Quem quer começar a realizar aportes no mercado financeiro e utilizar o dinheiro poupado com mais inteligência costuma se voltar a investimentos mais seguros. Assim, investir em renda fixa pode ser uma alternativa viável para os iniciantes.
Além disso, mesmo investidores mais experientes e arrojados podem se beneficiar dessa classe. Afinal, há objetivos financeiros que exigem mais previsibilidade nos rendimentos e segurança contra as variações do mercado.
Quer aprender mais sobre a renda fixa e saber o que considerar antes do investimento? Então não perca este conteúdo!
O que é e como funciona a renda fixa?
A renda fixa é uma classe de investimentos em que os investidores sabem, antes do aporte, qual será a lógica de rentabilidade aplicada. Ou seja, é possível saber quais serão os ganhos naquele investimento ou, pelo menos, como eles serão calculados.
Isso acontece porque na renda fixa se negociam títulos de dívidas ou cotas de veículos relacionados a eles. Esses títulos funcionam como uma espécie de empréstimo. Assim, o investidor disponibiliza dinheiro ao emissor do título com condições negociadas.
Logo, há uma relação de crédito em que o credor é o investidor e o devedor é o emissor do título. Dessa maneira, você faz a aplicação e o emissor capta os recursos para implementar projetos, financiar a atividade ou outras finalidades.
Como remuneração, o investimento garante uma rentabilidade ao investidor. No vencimento do título, você receberá o seu dinheiro investido somado aos ganhos combinados no momento do aporte, de acordo com cada aplicação.
Quem emite os títulos dessa classe de investimentos?
Os títulos de renda fixa podem ser emitidos por bancos, instituições financeiras, Governo Federal ou empresas em geral. Logo, há uma grande variedade de opções, com diferentes riscos, rentabilidades, prazos e regras de liquidez.
O investimento ocorre por meio das plataformas de bancos de investimentos. Essas instituições possuem um portfólio com diversos títulos, de emissão própria ou de terceiros. Nelas, também é possível acessar os títulos do Governo Federal.
O procedimento para investir é bastante simples e o aporte inicial varia conforme cada título. Há muitas opções que exigem um baixo investimento. Assim, se expor aos títulos de renda fixa costuma ser acessível e prático.
Quais são as principais características dos investimentos de renda fixa?
Você já viu o que é a renda fixa e como ela funciona. Então vale a pena aprender quais são as principais características desses investimentos.
Veja!
Rentabilidade
A rentabilidade dos títulos de renda fixa pode se dar de três formas:
- prefixada: é aquela definida como um percentual anual. Por exemplo: 11% ao ano;
- pós-fixada: os ganhos seguem um indexador financeiro, como o Certificado de Depósitos Interbancários (CDI);
- híbrida: combina características das duas rentabilidades anteriores. Dessa forma, há uma taxa prefixada e um índice financeiro, como IPCA + 6% ao ano.
De modo geral, a rentabilidade é garantida quando o título é levado até o vencimento. Assim, em alguns casos, há chance de perdas no resgate antecipado. Mas existem títulos com liquidez diária que não apresentam esse risco.
Riscos
Apesar de ser considerado um investimento seguro, os títulos de renda fixa possuem riscos que devem ser considerados. O principal deles é o risco de crédito: a possibilidade de o emissor do título quebrar e não honrar com seus compromissos em relação aos investidores.
Também há o risco de liquidez. Ele diz respeito à facilidade com que o investimento é transformado em dinheiro. Nesse sentido, existem títulos que não permitem o resgate antecipado, determinam um prazo de carência para isso ou trazem exposição à marcação a mercado antes do vencimento.
Prazo de vencimento
Outra característica importante da renda fixa trata do prazo de vencimento. Ele é a data em que o dinheiro investido será recebido de volta pelo investidor, somado à rentabilidade combinada. Cada título pode ter prazos diferentes, conforme as necessidades do emissor.
O que é preciso saber antes de investir em renda fixa?
Sabendo as características dos títulos de renda fixa, o que mais é preciso ter em mente antes de investir nessas alternativas? Para decidir entre as diversas alternativas, você deve considerar suas próprias características pessoais e objetivos financeiros.
Confira!
Perfil de investidor
O perfil de investidor é uma maneira de classificar os diferentes investidores segundo a sua resistência aos riscos atrelados aos investimentos.
Eles podem ser conservadores, moderados ou arrojados. Os primeiros são aqueles investidores que possuem baixa tolerância aos riscos, preferindo aportes seguros e mais previsíveis para a carteira.
Já os moderados têm mais resistência aos riscos que os conservadores. Apesar de buscar segurança, eles conseguem se arriscar em determinados aportes para potencializar a rentabilidade da carteira.
Por fim, os arrojados são os que têm mais apetite em relação aos riscos atrelados aos investimentos. Dessa maneira, eles buscam potencializar a relação risco e retorno, aumentando as suas expectativas de ganhos com os investimentos, ainda que isso possa trazer prejuízos.
A renda fixa costuma ser mais utilizada pelos investidores com um perfil conservador. Como você viu, ela possui baixos riscos e sua rentabilidade — ou a lógica de cálculo dela — já é conhecida, o que pode evitar perdas financeiras.
Contudo, os investidores moderados e arrojados também podem optar por aplicações de renda fixa. Isso acontece, especialmente, quando seus objetivos financeiros exigem mais segurança e previsibilidade ou para equilibrar os riscos da carteira.
Objetivos financeiros
Os objetivos financeiros devem ser determinados pelos próprios investidores. Eles dizem respeito ao que você deseja alcançar financeiramente, de acordo com suas expectativas, necessidades, sonhos e planejamento.
Ao definir os objetivos financeiros é muito importante que eles sejam concretos, com um prazo determinado e um valor predefinido. Desse modo, você conseguirá selecionar investimentos que estejam alinhados às suas metas.
Nesse contexto, os títulos de renda fixa podem ser utilizados para diversas finalidades, como a composição de uma reserva de emergência, a realização de uma viagem etc. Logo, analise as alternativas para entender como elas podem se encaixar em sua estratégia.
Entendeu como investir em renda fixa e o que você deve considerar antes do aporte? Com isso em mente, é possível ter mais tranquilidade para escolher um título que faça sentido para o seu perfil e os seus objetivos financeiros.
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