estão entre as mais procuradas: solicitar empréstimo e antecipar recebíveis. Contudo, a escolha mais adequada ao seu caso dependerá tanto da própria situação quanto das características de cada alternativa.
A seguir, conheça mais sobre empréstimos e antecipação de recebíveis e descubra como a ajuda de uma empresa especializada contribui para tomar a melhor decisão!
O que é um empréstimo?
O mercado disponibiliza diferentes formas de captar recursos e uma das mais conhecidas é o empréstimo. Trata-se de um acordo no qual o contratante recebe o dinheiro à vista e paga parceladamente a uma instituição financeira, com acréscimo de juros.
Com opções direcionadas para pessoas físicas e jurídicas, essa pode ser uma alternativa tanto para as finanças pessoais quanto para as finanças empresariais. Nesse contrato, o valor da dívida será definido a partir do montante concedido, bem como do prazo de pagamento e dos juros cobrados.
Ainda é preciso considerar o impacto direto dos riscos envolvidos na negociação. Ao solicitar empréstimo, o banco ou financeira fará uma avaliação das condições do cliente. O intuito é compreender se o contratante tem capacidade de arcar com as parcelas.
Assim, os juros e demais condições dependem do histórico financeiro e dados analisados. Outro ponto fundamental é conhecer os tipos de empréstimo disponíveis — com ou sem garantia.
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Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, um bem fica alienado à instituição financeira que ofereceu o crédito. Nesse caso, ela se torna proprietária do bem até que a dívida seja quitada. As opções mais comuns são oferecer imóveis ou veículos como garantia.
Entretanto, o contratante permanece com o direito de usufruir do bem durante o período de contrato. Isso significa que ele poderá continuar morando na casa ou utilizando o veículo, por exemplo.
Essa modalidade de crédito é bastante procurada devido ao fato de os juros praticados serem consideravelmente menores. A razão é que as instituições financeiras têm maior segurança no contrato, já que, em casos de inadimplência, elas podem leiloar o bem alienado para quitar a dívida.
Como se trata de um compromisso que pode resultar na perda de um bem, é necessário realizar um bom planejamento financeiro. Dessa forma, é possível identificar se há como arcar com as mensalidades antes de fechar contrato a fim de proteger o patrimônio.
Empréstimo sem garantia
Já os empréstimos sem garantia costumam apresentar taxas maiores na contratação. Afinal, o banco ou financeira busca formas de compensar o aumento dos riscos da negociação. Entretanto, eles podem ser opções interessantes para quem não tem bens que possam ser utilizados na transação.
Nesse caso, a dica é pesquisar as diferentes possibilidades do mercado para comparar condições e encontrar o contrato mais vantajoso para as suas necessidades.
O que é a antecipação de recebíveis?
Outra alternativa de crédito para empresas é antecipar recebíveis. Nesse caso, a organização cede o direito de um crédito a uma instituição financeira, geralmente securitizadoras. Ou seja, é como se o negócio vendesse a dívida de um cliente.
Por exemplo, imagine que sua empresa fez uma venda parcelada em 10 vezes. Desse modo, você só receberá o valor total no fim da última parcela. Entretanto, pode ser necessário receber antes do prazo estabelecido para pagar fornecedores, fazer investimentos ou cumprir outros compromissos.
Nesse cenário, a antecipação de recebíveis é uma forma de ter um adiantamento de valores que só entrariam na conta no futuro, melhorando o fluxo de caixa. Em vez de fazer um empréstimo, solicitando crédito, ela negocia um direito creditório que já possui — sem gerar um endividamento.
Nessa escolha, a securitizadora adquire o crédito e paga o valor à vista. Assim, é possível arcar com os compromissos, evitando o rompimento de parcerias comerciais e a interrupção das atividades.
No entanto, é preciso ponderar que esse processo demanda um custo com o deságio. Ele tende a ser menor do que os juros de certos tipos de empréstimo, mas é fundamental analisar se a oferta se adequa às suas necessidades.
É melhor fazer um empréstimo ou antecipar recebíveis?
Após conhecer as duas formas de obter crédito, é comum ter dúvidas sobre qual é a melhor. Na verdade, ambas podem ser utilizadas para diferentes finalidades. Um negócio pode precisar de recursos tanto na hora de realizar projetos e ampliar a atuação quanto para quitar dívidas.
Contudo, a opção mais adequada dependerá de cada situação específica. Por exemplo, se a empresa possuir vendas a prazo e precisar de dinheiro rapidamente, antecipar recebíveis é uma forma de melhorar a liquidez sem contrair dívidas.
Porém, é preciso identificar qual é o valor de que o empreendimento precisa. Caso os recebíveis não sejam suficientes, o empréstimo pode ser mais adequado. Além disso, é válido considerar a oferta de uma garantia para a contratação, que diminui os riscos da operação — e, consequentemente, os custos.
Ademais, a antecipação de recebíveis está disponível apenas para pessoas jurídicas, o que tende a limitar a solução. Por outro lado, os empréstimos contam com diversas opções disponíveis também para pessoas físicas.
Outro fator a ser analisado é a urgência necessária em relação à disponibilidade do dinheiro. Você pode fazer a solicitação de empréstimo e a antecipação de recebíveis online, o que agiliza a tramitação. No entanto, cada um desses processos tem etapas e prazos diferentes.
Logo, é preciso compreender qual é o tempo médio de liberação de cada opção. Ao cruzar esses dados com o prazo no qual você precisa receber o montante, fica mais fácil realizar uma escolha.
Como escolher a instituição para obter crédito?
Caso você tenha identificado que o empréstimo ou a antecipação de recebíveis é a opção mais adequada para o seu caso, podem surgir dúvidas sobre a contratação. Afinal, é preciso procurar pelas instituições financeiras que oferecem as melhores condições do mercado.
Além disso, busque informações sobre a reputação da empresa que oferece as soluções. Mais um ponto é avaliar todas as informações referentes às operações, desde taxas de juros cobradas, se for o caso, até as condições de pagamento, o tempo em que os recursos são liberados e outros fatores relevantes.
Como você viu, antecipar recebíveis e contratar empréstimos são formas de obter recursos e melhorar o fluxo de caixa. Porém, a opção certa depende das necessidades do solicitante. Para acertar na escolha, você pode contar com o suporte de uma empresa especializada.
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