O banco de investimentos BTG Pactual reduziu, nesta semana, a taxa de administração do fundo BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simplesa melhor alternativa de investimento no Tesouro Direto disponível no mercado brasileiro para quem deseja compor sua reserva de emergência. A partir de agora, os investidores que aplicarem – ou que já aplicam – no fundo pagarão uma taxa de administração de 0,09% ao ano.

A redução da taxa de administração do fundo Tesouro Selic do BTG Pactual foi destaque de uma newsletter publicada nesta quarta-feira (7) pela casa de análises Empiricus. No documento, a casa de análises afirma que o fundo do BTG é “o substituto perfeito para a poupança e até mesmo o Tesouro Direto” como destino da reserva de emergência dos investidores.

Segundo a Empiricus, a nova redução da taxa de administração do fundo do banco de investimentos para 0,09% ao ano – a menor taxa do mercado – foi possível devido à estrutura verticalizada do BTG Pactual, que é banco, gestora e administradora.

A casa de análises também destacou a movimentação do BTG Pactual nos últimos meses para transformar o fundo BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples em um produto cada vez mais atrativo para os investidores. Neste ano, o BTG Pactual cortou a taxa do seu fundo DI de 0,2% para 0,1% e, no mês de maio, anunciou uma redução de 50% no valor mínimo para aplicações no fundo, estabelecendo um novo mínimo de R$ 500,00 para aportes.

“O substituto perfeito para a poupança e para o Tesouro Direto”

De acordo com a Empiricus, além de ser uma alternativa muito melhor à caderneta de poupança, o BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples é a melhor alternativa para investimentos de curto prazo, como a reserva de emergência. No fundo DI do BTG Pactual, por exemplo, não há incidência taxa de custódia de 0,3% cobrada em aplicações no programa Tesouro Direto.

Além disso, o resgate da aplicação no Tesouro Selic Simples do BTG Pactual, se solicitado pelo cotista até as 15h30, é finalizado no mesmo dia – permitindo que os recursos estejam disponíveis para o investidor em apenas algumas horas. Já o Tesouro libera os recursos do investidor apenas no dia seguinte.

A casa de análises ressalta, ainda, que, ao escolher o fundo DI – composto por diversas LTFs, o investidor “estará contratando um gestor que terá acesso a uma espécie de ‘atacado’ de títulos públicos”. Por conta deste contexto, mesmo considerando a taxa de administração, o fundo acaba sendo uma opção mais barata do que adquirir títulos do Tesouro diretamente.

BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples

Acessível, prático e mais econômico, o fundo da família Tesouro Selic do BTG Pactual permite ao investidor realizar aportes no Tesouro com o menor custo e maior liquidez, aumentando a rentabilidade do investimento. O fundo – cuja taxa de administração é de apenas 0,09% ao ano – é 100% composto por investimentos no Tesouro Direto Selic (LFT) e oferece ao investidor uma opção mais simples, barata e rentável de investir em títulos públicos – garantidos pelo Tesouro Nacional.

Além de libertar-se de toda burocracia envolvida na compra de títulos via plataforma do programa do Tesouro ou instituições financeiras, o investidor não precisa arcar com a taxa de 0,3% ao ano sobre o valor dos títulos adquiridos cobrada pela B3 (antiga BM&F Bovespa) e conta com uma liquidez imediata – diferente das aplicações realizadas diretamente pelo investidor pessoa física no Tesouro.

Investindo no Tesouro Selic

O fundo BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples oferece uma série de vantagens ao investidor que pretende realizar aportes no Tesouro Direto. As principais delas envolvem aumento de rentabilidade, custos reduzidos, aumento da liquidez e facilidade de investimento.

Vantagens de investir no Tesouro Selic via fundo BTG Pactual

Confira as principais vantagens de investir no Tesouro Selic por meio do BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples  o fundo do banco de investimentos BTG Pactual que acaba de ter sua taxa de administração reduzida para 0,09% ao ano – e descubra como investir em títulos públicos via fundos de investimentos para compor sua reserva de emergência:

Custos

Quando o investidor investe diretamente na plataforma do Tesouro Direto ou por meio de uma instituição financeira, precisa arcar com possíveis taxas cobradas pelo banco ou corretora, além de pagar uma taxa de 0,3% ao ano, cobrada pela B3. Até mesmo quando as instituições oferecem taxa zero ao investidor, o custo de 0,3% ao ano continua existindo.

Ao realizar um investimento por meio do fundo BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples , o investidor fica isento da taxa de 0,3% ao ano, uma vez que os fundos operam no mercado institucional, onde não há incidência da taxa cobrada pela B3 para investidores pessoas físicas. A custódia, neste caso, fica sob responsabilidade da Selic – não havendo, portanto, o custo extra de 0,3% para o investidor.

A taxa de administração cobrada pelo novo fundo da família Tesouro Selic do BTG Pactual é de apenas 0,09% ao ano – a menor taxa do mercado.

Liquidez

Ao comprar um título do Tesouro Direto via plataforma, a liquidação – tanto na compra quanto na venda – e o resgate acontecem apenas no dia seguinte. No caso dos fundos, o investidor recebe seu dinheiro no mesmo dia caso o resgate seja solicitado no horário previamente determinado nas regras do fundo – até as 15h30.

A liquidez do investimento via fundo de investimentos do BTG Pactual, portanto, acaba sendo uma das principais vantagens para o investidor – principalmente para aqueles que desejam investir no Tesouro Selic para formação de reserva de emergência.

Rentabilidade

A isenção da taxa de 0,3% ao ano, somada a uma cobrança de apenas 0,09% de taxa de administração, oferece ao investidor uma rentabilidade superior àquela conquistada por meio do investimento direto nos títulos do Tesouro. Além disso, não existem spreads nos investimentos no Tesouro Selic via fundo de investimento.

Se você já investiu nos títulos do Tesouro como pessoa física já deve ter percebido que, na plataforma do programa, há sempre dois preços distintos de um mesmo título: o preço de compra e o preço de recompra (venda). Isto é o que chamamos de spread.

Devido ao spread entre o preço de compra e venda do título, a aplicação realizada no Tesouro pelo investidor pessoa física pode manter-se com rentabilidade negativa por dias – ou até semanas,  até recuperar esta diferença do spread e começar a render, efetivamente.

No caso do investimento via fundos, esta diferença não existe. No dia seguinte ao aporte o investidor já tem rentabilidade positiva do seu investimento.

Acessibilidade

Realizar investimentos no Tesouro Selic via fundo de investimento é muito mais prático e simples para o investidor. A aplicação é feita de maneira rápida e segura, sem burocracia e sem qualquer demora – como seria no caso das aplicações diretas. A aplicação mínima para investir no fundo BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples é de R$ 500,00.

Depois de realizar o primeiro aporte no fundo do BTG Pactual, os investidores podem incrementar seu investimento ao longo do tempo, desde que os aportes adicionais sejam de, no mínimo, R$ 100,00.

Desvantagens de investir no LFT via fundo de investimento

A principal desvantagem do fundo em relação ao investimento direto do investidor pessoa física é a incidência do come-cotas a cada semestre. Apesar disso, a redução de custos e o aumento de liquidez do investimento via fundos acaba cobrindo com folga esta diferença resultante da incidência do come-cotas.

Também é importante ressaltar que, ao investir no Tesouro Selic via fundos, o investidor pode manter-se na faixa de desconto do Imposto de Renda de 15%, sem retornar à alíquota máxima ao realizar uma nova compra após o vencimento dos seus títulos – como acontece com investidores que realizam aportes diretos, como pessoa física.

Sobre o BTG Pactual digital

BTG Pactual digital é a plataforma digital do BTG Pactual – o maior banco de investimentos da América Latina e quinto maior banco brasileiro, com mais de 35 anos de expertise em investimentos e gestão de recursos atuando no Brasil, Chile, Colômbia, México, Peru, Argentina, Estados Unidos e Inglaterra.

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Autor

Luana Neves

Jornalista e redatora. Atuou como editora de Economia no Jornal DG e Revista Quem é Quem - Economia, assinou por três anos coluna diária de Economia e já produziu conteúdo para diversos portais de notícias do Brasil.

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