Na busca pela realização do sonho da casa própria, muitos brasileiros recorrem ao financiamento imobiliário. O motivo é que os imóveis têm um valor alto, inviabilizando o pagamento à vista por muitas pessoas.
No entanto, existem certas situações que impedem a aprovação nesse processo. Nesse cenário, é comum surgir a seguinte dúvida: “após o financiamento negado, quando posso tentar uma solicitação novamente?”.
Para descobrir a resposta, é preciso entender que as instituições financeiras seguem determinados critérios ao avaliar a liberação do dinheiro. Então é essencial compreender o motivo pelo qual você teve uma solicitação negada para resolver a pendência e fazer uma nova tentativa.
Se quiser saber como funciona a regularização da situação para um novo pedido de financiamento, continue lendo este conteúdo!
O que faz um financiamento imobiliário ser negado?
Se você teve um financiamento negado, o primeiro passo antes de tentar novamente é compreender o que causou esse impedimento. Quando uma solicitação é feita, as instituições financeiras avaliam diferentes fatores para avaliar o perfil de crédito do comprador.
O objetivo desse mecanismo é evitar problemas com atrasos de pagamento e inadimplência no contrato. Assim, durante o processo, a instituição pode identificar pendências que impedem a aprovação do pedido.
A seguir, conheça os principais aspectos avaliados por bancos e financeiras para conceder crédito imobiliário!
Situação do score de crédito
Se você deseja adquirir um imóvel, é preciso se atentar ao score de crédito. Ele apresenta uma pontuação baseada no histórico do consumidor em relação ao pagamento de compras e eventuais dívidas.
A partir da coleta desses dados, os órgãos de proteção ao crédito identificam se a pessoa é uma “boa pagadora”. Quando você paga as contas em dia e tem as dívidas sob controle, a pontuação tende a subir. Isso faz com que o comprador seja bem avaliado perante o mercado.
Porém, caso os atrasos sejam frequentes e haja situações de inadimplência, a pontuação é reduzida. No momento de tentar financiamento, manter o score de crédito em alta será de grande utilidade para facilitar a aprovação e, até mesmo, garantir melhores condições no contrato.
Afinal, o valor a ser liberado, a quantidade de parcelas e os juros serão definidos com base nele. Isso significa que bons pagadores têm condições mais favoráveis ao financiar um imóvel.
Cadastro em órgãos de proteção ao crédito
A passagem — ou a permanência — por órgãos como Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) são mais um fator que impede o financiamento. Assim como o score de crédito, a função dessas instituições é alertar o mercado sobre o perfil do comprador.
Quando o consumidor fica inadimplente, o credor pode solicitar a inclusão do seu nome nos cadastros de inadimplentes. Nesse sentido, compradores com histórico de inadimplência e dívidas em aberto apresentam um risco maior para as instituições financeiras.
Logo, é provável que o pedido seja negado. Se o seu financiamento foi negado, vale verificar se existem pendências em seu nome e regularizar a situação antes de tentar comprar o imóvel novamente.
Renda familiar
Você percebeu a importância de manter as contas regularizadas para ter um financiamento aprovado, certo? Entretanto, existe ainda outro critério que tem um peso significativo no momento da avaliação do seu perfil: a renda familiar.
É preciso comprovar os seus rendimentos, inclusive considerando a composição familiar. Se for um casal, ambos precisam estar sem restrições no CPF e ter uma renda compatível com o imóvel desejado.
Esse processo pode ser feito por meio de holerites, extratos bancários ou declarações anuais de receita. Contudo, há um ponto que merece atenção. Em geral, os financiamentos não podem comprometer mais do que 30% da renda informada.
Além desses motivos, podem ter outras questões que impeçam a aprovação do pedido. Pendências relacionadas ao próprio imóvel ou irregularidades na construção podem levar à negativa do contrato, tendo em vista que isso aumenta os riscos da instituição financeira.
Minha solicitação foi negada. E agora?
Você percebeu que são diversos os fatores que podem fazer com que o pedido de financiamento seja negado. Porém, isso não significa que você precisa desistir da compra no imóvel. Na prática, há a possibilidade de fazer uma nova solicitação.
Para isso, o primeiro passo é identificar qual foi o motivo que levou à negativa por parte da instituição financeira. É bastante comum que elas esclareçam as razões da não liberação do crédito para que o consumidor consiga solucionar a questão com mais facilidade.
Se o motivo é uma pendência financeira que você não conhecia, vale contatar o credor para negociar o pagamento. Porém, caso a cobrança seja indevida, tome as medidas cabíveis para retirar a restrição.
Já se o impedimento foi em relação à renda, as formas de resolver são outras. Caso você tenha outras fontes de ganhos, a documentação para comprová-los pode aumentar a base de cálculo. Aumentar o valor da entrada também ajuda a reduzir o saldo financiado e o valor das parcelas.
Se não for possível ajustar a questão financeira, é importante procurar um imóvel que esteja mais próximo da sua realidade. Por fim, em caso de irregularidades na propriedade, converse com o dono para solicitar a regularização ou busque outro imóvel que esteja alinhado às suas necessidades.
Após o financiamento negado, quando posso tentar o crédito novamente?
Como você observou, não é preciso desistir de adquirir o imóvel após um financiamento negado. Você pode se organizar para solucionar a questão e fazer um novo pedido. Nesse caso, saiba que não existe um período de carência a ser observado entre uma solicitação e uma nova tentativa.
Basta compreender o critério que gerou o impedimento e resolver o problema para aumentar as chances de ser aprovado. Se todos os aspectos citados estiverem regularizados, a realização da casa própria estará mais perto de acontecer.
Agora você já sabe a resposta para a pergunta: “quando posso tentar um financiamento novamente após ele ser negado?”. Não há um prazo mínimo de espera, porém, antes de refazer a solicitação, não se esqueça de avaliar os motivos para a negativa. Assim, é possível aumentar as chances de aprovação do novo pedido.
Você teve o financiamento negado por não conseguir comprovar renda? Saiba como é possível financiar imóvel sem carteira assinada!
