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Perder dinheiro com investimentos é uma das piores e mais dolorosas formas de ver seus esforços e sonhos indo embora. Essa situação indesejável de perda de dinheiro, no entanto, é mais comum do que se imagina até mesmo entre aqueles que não investem, e uma das principais razões apresentadas por algumas pessoas para justificar sua falta de independência financeira ou a incapacidade de garantir um bom padrão de vida com o passar dos anos.

Afinal, um consumista pode afirmar que perdeu a oportunidade de garantir uma boa aposentadoria ao trocar os lucros futuros pelo prazer imediato de várias compras. Já uma pessoa com pouca educação financeira pode dizer que não tinha conhecimento suficiente para ganhar dinheiro com aplicações.

Mas qual seria a justificativa aceitável para uma pessoa que poupou e investiu a vida inteira? Imagine ter que explicar para a sua família que você controlou os gastos, investiu o que economizava a cada mês e, ainda assim, tem menos capital que o valor investido no banco ou possui um poder de compra menor agora que no passado? Isso seria muito triste, não é?

Foi pensando nessa situação que mapeamos as 5 formas mais eficientes e dolorosas de perder dinheiro com investimentos. Será que você pratica alguma delas? Continue lendo e descubra!

1. Como perder dinheiro ao não diversificar sua carteira de investimentos

Ter uma carteira de investimentos com diferentes tipos de títulos — cada um obedecendo a uma lógica de mercado diferente ou sendo indexado por índices que se contrapõem — é uma boa receita de como investir bem o seu dinheiro.

A dica para perder dinheiro com investimentos é fazer o contrário disso e colocar 100% dos seus investimentos em um só tipo de aplicação. Isso é semelhante a pilotar uma moto com apenas uma das rodas tocando o chão: ou você revê a maneira como está pilotando ou, em algum momento, você cairá.

Essa opção de alocar 100% do capital em um só título ou tipo de investimento é usada por muitos investidores que, em busca de maiores ganhos ou por aversão ao risco de ter algum prejuízo, expõem seus patrimônios a situações bastante inadequadas.

A diversificação surgiu exatamente para equilibrar a relação entre risco e rentabilidade nas carteiras de investimento. Ela indica um percentual ideal de seu capital ou patrimônio que deve ser alocado em cada tipo de título para maximizar os retornos sem aumentar os riscos.

Vale ressaltar também que o portfólio de investimentos deve sempre ser construído com base no perfil e nos objetivos pessoais de cada investidor. Portanto, para não perder dinheiro com investimentos, considere diversificar sua carteira de acordo com o seu perfil e com suas metas de curto, médio e longo prazo.

1.1. Três fatores para uma boa diversificação dos investimentos

Conheça a seguir um pouco mais sobre três fatores indispensáveis a serem considerados para uma boa diversificação do portfólio e mantenha-se sempre atento a eles para não perder dinheiro com investimentos.

O perfil do investidor

Quanto mais arrojado for o investidor, maior será sua exposição aos mercados e títulos com maiores riscos. Se ele for mais conservador, a diversificação terá menor exposição a possíveis prejuízos. Há também o investidor moderado, que aceita correr um pouco mais de riscos em busca de melhores rentabilidades.

É importante que você saiba que não existe um perfil melhor ou pior. Investidores conservadores, moderados ou arrojados podem e devem usar a diversificação para  investir bem o próprio dinheiro.

Os objetivos

Até mesmo os investidores mais arrojados possuem objetivos que precisam de maior proteção. Poucas pessoas estão dispostas a arriscar o seu plano de aposentadoria para conseguir mais rentabilidade no curto prazo ou uma maneira de enriquecer na bolsa em pouco tempo, por exemplo.

Por outro lado, várias pessoas poderiam adiar em dois anos aquela viagem para o exterior em busca de uma oportunidade de multiplicar dinheiro e aumentar seus lucros. Os objetivos são uma parte fundamental e indispensável na elaboração de um portfólio diversificado de investimentos e jamais devem ser negligenciados pelo investidor.

As correlações entre os títulos

Por fim, deve haver uma correlação entre os diferentes tipos de títulos. Por exemplo, em momentos nos quais o Tesouro Selic rende menos por conta da Taxa Selic mais baixa, o cenário econômico mais aquecido tende a beneficiar a valorização de ações de empresas listadas na bolsa.

Independente do caso, ter títulos com os mesmos gatilhos de valorização ou desvalorização na carteira é concentrar riscos e não diversificar. A diversificação, portanto, deve sempre ser uma aliada do investidor e precisa considerada por aqueles que têm perfil agressivo, moderado ou conservador.

1.2. Três cuidados necessários para uma boa diversificação de investimentos

1. Você precisa ter um bom montante para ser aplicado em cada indicação de alocação. Caso contrário, os custos das transações ou os valores mínimos para as aplicações impedirão que você encontre boas oportunidades.
2. Você pode até pensar em contar com o apoio de um consultor financeiro para montar uma estratégia eficiente. Porém, é essencial que você também se dedique ao aprendizado para não se tornar dependente de qualquer profissional ou instituição.
3. É preciso entender que carteiras de investimentos recomendadas por profissionais do mercado e instituições financeiras não levam em conta seu perfil e seus objetivos pessoais. Logo, seguir essas sugestões às cegas pode fazer com que você não atinja seus objetivos no prazo desejado.

2. Esquecer da relação risco x retorno

Não existe uma fórmula mágica para ganhar dinheiro com investimentos. É preciso realizar aportes frequentes e fazê-los de maneira sólida e focada para quem os resultados apareçam ao longo do tempo.

Esquecer da relação risco x retorno de cada um dos produtos escolhidos, no entanto, pode ser mais uma maneira eficiente de perder dinheiro com investimentos.

Em um cenário utópico, a fórmula do sucesso para qualquer investidor seria compor uma carteira com aplicações extremamente seguras, com alta rentabilidade e e grande liquidez, naquilo que chamamos de tripé dos investimentos. A verdade, no entanto, é que estes três fatores nunca estarão combinados em uma aplicação.

Para tentar buscar uma maior rentabilidade, o investidor deverá, obrigatoriamente, expor-se a um risco também maior, ou então abrir mão de liquidez. E ignorar a existência da relação risco x retorno pode fazer com que o investidor tome decisões equivocadas em relação aos seus investimentos.

Lembre-se sempre que, quanto maior o risco de desvalorização ou de perda de rentabilidade no futuro, maior deverá ser o retorno oferecido por uma aplicação. Quanto maior a chance de perder dinheiro, maior deverá ser o prêmio pago pela promessa de devolução do seu capital.

Aqui não importa se você comprará títulos de renda fixa ou variável. A regra é a mesma: quanto maior for a possibilidade de receber uma boa rentabilidade, maiores serão as chances de perder dinheiro com investimentos.

Nunca se esqueça de avaliar, além da relação de risco x retorno do produto em si, a reputação da instituição para a qual você está emprestando o seu dinheiro, no caso da renda fixa, por exemplo, ou os fundamentos das empresas nas quais você pretende investir, na renda variável. E isso vale para quaisquer tipos de aplicações financeiras ou modalidade de investimento.

3. Ignorar os prazos

Por ser tão ignorada, talvez essa seja a forma mais clássica de perder dinheiro com investimentos. O investidor costuma se esquecer dos prazos quando recebe indicações de “uma boa forma de multiplicar dinheiro sem grandes riscos” e aplica montantes sem conferir o prazo para o resgate.

Imagine investir todo o capital que você tem disponível e descobrir que a aplicação só pode ser retirada em 2050, sob pena de perder uma parte do valor investido caso solicite o resgate antecipado? Acredite: de hoje até 2050 acontecerão imprevistos e, caso você não possua reservas, terá que solicitar o resgate antecipadamente e perderá um valor considerável!

Por isso, os prazos dos investimentos devem ser considerados dentro de qualquer carteira e estratégia de investimento, considerando também os objetivos financeiros pessoais de cada investidor. Aliás, ao usar a diversificação nos seus investimentos, esta é uma das questões observadas na composição de seu portfólio de aplicações.

Outra situação comum é quando o investidor compromete grande parte de seu capital em aplicações de longo prazo e perde oportunidades melhores que surgem no curto e médio prazo. Nesse caso ele não chega a perder dinheiro, mas deixa de ganhar percentuais superiores aos de suas atuais aplicações.

Ou seja, avaliar os prazos e a capacidade de liquidar — ou se desfazer de — um título é determinante na hora de tomar as decisões. Essa avaliação, somada à verificação do riscos e retorno, perfil de investimentos e metas pessoais, é fundamental para quem quer investir bem e não deseja perder dinheiro com investimentos.

Para evitar resgates antecipados do valor investido e perda de dinheiro com investimentos em situações de emergência, por outro lado, é importante que o investidor possua uma reserva de emergência. Essa reserva precisa estar em uma aplicação com liquidez diária e deve ser muito segura. Manter essa reserva já evita que você perca dinheiro com investimentos no curto e no médio prazo.

4. Contar apenas com as sugestões do seu gerente

Quando você vai comprar um carro, a primeira atitude que toma é ir até uma concessionária e perguntar ao vendedor qual a melhor opção de veículo com base em seu perfil, certo? Provavelmente sua resposta será “errado!”, pois você sabe que se fizer isso o vendedor tentará convencê-lo a comprar aquele carro difícil de vender ou mesmo o modelo mais caro.

O problema é que muitos investidores adotam exatamente essa atitude e entram no banco buscando dicas — ou aceitam ligações do gerente com sugestões sobre “como investir bem o seu dinheiro”.

Cada banco define quais são suas metas de vendas de produtos financeiros e isso quer dizer que o gerente da sua conta pode sugerir algo apenas para ajudá-lo a bater sua meta pessoal de venda, aumentar sua pontuação, melhorar sua reputação junto à diretoria do banco ou conseguir um bom bônus interno.

Muitas vezes, esses estímulos fazem com que o gerente pense somente em seus interesses pessoais e relegue os objetivos de seus clientes a um segundo ou até terceiro plano. É preciso que você entenda que o gerente não é um vilão ou vigarista, ele é apenas um funcionário treinado pelo banco para atingir suas metas e vender produtos financeiros.

Muitos gerentes não possuem formação ou conhecem a fundo o mercado financeiro. A maioria deles sabe apenas quais são os produtos oferecidos pelo seu banco e todos são proibidos de indicar investimentos não oferecidos pelo banco.

Não há maldade em suas intenções. Ele enxerga você como um cliente desavisado que pode ser convencido sobre os benefícios de seus produtos, como os famosos títulos de capitalização.

A saída para essa situação é bem simples. Não peça sugestões para o seu gerente. Faça pesquisas, leia sobre o tipo de investimento que você deseja fazer, converse com pessoas que já contrataram aquele produto e, principalmente, faça as contas!

Estar bem preparado para tomar suas próprias decisões de investimentos é a melhor maneira de não perder dinheiro com investimentos ao longo do tempo!

5. Pensar que viver de renda é fácil

A última armadilha que pode fazer você perder dinheiro com investimentos é acreditar que viver dos rendimentos de suas aplicações seja algo simples e fácil de fazer. Muitas pessoas começam a investir na bolsa com a esperança de enriquecer quase que instantaneamente.

Alguns investidores até conseguem bons resultados em suas operações iniciais e se iludem com a velocidade com que as coisas acontecem na renda variável. É aí é que começam os problemas.

Ao fazer alguns cálculos, a pessoa passa a acreditar que suas chances de enriquecer na bolsa são maiores e seus esforços muito menores, se comparados ao seu atual trabalho. É com base nesses resultados e numa experiência rasa que alguns investidores decidem iniciar uma atividade de trader sem avaliar seus riscos.

O problema é que a esmagadora maioria dos investidores individuais que se aventuram nessa nova experiência perdem dinheiro em vez de multiplicá-lo. Eles ficam mais pobres e consomem suas reservas de segurança, ficando cada vez mais distantes do sonho de enriquecer e alcançar a estabilidade financeira.

Por outro lado, construir um plano de investimento baseado em diversificação, com riscos calculados, rentabilidade alcançável e dentro de prazos bem reais é uma boa receita para gerar a independência financeira sem precisar fazer loucuras.

Logo, pensar em viver de renda passa por cinco passos:

1. defina qual valor seria necessário para manter o padrão de vida desejado;
2. aprenda sobre o mercado financeiro em geral e conheça os tipos de investimentos mais adequados ao seu perfil;
3. construa um plano para alcançar o montante necessário para ter uma carteira de investimentos diversificada e balanceada, que garanta o valor da renda que você deseja obter;
4. revise constantemente sua estratégia para certificar-se de que a rentabilidade desejada será alcançada.
5. faça aportes frequentes e mantenha-se focado em poupar, economizar e investir seu dinheiro todos os meses.

Provavelmente você percebeu que essa não será uma tarefa fácil — e muito menos rápida —, mas, certamente, mais realizável e muito menos arriscada que o trade, certo?

Uma estratégia sustentável envolve a construção de um patrimônio e sua alocação em bons investimentos. Ela também conta com o tempo como seu principal aliado e é revista quando há uma tendência de que o rendimento passado não se concretize no futuro.

Alcançar a liberdade financeira e um futuro tranquilo em relação às finanças é unicamente uma questão de escolha. Perder dinheiro com investimentos pode fazer parte do aprendizado, mas é fundamental que o investidor tenha conhecimento suficiente para tomar suas decisões sobre seus aportes e saiba evitar ciladas do mercado para que não reduza ao pó os esforços de toda uma vida.

E você, conhece alguém que precisa descobrir estas cinco formas eficientes de perder dinheiro com investimentos? Então compartilhe este artigo com seus amigos nas suas redes sociais!

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Artigo publicado em 08/05/2017. Atualizado em 13/03/2019.