A vida a dois pode trazer diversos desafios. Ao construir uma relação, os casais começam a compartilhar hábitos, comportamentos, sonhos e objetivos. Porém, quando o assunto são finanças, existe um ponto que gera muitas dúvidas: a conta conjunta.
Afinal, lidar com dinheiro é uma atitude geralmente individual. Porém, pode surgir um momento no relacionamento em que é preciso dialogar sobre questões como renda, dívidas, planos, entre outras. Nesse cenário, uma alternativa é ter uma conta para ambos — movimentando todas as despesas e as receitas nela.
Neste post, você entenderá como funciona a conta conjunta, além de conhecer os desafios e das vantagens que ela oferece. Continue a leitura e saiba mais!
O que é e como funciona uma conta conjunta?
Mesmo que não haja a necessidade de parentesco entre os correntistas para abrir uma conta conjunta, essa é a situação mais comum. Geralmente, esse tipo de conta é buscado por um casal ou por familiares que desejam administrar recursos em conjunto.
Portanto, se você tem interesse nesse tipo de conta, o primeiro passo deve ser entender como ela funciona. A conta conjunta tem as mesmas funcionalidades da conta simples, mas é compartilhada por mais de uma pessoa. Além disso, existem dois tipos de contas disponíveis.
A primeira modalidade é a conta conjunta solidária. Nela, todos os titulares têm autonomia para fazer movimentações financeiras, sem precisar de autorização dos outros.
Já a segunda alternativa é a conta conjunta simples, também conhecida como não solidária. Nela, todos os correntistas precisam autorizar cada transação realizada por meio de assinaturas. Nas duas modalidades, todos podem acessar as informações da conta.
Em todos os casos, esse tipo de conta envolve uma relação de confiança entre os seus titulares. Por isso, a escolha por uma modalidade ou outra depende da autonomia que os correntistas desejam dar aos demais envolvidos. Assim, o diálogo e a transparência são fundamentais no processo.
Quais são as vantagens e os desafios de ter uma conta conjunta?
Como foi possível perceber, os titulares da conta conjunta terão acesso às informações relacionadas a ela. Por exemplo: depósitos, transferências, rendimentos, débitos, saques, entre outras.
No entanto, é provável que você esteja pensando nos benefícios da conta conjunta. Um deles é a redução de custos. Imagine que um casal ficou noivo e pretende morar junto em um curto prazo. Nesse cenário, unir as contas bancárias pode auxiliar no controle financeiro e, até mesmo, reduzir despesas.
Isso porque ainda existem muitos bancos que cobram tarifas. Logo, ao diminuir a quantidade de contas, há chances de reduzir as taxas mensais. Para ajudar a economizar mais, vale considerar os planos de diferentes instituições. Existem diversos bancos digitais que trazem praticidade e baixo custo.
Outro benefício de ter uma conta conjunta é centralizar a gestão das despesas coletivas. Um casal pode ter uma conta para pagar os gastos compartilhados — como aluguel, energia elétrica, saneamento, internet, entre outros.
Já em relação às desvantagens, um ponto que precisa ser considerado é a diminuição da privacidade referente às finanças. Afinal, todos os titulares poderão ver as movimentações realizadas, sejam as entradas ou as saídas de dinheiro.
Mais uma questão delicada que envolve a conta conjunta é que todas as ações envolvem o valor total disponível. Caso um correntista tenha pedido um empréstimo e deixado de fazer o pagamento, a cobrança será feita do saldo que foi construído coletivamente.
Como gerenciar os objetivos pessoais do casal com uma conta conjunta?
Você entendeu que a administração coletiva apresenta riscos e vantagens, sendo necessário conhecê-los antes da abertura da conta. Além disso, é necessário conversar sobre pontos específicos para que haja um acordo entre todos os envolvidos.
Por exemplo, é preciso saber quais são os objetivos da conta. Ela pode ter a finalidade de permitir o pagamento mais prático de despesas compartilhadas, construir uma reserva financeira, investir visando diferentes planos etc.
Também é preciso estabelecer regras em relação à conduta. Nesse caso, vale definir se cada um deve depositar um valor específico por mês ou se os salários serão transferidos diretamente para lá. Alinhar questões em relação a saques, empréstimos ou uso do cartão de crédito também é fundamental.
Depois de definir esses pontos centrais, é necessário que o casal esteja em sintonia sobre os planos e os comportamentos financeiros que devem ser observados.
Para ajudar, veja dicas para evitar problemas ao abrir uma conta conjunta:
Mantenham a transparência
O diálogo sincero é a base para construir uma vida a dois sólida, e não é diferente quando o assunto é dinheiro. Muitos casais evitam conversar sobre finanças por medo ou insegurança. Em certos casos, uma pessoa tem uma dívida e fica com vergonha de revelar isso ao parceiro.
Contudo, um relacionamento demanda responsabilidades e, ao abrir uma conta conjunta, tanto os ganhos quanto as despesas ficarão expostas. O mesmo vale para os casos de contas abertas por parentes, por exemplo.
Desse modo, é fundamental manter a transparência e o diálogo para que as decisões sejam tomadas de forma coletiva e consensual.
Definam responsabilidades
Com uma relação transparente entre os titulares da conta, ficará mais fácil estabelecer as responsabilidades. Por exemplo, se a ideia é quitar despesas conjuntas, ter o conhecimento sobre quais são os ganhos individuais ajuda a definir o montante que cada um depositará na conta.
Se a escolha foi a união total tanto de rendimentos quanto de dívidas, basta que todos os valores recebidos sejam enviados para essa conta. Porém, não se esqueça de que o controle de gastos também deve ser conjunto, para evitar o endividamento.
Estabeleçam um planejamento
Ao abrir uma conta conjunta, é normal definir metas a serem conquistadas. Logo, as responsabilidades que foram estabelecidas também estão relacionadas aos planos compartilhados. Nesse momento, os objetivos e as regras da conta se tornam fundamentais.
Pense qual é o principal desejo de vocês — como comprar um imóvel, viajar no fim do ano ou se aposentar com maior tranquilidade. A partir dessa definição, será possível combinar a quantia que cada um depositará mensalmente para alcançar os objetivos.
Gostou de aprender sobre a importância da conta conjunta? Quando cada um cumpre suas responsabilidades e contribui para manter as finanças transparentes, os sonhos compartilhados ficam mais próximos de serem realizados.
Agora que aprendeu mais sobre finanças, leia nosso outro post e aprenda a investir e acumular patrimônio!
