Quem deseja envelhecer com tranquilidade precisa planejar seu futuro financeiro. Uma das maneiras de se preparar é fazendo investimentos para a aposentadoria. Com eles, é possível obter recursos para não se preocupar com as despesas nessa fase da vida.
Mas, ao falar sobre o assunto, é comum que surjam dúvidas sobre quais alternativas do mercado financeiro costumam se adequar à aposentadoria. A boa notícia é que existem opções tanto na renda fixa quanto na renda variável que podem ajudá-lo a investir com foco nesse objetivo.
Neste artigo, você entenderá por que é importante pensar no futuro das suas finanças conhecerá 4 investimentos para a aposentadoria. Confira!
Qual a importância de pensar no seu futuro financeiro?
Para começar, é válido reforçar a importância de pensar no seu futuro financeiro. O período de aposentadoria pode ser uma fase da vida marcada por custos adicionais devido ao desejo de aproveitar o descanso e ao surgimento de despesas adicionais relacionadas à saúde.
Além disso, é possível que haja uma redução na renda após o encerramento das atividades profissionais. Com isso, muitas pessoas podem enfrentar dificuldades financeiras nesse momento.
Ainda, a situação tende a se agravar quando o benefício concedido pelo Governo é insuficiente para manter um bom padrão de vida. Afinal, há um teto em relação ao pagamento e as regras de cálculo da aposentadoria da Previdência Social nem sempre são vantajosas.
Diante desse contexto, é comum os brasileiros voltarem ao mercado de trabalho para complementar a renda ou modificarem o estilo de vida para se adequar à nova realidade após se aposentar. Porém, é possível aproveitar a aposentadoria com mais tranquilidade financeira ao investir pensando nesse objetivo.
Confira 4 investimentos que podem ser usados para aposentadoria
Como você viu, pensar no seu futuro financeiro é essencial para melhorar sua qualidade de vida durante a aposentadoria. Sabendo da importância disso, agora é hora de aprender como investir com foco nesse propósito.
A seguir, veja 4 alternativas que podem se adequar aos planos de quem deseja se aposentar!
1. Tesouro IPCA+
Uma das alternativas para investir com foco na aposentadoria é o Tesouro IPCA+. Trata-se de um título público emitido pelo Governo Federal como instrumento de captação de recursos financeiros para o custeio das atividades governamentais.
Ele oferece uma rentabilidade atrelada a um índice inflacionário acrescido de uma taxa fixa determinada no momento da aplicação. Assim, por oferecer um retorno acima da inflação, o Tesouro IPCA+ pode oferecer proteção contra a perda de poder de compra ao longo do tempo.
O pagamento dos juros nesse tipo de título pode acontecer no vencimento do investimento ou por meio de cupons semestrais. No segundo caso, a aplicação permite ter uma renda passiva frequente até o fim do prazo — o que costuma ser útil no momento de usufruto da aposentadoria.
2. Ações
Investir em ações de empresas é outra opção para quem está focando na aposentadoria. Primeiro, porque é possível aumentar seu patrimônio com a valorização dos papéis. Dessa forma, você pode acumular um montante maior a longo prazo e ter um futuro mais tranquilo.
Ademais, as ações podem ser uma forma de construir renda passiva com o recebimento de dividendos e outros proventos. Dessa forma, você tem chances de aumentar sua receita durante a aposentadoria, sem precisar trabalhar diretamente para obtê-la.
Vale saber que os proventos são benefícios pagos pelas empresas aos acionistas. No caso das ações, eles são distribuídos aos sócios na forma de dinheiro, ativos ou direitos. Já os dividendos são um tipo de provento e consistem em partes do lucro líquido que você recebe em dinheiro na sua conta de investimentos.
3. Fundos imobiliários
Além de investir em ações, há a possibilidade de adquirir cotas de fundos imobiliários para ter mais recursos financeiros na sua aposentadoria. Isso porque esses veículos de investimento podem distribuir dividendos aos cotistas. Logo, eles costumam ajudar a construir renda passiva para a aposentadoria.
Os fundos imobiliários são obrigados a repartir, pelo menos, 95% dos seus lucros entre os cotistas a cada 6 meses. Ainda, existem veículos que fazem a distribuição em uma frequência maior — por exemplo, mensalmente.
Outra informação interessante é que não há a cobrança de Imposto de Renda sobre os dividendos distribuídos para as pessoas físicas. Portanto, a isenção traz a possibilidade de aumentar os seus ganhos na aposentadoria.
4. Previdência Privada
Outra alternativa para investir para sua aposentadoria é a Previdência Privada. Esse é um tipo de investimento muito utilizado para objetivos de longo prazo, sendo formado por uma fase de acumulação de capital e uma de usufruto, durante a qual você pode receber uma renda passiva.
No Brasil, há dois tipos principais de Previdência Privada. O primeiro é o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Ele costuma ser usado por quem não faz a declaração do Imposto de Renda ou apresenta a versão simplificada da declaração. Nele, o tributo incide somente sobre os rendimentos;
O segundo é o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). Ele tende a ser escolhido por quem faz a declaração de IR completa. Isso porque o plano permite deduzir o valor da contribuição da Previdência Privada no Imposto de Renda até o limite de 12% da renda bruta anual.
Com o plano, é possível pagar menos imposto ou aumentar o montante da restituição durante o período de acumulação. No entanto, no PGBL o tributo é cobrado sobre o total investido.
Como começar a investir para a aposentadoria?
Depois de conhecer 4 investimentos que podem ser adequados para quem deseja se aposentar, é preciso saber como começar a investir para esse propósito. O primeiro passo é entender seu perfil de investidor. A avaliação ajudará você a identificar o seu nível de tolerância aos riscos.
Também é preciso definir as suas metas financeiras e ter um planejamento financeiro que permita realizar aportes recorrentes. Assim, você será capaz de economizar e fazer sobrar mais dinheiro ao final do mês para atingir seu objetivo.
Nesse processo, não se esqueça de calcular o montante necessário para viabilizar a aposentadoria desejada. Para tanto, pense em quanto você deseja receber, por quanto tempo precisará dos recursos, a partir de quando quer ter acesso aos valores e quantos anos dispõe para investir.
Por fim, ao escolher os investimentos, vale considerar a diversificação da sua carteira. Ela consiste em investir em alternativas expostas a diferentes riscos e condições do mercado, aumentando a segurança da carteira e o potencial de ganhos no longo prazo.
Neste artigo, você conheceu 4 investimentos para a aposentadoria e aprendeu como começar a investir para alcançar esse propósito. Por isso, não deixe de seguir essas dicas para conquistar um futuro tranquilo e seguro.
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