É de conhecimento geral que qualquer pessoa está sujeita a imprevistos. Seja com um problema de saúde, dano material ou a perda de um negócio, ninguém sabe quando precisará de dinheiro extra. Portanto, a prevenção financeira é importante.
Para não depender de empréstimos e nem passar por dificuldades e transtornos emocionais, o ideal é que você monte uma reserva de emergência. Ela pode ser a sua melhor solução frente a imprevistos. Assim, essa reserva é uma boa maneira de construir um patrimônio financeiro.
Quer descobrir a importância da reserva de emergência e como montá-la? Acompanhe este post!
Por que montar uma reserva de emergência?
Infelizmente, são poucas as famílias em nosso país que conseguem juntar dinheiro no final do mês. A maioria acaba comprometendo toda a renda ou gastando bastante com objetos de satisfação pessoal e imediata.
Junto a isso, é muito comum que o brasileiro pense que recorrer aos bancos e assumir dívidas é um comportamento inevitável. Mas não é! Com planejamento e organização financeira, você pode ter reservas que sirvam como um autoempréstimo em momentos de necessidade.
Afinal, é preciso ter atenção com a busca por crédito, pois ele vem acompanhado de altas taxas de juros. O mesmo vale para recorrer ao cartão de crédito, bem como solicitar cheque especial ou empréstimos consignados. Tudo isso pode deixar você em dívida por muito tempo.
Além disso, esses hábitos financeiros comuns entre os brasileiros deixam as pessoas mais vulneráveis diante de emergências. Se o orçamento já está apertado sem possibilidade de poupança e com o pagamento de dívidas, fica difícil lidar com mais pendências, não é?
Assim, em imprevistos como gastos com saúde, manutenção não planejada no veículo ou imóvel ou perda de emprego, as pessoas se veem sem muitas possibilidades de saída. Por isso, montar uma reserva de emergência é indispensável.
Por mais que você não deseje pensar em emergências, elas sempre podem acontecer. Logo, ter dinheiro reservado para isso ajuda a diminuir efeitos negativos e trazer mais tranquilidade para driblar os desafios da vida.
Como montar a reserva de emergência?
O primeiro passo para saber como montar uma reserva de emergência é entender qual é o valor ideal para ela. O aconselhável é que o montante cubra o seu padrão de vida por, no mínimo, 6 meses. Logo, você terá esse tempo para se reorganizar diante de eventuais dificuldades.
Para calcular as suas despesas mensais, faça uma soma dos gastos fixos e variáveis que você tem. Aí entram aluguel, condomínio, luz, água, telefone, internet e outros. Também inclua uma média das despesas variáveis, como alimentação, farmácia, transporte e cartão de crédito.
Vamos supor que você chegue a uma despesa mensal de R$ 2 mil por mês. Então sua reserva de seis meses deve ser de R$ 12 mil. Caso você busque mais segurança ainda, pode juntar R$ 24 mil e ter o referente a um ano de gastos.
Esses valores podem parecer muito altos em um primeiro momento, mas você não precisa montar sua reserva em pouco tempo. Avalie suas condições financeiras e defina um valor mensal para poupar, de modo que a cada mês você fique mais perto da sua segurança.
Onde investir o dinheiro guardado?
O dinheiro acumulado para a reserva não deve ficar parado na sua conta-corrente. É interessante que ele seja investido, para render ao longo do tempo e proteger o dinheiro contra a inflação.
Nesse caso, o mais indicado é que você procure por alternativas com baixo risco e liquidez diária. Ou seja, que proporcionem maior facilidade e velocidade para o resgate. Investimentos com baixa liquidez não são interessantes porque você pode não ter acesso ao capital quando precisar.
Da mesma forma, investimentos de maior risco, como ativos da renda variável ou moedas estrangeiras, não são um caminho aconselhável, devido à sua volatilidade. Se você vier a precisar do dinheiro quando eles operarem em baixa, sofrerá perdas.
Por isso, é adequado considerar investimentos de renda fixa para aplicar a sua reserva de emergência. É o caso do Tesouro Selic, fundos DI e CDBs (certificado de depósito bancário) com liquidez diária. Eles conciliam segurança e fácil acesso ao dinheiro.
Ainda, existem opções de fundos de investimento para quem busca uma alternativa com alta liquidez e rendimento acima da poupança para construir sua reserva de emergência. O Fundo Tesouro Selic Simples, do BTG Pactual é um desses veículos.
Qual a diferença entre emergências e desejos?
Depois de saber o que é e como montar sua reserva de emergência, é preciso entender como utilizá-la. Muitas pessoas comprometem as suas reservas por confundirem desejos imediatos com situações de emergência.
Para ficar mais clara essa distinção, tenha em mente que emergências envolvem gastos que não podem ser evitados. Por exemplo, você não precisa trocar o seu carro de dois anos atrás pelo novo modelo lançado pela montadora, certo?
O uso da reserva de emergência não faria sentido nesse caso. No entanto, se o seu carro fosse roubado ou precisasse de uma manutenção não prevista existe um gasto inevitável aí. Logo, a reserva pode ser útil.
Momentos de emergência são considerados aqueles que envolvem doenças, viagens necessárias de última hora, desemprego, acidentes de trânsito e outros imprevistos. Para certas circunstâncias, você também pode ter outra forma de proteção do patrimônio, como um seguro de carro.
De qualquer forma, a construção de uma reserva de emergência é a melhor maneira de estar preparado para imprevistos. Ao mesmo tempo em que ela garante proteção para toda a sua família, você desenvolve o hábito de proteger seu patrimônio.
Entendeu a importância da reserva de emergência e como você pode se organizar para ter a sua? Esse é um cuidado fundamental para ter mais tranquilidade em momentos desafiadores, além de proteger o seu patrimônio de imprevistos que podem comprometê-lo.
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