O investidor conservador costuma ser visto como aquele que concentra as suas movimentações na renda fixa. Isso acontece porque é nessa classe em que estão as alternativas mais previsíveis do mercado, geralmente com baixos riscos e menos suscetíveis às oscilações econômicas.
Contudo, a classe também é conhecida por apresentar possibilidades de retorno mais limitadas. Para buscar rentabilidades mais altas, normalmente é necessário buscar as oportunidades que a renda variável oferece — embora isso envolva lidar com mais riscos.
Mas será que o investidor conservador pode investir em renda variável? Confira a resposta neste artigo!
O que significa ser um investidor de perfil de conservador?
Cada investidor é classificado conforme a sua tolerância ao risco, o que dá origem aos chamados perfis de investidor. Nesse sentido, há três classificações principais:
- arrojado;
- moderado;
- conservador.
O investidor arrojado é aquele que tem uma tolerância ao risco mais alta e prefere buscar melhores rentabilidades no mercado. Já o investidor moderado procura equilibrar investimentos mais arriscados no mercado com posições previsíveis.
Por último, o investidor conservador é aquele que tem baixa ou baixíssima tolerância ao risco em sua carteira. Com isso, ele busca alternativas de fazer o dinheiro render sem renunciar à previsibilidade e à segurança.
Cada classificação pode estar ligada com a experiência do investidor, os objetivos e o momento de vida. Desse modo, o perfil pode mudar se existirem alterações nesses pontos. Assim, é interessante mantê-lo atualizado ao fazer o teste de suitability do seu banco de investimentos, por exemplo.
O investidor conservador pode investir em renda variável?
Como você viu, o investidor conservador apresenta baixa tolerância ao risco. Essa característica faz com que ele se sinta mais confortável aproveitando as oportunidades da renda fixa, como:
- títulos do Tesouro Direto;
- certificados de depósito bancário (CDBs);
- letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA);
- fundos DI.
No geral, essas opções se destacam pelo baixo risco, já que a lógica de rentabilidade é previamente conhecida. No caso dos títulos com rentabilidade prefixada, em específico, o investidor sabe de antemão qual será o retorno no vencimento da sua aplicação.
Apesar disso, a renda variável também pode fazer parte da estratégia de investidores conservadores. Embora as alternativas da classe não tenham previsibilidade ou mesmo garantias de retorno, existem investimentos menos arriscados.
É o caso de certos fundos multimercado. Nessa modalidade de fundo de investimento, o gestor pode fazer operações tanto na renda fixa quanto na renda variável. Quando esses veículos adotam estratégias mais conservadoras, há menos exposição aos riscos.
Também é possível considerar determinados fundos imobiliários (FIIs). Os FIIs de papel, por exemplo, investem em títulos lastreados no mercado de imóveis — como LCIs. Nesse cenário, eles podem estar menos expostos à volatilidade que outras alternativas de renda variável.
Ainda, é possível manter o equilíbrio ao direcionar apenas uma pequena parcela do capital à renda variável. Assim, a maior parte do patrimônio estará em opções mais seguras, mantendo um nível de proteção maior.
O que é preciso analisar para montar a carteira?
Para compor o portfólio de investimentos conservador, o primeiro passo é considerar os seus objetivos e prazos. Separando suas metas conforme os horizontes de tempo, será mais fácil definir as prioridades para liquidez e rentabilidade.
Além disso, ao adicionar alternativas de renda variável, pode ser vantajoso buscar investimentos menos arriscados — lembrando que não há garantias nessa classe. Dessa forma, os impactos de eventuais oscilações podem ser menos intensos.
Por último, vale a pena fazer investimentos na renda variável pensando no longo prazo. Essa decisão contribui para equilibrar os riscos e minimizar os impactos da volatilidade sobre os resultados.
Ao longo deste conteúdo, você entendeu se o investimento de renda variável pode servir para o investidor conservador. Portanto, se for essa a sua situação, considere os aprendizados para complementar sua estratégia e diversificar sua carteira.
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