Contratar um seguro é uma decisão focada em obter proteção no caso de uma eventualidade. Ao mesmo tempo, é preciso que essa escolha faça sentido para o seu orçamento. E, por isso, é importante ter uma ideia geral sobre os preços do seguro de vida.
Dessa forma, é possível saber se essa alternativa é adequada para a sua realidade, o que o permite dar os próximos passos para contratar essa solução. Dessa forma, você e sua família podem ter uma vida financeira mais protegida, mesmo diante de imprevistos.
Na sequência, entenda o que é o seguro de vida e descubra quais são os principais pontos que você deve considerar sobre ele!
O que é e como funciona um seguro de vida?
O seguro de vida é um produto financeiro que tem como objetivo oferecer proteção tanto para o titular quanto para os seus beneficiários. Nesse caso, ele prevê a transferência de um risco para uma seguradora, que se compromete a pagar a indenização acordada se ocorrer um sinistro previsto no contrato.
No seguro de vida, especificamente, uma das coberturas mais comuns é o falecimento do segurado. Ou seja, caso o titular do seguro faleça enquanto o contrato estiver vigente, a seguradora pagará o capital segurado para os beneficiários.
Porém, para que esse pagamento ocorra, é necessário que o falecimento tenha acontecido por um risco coberto. Nessa situação, o sinistro é confirmado e a seguradora cumpre a obrigação assumida.
Vale notar, ainda, que o seguro de vida costuma apresentar riscos excluídos. Assim, a seguradora pode se eximir de fazer o pagamento do capital segurado diante de determinadas situações indicadas na apólice — como doenças prévias não comunicadas pelo segurado.
Quais os tipos de seguro de vida disponíveis?
Sobre os tipos de seguro de vida que existem, vale a pena considerar que podem existir diferenças em relação à cobertura, ao período de duração e ao número de segurados na mesma apólice.
A seguir, veja as diferenças entre as classificações existentes!
Cobertura
Um seguro de vida, normalmente, oferece cobertura em caso de falecimento acidental ou por doenças previstas em contrato. Em alguns contextos, há a opção de ter a cobertura extra para auxílio ou seguro funeral.
O seguro também pode oferecer cobertura diante de doenças graves ou de invalidez permanente. Nesses dois últimos tipos, o pagamento da indenização é feito ainda em vida, para o segurado.
Duração
A respeito da duração, existem seguros de vida que não duram a vida toda, exigindo renovações constantes. Nesse caso, é preciso ter atenção com o período de cobertura, que tende a variar com a idade.
Ainda, existem os seguros resgatáveis em vida. Com esses tipos, você pode obter parte do valor pago ou da indenização, diante de determinadas condições previstas na apólice.
Número de segurados
Ainda, vale considerar que os tipos de seguro de vida variam com o número de segurados por apólice. O seguro de vida individual costuma ser mais personalizado, já que está relacionado a apenas uma pessoa.
Já o seguro de vida coletivo compreende um conjunto de pessoas. É o caso do seguro contratado por um empregador para proteger seus colaboradores, por exemplo. Logo, há menos personalização.
Quais os preços de um seguro de vida?
Antes da contratação de um seguro de vida, é comum que surjam dúvidas sobre os preços desse serviço. O valor pago é chamado de prêmio e pode ser quitado em parcela única ou em prestações mensais ao longo do ano, por exemplo.
Já o valor cobrado depende das características do seguro. Em geral, quanto maior for o número de coberturas, mais caro tende a ser o seguro. Isso porque essas características ampliam os riscos da seguradora diante de um sinistro.
Além disso, o preço varia com as condições do segurado. Por exemplo, é comum que o preço do seguro suba com o avanço da idade ou com a piora das condições de saúde. Ainda, há uma variação dependendo do valor do capital segurado. Para receber indenizações maiores, é preciso pagar mais.
No entanto, existem muitas ofertas de seguro de vida, incluindo valores acessíveis. Você encontra desde seguros que cobram poucas dezenas de reais por ano até seguros cuja mensalidade supera duas centenas de reais, por exemplo. Portanto, há alternativas para todos os bolsos e necessidades.
Quais são os benefícios de contar com um seguro desse tipo?
Agora que você tem uma ideia geral sobre os preços do seguro de vida, vale a pena entender quais são as vantagens que esse produto oferece. Um dos aspectos mais relevantes é o aumento da tranquilidade quanto à vida financeira.
Isso é possível porque você sabe que, dependendo da cobertura, há como receber a indenização ainda em vida, como diante de uma doença grave que está coberta ou de um quadro de invalidez. Assim, é possível ter um apoio financeiro caso sua renda fique comprometida.
Ademais, há como proteger seus beneficiários — que podem ser seus dependentes, embora isso não seja obrigatório. Em caso de falecimento, por exemplo, as pessoas escolhidas receberão os recursos conforme o planejado — e, assim, não ficarão financeiramente desamparadas.
Além disso, o valor do seguro de vida não entra no inventário. Dessa forma, a liberação dele é mais rápida e menos burocrática, o que pode favorecer o planejamento sucessório.
No geral, o seguro de vida aumenta a previsibilidade sobre as suas finanças e pode ajudá-lo a alcançar um nível maior de segurança financeira, incluindo sua família e dependentes.
Como escolher o melhor seguro de vida para você?
Após compreender as informações gerais sobre o seguro de vida, é o momento de entender como contratar o seu. Para isso, é preciso começar pensando em questões como as coberturas desejadas e o valor do capital segurado que é ideal para você.
Também é necessário buscar uma empresa séria e que ofereça bom atendimento — antes e depois da contratação. De posse dessas informações, vale a pena fazer a simulação do seguro de vida. Dessa forma, você conhecerá as condições de pagamento e poderá comparar seguradoras equivalentes, por exemplo.
Em especial, essa é uma forma de compreender quais são as alternativas com melhor custo-benefício, considerando seu orçamento e seus interesses. Assim, você poderá tomar uma decisão com maior segurança.
Neste artigo, você descobriu o que é o seguro de vida e como ele funciona — incluindo os preços que podem ser cobrados. Por isso, vale a pena focar em uma alternativa que seja adequada ao seu estilo de vida e às suas necessidades.
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