Apesar de o sistema SWIFT ser fundamental para a estrutura financeira mundial, ele é um conceito que muitas pessoas não conhecem. Dessa maneira, entender como esse sistema funciona traz mais conhecimentos sobre o mercado financeiro.
Vale destacar que o SWIFT é uma instituição internacional e neutra, que atua diariamente na vida de muitas pessoas e instituições bancárias. Assim, sua existência é fundamental para a economia e para o comércio global.
Quer aprender mais sobre o sistema SWIFT? Então continue a leitura!
O que é o sistema SWIFT?
O termo SWIFT é a sigla em inglês para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Traduzindo livremente, ele pode ser entendido como Sociedade para Serviço de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundial.
Trata-se de um sistema bancário que permite a comunicação entre bancos de todo o planeta. Dada a sua relevância, ele é utilizado por milhares de instituições de centenas de países para possibilitar transferências de serviços e valores entre diferentes locais.
O SWIFT foi criado em 1973 por órgãos dos Estados Unidos e da Europa, tendo sede na Bélgica. A sua finalidade era substituir as transferências e comunicações realizadas por meio do Telex — sistema bastante utilizado na época.
Com o passar dos anos, mais instituições aderiram à utilização do sistema, abrangendo uma rede mundial. Atualmente o SWIFT é utilizado por mais de 10 mil instituições bancárias com sede em mais de 200 países.
Como esse sistema funciona?
Como você viu, o SWIFT permite a comunicação entre bancos de todo o mundo. Mas como ele funciona? O primeiro ponto que você deve entender é que o sistema não realiza operações de transferências.
Ou seja, não há envio e recebimento de recursos monetários por meio do SWIFT. O que ele faz é a comunicação entre bancos, informando sobre as transferências realizadas e padronizando todos os dados financeiros envolvidos no processo.
Para tanto, o SWIFT funciona como uma cooperativa internacional com mais de 2 mil instituições bancárias entre seus membros. Ainda, ele possui um conselho responsável pela administração, formado por 25 representantes de diversas nacionalidades.
A supervisão das atividades do SWIFT fica por conta dos principais bancos em diversos locais do mundo, principalmente aqueles dos países membros do G-10. Ainda, por ter sua sede na Bélgica, que faz parte da União Europeia, ele fica submisso às regras dessa região.
Como funciona uma transferência utilizando o SWIFT?
Mesmo conhecendo o conceito de SWIFT, é comum que surjam dúvidas sobre o seu funcionamento prático. Para facilitar a compreensão, tenha em mente que o sistema comunica transferências de recursos entre bancos, para gerar credibilidade e evitar fraudes.
Assim, ele fornece um código que identifica cada instituição, o país e a cidade em que ela está localizada. Esse é o chamado código SWIFT.
Então imagine que você, com conta em um banco no Brasil, quer fazer uma transferência de valores para um parente que mora na Inglaterra. Para isso, você utilizará o próprio internet banking do seu banco, e não diretamente o SWIFT.
Ao inserir os dados da conta de destino, haverá um campo para o código SWIFT, que você deve preencher. Ao concluir a transferência, o seu banco enviará uma mensagem, por meio do SWIFT, para o banco de destino.
Essa mensagem contém todas as informações sobre a transferência, como titular da conta, horário, banco, valores, entre outros. O banco de destino receberá essa mensagem e poderá creditar o dinheiro na conta do destinatário.
Quando ambas as instituições possuem acordos de relacionamento entre si, a transferência ocorre em poucos minutos. No entanto, caso elas não tenham contato, é preciso utilizar a intermediação de outra instituição bancária. Dessa forma, o prazo é um pouco maior e há cobrança de taxas.
Quem controla esse sistema?
Como você viu, o SWIFT tem sede na Bélgica e segue a legislação da União Europeia em relação ao seu funcionamento. Já quando se fala no controle do SWIFT, a instituição afirma que atua como um órgão neutro e não há controle institucional por um país específico.
O seu comitê executivo é composto por sete representantes de diversas nacionalidades. Eles garantem o funcionamento do SWIFT e são selecionados conforme seus trabalhos em instituições bancárias.
Também há um quadro de diretores composto por 25 representantes. São eles que tomam, em conjunto, as decisões que podem afetar os serviços do SWIFT e suas operações em todo o mundo.
Em 2022, existiam representantes dos seguintes países:
- Estados Unidos;
- Reino Unido;
- Rússia;
- Holanda;
- Espanha;
- China;
- Itália;
- Suécia;
- Suíça;
- Luxemburgo;
- Canadá;
- Austrália;
- Alemanha;
- Japão;
- França;
- Bélgica.
Portanto, são esses países que tomam as decisões mais importantes em relação ao SWIFT. Lembre-se de que ele garante a rápida comunicação entre bancos de todo o mundo, então suas regras e sanções afetam diretamente o mercado financeiro.
Qual a importância do SWIFT?
Você já conferiu diversas informações em relação à utilização do SWIFT no mundo. Segundo a própria instituição, esse sistema já transferiu mais de 56 bilhões de dados entre os bancos de diversas nacionalidades.
Ele é fundamental para as transferências bancárias realizadas globalmente, tanto para usuários pessoa física quanto investidores institucionais e países.
Isso porque o SWIFT padroniza essas transferências com códigos usados em todo o mundo. Se não fosse essa padronização, as contas seriam identificadas de diferentes formas, o que causaria mais erros e mais demora na transferência de dados.
Imagine, por exemplo, se cada banco utilizasse um sistema diferente. Seria preciso encontrar formas de integração desses sistemas ou utilizar individualmente cada um deles para realizar as transferências necessárias.
Logo, o SWIFT tem um papel fundamental na economia e no sistema financeiro mundial. Ele oferece uma plataforma neutra e integrada a todos os sistemas bancários utilizados pelas nações.
Dessa maneira, é ele que garante a segurança entre transferências de dados internacionais e fornece um meio de agilizar essas trocas de informações.
Quais os impactos da exclusão da Rússia do SWIFT?
O SWIFT tomou as manchetes dos principais noticiários no começo de 2022 por conta dos conflitos entre a Rússia e a Ucrânia. Isso aconteceu porque a Rússia sofreu diversas sanções internacionais por conta da invasão no país vizinho.
Uma das sanções cogitadas foi o bloqueio do SWIFT na Rússia — como forma de isolar o país e puni-lo pela invasão. Essa penalidade traz diversos impactos negativos, principalmente para o comércio internacional e a política monetária da Rússia.
Vale ressaltar que, sem o SWIFT, fica praticamente impossível realizar transferências, pagamentos e recebimentos internacionais. Assim, a ausência dele afeta diretamente a economia do país e suas instituições bancárias.
Entendeu o que é o SWIFT e como o sistema de transferências internacionais funciona? Conhecer os mecanismos do mercado financeiro é fundamental para ficar atualizado com essas questões e identificar situações relevantes para a sua realidade!
Quer continuar aprendendo sobre o mercado financeiro e economia? Então confira o nosso post sobre a política cambial!00
