O Brasil é um país onde a educação financeira não é um assunto muito explorado nas escolas e universidades. Logo, nem todos conhecem estratégias de investimento que podem ajudar na fase de construção de capital. Por exemplo, você sabe o que é alocação de ativos?
Essa é uma oportunidade de aprender como cuidar melhor do seu patrimônio quando estiver investindo. Portanto, é importante conhecer em detalhes o que é essa estratégia e como aplicá-la de forma eficaz.
Neste artigo, você aprenderá o que é alocação de ativos, por que utilizar essa estratégia, os tipos existentes e como fazer. Não perca!
O que é a alocação de ativos e como funciona?
A alocação de ativos é uma estratégia utilizada nos investimentos com foco em curto, médio e longo prazo. Sua base é utilizar a diversificação de modo inteligente para potencializar os ganhos, controlar os riscos e atingir suas metas.
Já a diversificação consiste em distribuir seu capital em diferentes alternativas de investimento, desde que se enquadrem no seu perfil de investidor e objetivos financeiros. Mas isso não significa pulverizar seu capital: o objetivo é investir em alternativas que sejam descorrelacionadas.
Assim, se uma delas apresentar um resultado negativo, o lucro da outra poderá ser suficiente para compensá-lo ou, ao menos, reduzi-lo.
Por que fazer alocação de ativos?
Ao conhecer o conceito, é possível perceber que a alocação de ativos é importante para quem deseja aumentar as chances de sucesso no mercado financeiro. Como você viu, nem todas as pessoas detêm conhecimentos sobre investimentos e isso pode gerar frustrações.
É comum observar pessoas inexperientes no mercado buscarem investimentos com a maior proposta de rentabilidade, sem considerar o risco que estão se submetendo. Também não é raro que essas pessoas invistam todo o seu capital nessa única alternativa.
No entanto, perceba que se todo o seu dinheiro estiver alocado em um único produto ou ativo, você estará totalmente exposto ao mesmo fator de risco. Assim, se a alternativa for prejudicada por conta de uma crise ou queda do mercado, por exemplo, todo o seu capital estará comprometido.
Logo, utilizar uma estratégia de alocação de ativos tende a evitar esse tipo de ocorrência, diluindo os riscos dos seus investimentos. Afinal, ao distribuir seu capital em mais de um ativo, modalidade ou produto, dificilmente todos serão impactados negativamente na mesma oportunidade.
Quais são os tipos de alocação de ativos?
Depois de conhecer o conceito de alocação de ativos e o motivo de fazê-la, é pertinente explorar os diferentes tipos de estratégias que podem ser utilizadas. Veja a seguir:
Alocação estratégica
Considerada a alternativa mais simples, essa forma de alocação visa o longo prazo. Nela, será definido o percentual que será alocado em cada classe de investimentos de acordo com a expectativa de retorno. Ademais, a porcentagem será a mesma até o final do investimento.
Por exemplo, imagine que um investidor queira diversificar sua carteira com produtos de renda fixa e ativos de renda variável. Entretanto, historicamente, ele consegue uma rentabilidade de 30% com renda variável e 10% com renda fixa.
Caso seja montada uma carteira respeitando 50% em cada uma dessas alternativas, a rentabilidade média a longo prazo buscada será de 20%. Nesse caso não há realocação, pois a estratégia é estática.
Ponderação constante
Nessa estratégia, exige-se mais do investidor, pois ele precisará revisitar e modificar os ativos em carteira periodicamente. O objetivo é sempre manter o percentual de participação original em cada classe de ativos.
Ou seja, ele com frequência estará reajustando os ativos que integram sua carteira. Não há uma regra absoluta para a realização do reajuste, mas é comum não deixar que a oscilação dos ativos no período analisado supere os 5%.
Alocação dinâmica
Na alocação dinâmica, como o nome indica, exige-se uma gestão ainda mais ativa que a anterior. Isso porque seu maior foco é no curto prazo, o que faz com que o investidor tenha que realocar os investimentos em sua carteira com muita frequência.
Para utilizar essa estratégia, o investidor precisa ter maiores conhecimentos sobre o funcionamento do mercado. Afinal, as decisões podem ser pautadas com base na percepção do investimento em um futuro próximo para manter a alocação adequada.
Como fazer a alocação de ativos de forma eficiente?
Conhecendo mais sobre o assunto, chegou o momento de aprender como fazer a alocação de ativos para ter maior efetividade nos seus investimentos. Confira as seguintes dicas:
Descubra o seu perfil de investidor
Você viu que cada investidor pode ter um apetite diferente aos riscos. Logo, você precisa identificar qual é o seu perfil de investidor para saber seu nível de abertura aos riscos. Existem três principais tipos: conservador, moderado e arrojado.
Quem tem o perfil conservado prioriza segurança à rentabilidade. O investidor moderado equilibra sua carteira com alternativas arriscadas e seguras. Já aquele que possui o perfil arrojado está disposto a correr os maiores riscos, em troca das maiores rentabilidades.
Defina seus objetivos
É normal que um dos objetivos de quem investe seja aumentar seu patrimônio. Porém, esse objetivo é muito genérico, então você precisará definir metas plausíveis e que possam ser atingidas — sejam de curto, médio ou longo prazo.
Se você não tem objetivos traçados com antecedência, poderá encontrar dificuldades em manter ou encerrar posições no mercado. Assim, você não estará sendo eficiente e, provavelmente, demorará mais para superar a fase de construção de capital.
Utilize uma estratégia de alocação de recursos
Além de escolher alternativas que se enquadrem no seu perfil e objetivos, é pertinente seguir fielmente uma estratégia de alocação de recursos — como as apresentadas anteriormente. Isso porque elas auxiliam a melhorar o seu desempenho no mercado.
Ademais, não se esqueça de definir o percentual de capital que será alocado em renda fixa e renda variável. O mesmo se aplica para cada produto financeiro ou ativo no mercado. Se for preciso, revisite a sua carteira e faça o rebalanceamento de modo a deixá-la sempre alinhada às suas necessidades
Conte com auxílio profissional
Ao analisar o mercado ou um investimento, você pode encontrar dúvidas. No entanto, nem sempre elas são fáceis de serem respondidas com os conhecimentos básicos sobre o mercado ou com os materiais disponíveis na internet.
Então vale a pena contar com o suporte de um profissional. O assessor de investimentos, por exemplo, pode esclarecer o funcionamento de diferentes opções de investimento e responder às dúvidas que surgirem na aplicação da sua estratégia.
Outra alternativa é contar com carteiras recomendadas, montadas por analistas de investimentos. O BTG Pactual, por exemplo, conta com uma equipe de analistas completa, e oferece ao investidor carteiras recomendadas para diversos objetivos.
Agora que você sabe o que é a alocação de ativos, continue buscando estratégias para potencializar os resultados dos seus investimentos. O mercado é bastante amplo e repleto de oportunidades, então é importante identificar as mais apropriadas para o seu portfólio.
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