Ter dúvidas quanto à segurança de uma instituição financeira na hora de realizar aportes em bancos é uma realidade bastante conhecida dos investidores brasileiros. Afinal de contas, o que o investidor procura na hora de fazer suas aplicações são justamente pilares que possam sustentar sua escolha e dar garantias quanto à estabilidade da instituição financeira onde estes investimentos são realizados.

O que muitos investidores desconhecem – ou pouco sabem a respeito – é que existe uma maneira simples e descomplicada de descobrir se um determinado banco é seguro ou não para investir. O nome desta ferramenta é o Índice de Basileia.

Se você não sabe o que é o Índice de Basileia ou ainda tem dúvidas sobre o funcionamento deste índice e suas funcionalidades, este artigo é para você. Continue a leitura e entenda como utilizar o Índice de Basileia em favor dos seus investimentos e realizar aportes com muito mais segurança no mercado financeiro!

O que é o Índice de Basileia?

Antes de saber um pouco mais sobre o Índice de Basileia e sua importância para os investidores é preciso que você compreenda a dinâmica dentro de cada instituição financeira no âmbito dos investimentos.

Imagine uma situação hipotética na qual você realiza uma determinada aplicação em uma instituição específica. Ao fazer este investimento em renda fixa, você estará emprestando seu dinheiro para aquele banco que, por sua vez, utilizará seu dinheiro para emprestá-lo a outros clientes com juros ais elevados.

Neste processo, que é composto de prazos diferentes para recebimento destes empréstimos, o banco acaba correndo riscos de não receber estes valores emprestados para cobrir suas obrigações – o que poderia levar à quebra da instituição. E é justamente para medir este risco e a saúde financeira dos bancos é que existe o Índice de Basileia.

O índice de Basileia é uma ferramenta importantíssima para qualquer investidor, sendo utilizada pelo mercado para medir o risco de um determinado banco quebrar ao longo do tempo e permitindo, desta forma, que o investidor tenha uma visão mais clara dos possíveis riscos que estará correndo realizando aportes em uma determinada instituição financeira.

Ele é calculado pela divisão do patrimônio de referência de uma instituição pelo valor dos ativos ponderados pelo risco, resultando em uma porcentagem que varia de 0% a 10%.

Apesar de ser difícil de calcular, engana-se quem acredita que o Índice de Basileia só poder ser compreendido por especialistas e economistas. Você pode – e deve – utilizar os resultados fornecidos por este índice na hora de escolher a melhor instituição para realizar suas aplicações.

Como funciona o Índice de Basileia?

O conceito internacional do Índice de Basileia foi definido pelo Comitê de Basileia, na Suíça, em 1988, no qual se recomendava uma relação mínima de 8% entre o Patrimônio de Referência de uma instituição e os riscos ponderados conforme a regulamentação em vigor relacionada ao Patrimônio Líquido Exigido destes bancos.

E é justamente esta relação entre o dinheiro do banco e seus compromissos financeiros com pessoas ou entidades que sustenta a correta medição da solvência de uma instituição financeira por meio do Índice de Basileia. O investidor, no entanto, não precisa se preocupar com o cálculo deste índice que, no Brasil, costuma ser medido pelo Banco Central (Bacen) e divulgado periodicamente ao mercado.

É importante também que você saiba que, no Brasil, exige-se das instituições financeiras um índice mínimo de 11% entre o Patrimônio de Referência e os riscos ponderados dos bancos; no caso dos Bancos Cooperativos, esta exigência mínima é ainda maior: 13%.

Quanto maior o índice de uma instituição, menor são as chances deste banco quebrar e, consequentemente, maior é a segurança oferecida aos investidores. Bastante simples, não é mesmo?

Índice de Basileia no Brasil

Como já falamos acima, o índice mínimo exigido para as instituições financeiras que atual no Brasil é de 11%. A média do Índice de Basileia dos bancos brasileiros, no entanto, tem estado bastante acima do percentual mínimo estabelecido.

De acordo com o último Relatório de Estabilidade Financeira, divulgado pelo Banco Central em abril de 2018, o Índice de Basileia médio dos bancos brasileiros estava em 18,1% ante 17,4% registrados no final de 2017 – mostrando, portanto, que o sistema bancário do país permanece em um nível bastante seguro.

Além disso, é importante que você saiba que está em implementação, no Brasil, o Índice de Basileia III, que chega para aperfeiçoar a medição da alavancagem dos bancos – exigindo também uma reserva mínima de capital por parte dos bancos – e para evitar que haja uma medição ineficaz destas instituições financeiras.

De acordo com o Banco Central, a implementação total do Índice de Basileia III no país deve ocorrer em junho de 2019.

Como utilizar o Índice de Basileia em favor dos seus investimentos?

Agora que você já entendeu o que é o Índice de Basileia e sua importância para qualquer investidor, é hora de saber como utilizar este indicador a seu favor na hora de realizar uma aplicação financeira. O primeiro passo para realizar um aporte com mais segurança nas instituições bancárias é justamente conhecer o Índice de Basileia do banco no qual você pretende investir.

Por meio do Relatório de Estabilidade Financeira – divulgado a cada seis meses pelo Banco Central – você consegue descobrir o Índice de Basileia dos bancos do Brasil e identificar aqueles que possuem uma nota mais alta e que, consequentemente, oferecem menores riscos. O Índice de Basileia, no entanto, também permite que o investidor barganhe por melhores taxas e rentabilidades na hora de aplicar seu dinheiro nas instituições financeiras.

Se um banco, por exemplo, possui um Índice de Basileia mais baixo que os seus principais concorrentes diretos, o investidor pode exigir uma rentabilidade maior para suas aplicações de forma a compensar o risco maior que corre ao realizar investimentos naquele banco em detrimento de outro com melhor índice.

Por isso, antes de aplicar seu dinheiro em instituições financeiras no Brasil, não deixe de verificar seu Índice de Basileia. Esta informação pode ser muito útil não só para você escolher a instituição mais segura para investir mas também para pleitear melhores rentabilidades caso esteja disposto a correr riscos um pouco maiores e investir em bancos com índices mais baixos!

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