Uma dúvida comum a muitos investidores no mercado financeiro, independentemente do seu nível de experiência, é entre comprar ativos ou investir em fundos de investimento. Afinal, cada alternativa tem suas próprias características e vantagens.
Com isso em mente, é essencial saber que a decisão influencia o potencial de resultados da sua carteira. Portanto, você deve conhecer o funcionamento e as oportunidades de cada opção para seguir naquela que está mais alinhada com seu perfil de risco e objetivos financeiros.
Quer saber qual a melhor alternativa entre comprar ativos e investir em fundos de investimento? Continue a leitura deste conteúdo para entender!
Como funciona a compra de ativos?
Para compreender as oportunidades que cada alternativa oferece, é importante que você conheça o funcionamento delas individualmente. Para começar, vale saber mais sobre as características da compra de ativos.
Confira!
Lógica de funcionamento
É possível compreender a compra de ativos como o investimento direto no mercado financeiro. Para entender melhor, imagine que você enxerga potencial de crescimento em determinada empresa e quer se expor aos resultados dessa companhia.
Uma das possibilidades disponíveis para isso é a compra direta das ações da empresa na bolsa de valores. Logo, você precisa ter uma conta em uma instituição financeira para conseguir acessar esse ambiente de negociações por meio de uma plataforma home broker.
Ao investir em ações, há exposição direta ao desempenho da empresa. Ou seja, se ela apresentar uma boa performance, o seu investimento poderá se valorizar. Já se os resultados forem negativos, pode haver queda no preço da ação, havendo prejuízos caso você decida vendê-la.
De modo semelhante às ações, é possível comprar diversos ativos no mercado financeiro. Os investimentos podem ser de renda fixa ou variável. Na primeira opção, há maior previsibilidade sobre a remuneração e segurança. Já na segunda, os riscos são maiores — mas o potencial de lucro também.
Vantagens e desvantagens
O investimento direto em ativos pode trazer vantagens para o investidor. Afinal, essa é uma estratégia que garante uma maior autonomia sobre as decisões. O motivo é que você pode selecionar as alternativas e montar a carteira totalmente de acordo com sua estratégia.
Outro ponto interessante é que a compra dos ativos oferece exposição direta. Se você é dono de ações, por exemplo, transforma-se em um tipo de sócio da companhia. Inclusive, quando elas são ordinárias, é possível participar das assembleias e ter direito a voto nas decisões da empresa.
Além disso, os ativos do mercado financeiro podem ser fontes de renda passiva. Continuando no exemplo das ações, elas podem fazer repasses de lucro em forma de proventos nos períodos em que obtiverem bons resultados.
Contudo, também existem desvantagens. Uma delas é que, se você se expõe tão diretamente aos investimentos, os riscos podem ser maiores. Ademais, montar uma carteira de forma autônoma requer acompanhamento próximo, o que costuma exigir mais tempo de dedicação.
O que são os fundos de investimento?
Entendeu as principais características da compra de ativos? Então é preciso conhecer os fundos de investimento. Assim, você pode visualizar com mais clareza as diferenças entre as duas estratégias.
Saiba mais!
Lógica de funcionamento
Os fundos de investimento funcionam como um tipo de veículo coletivo que reúne investidores em um portfólio comum. Eles adquirem participações por meio da compra de cotas do fundo — que pode ser negociado em bolsas de valores ou nas plataformas de instituições financeiras.
O patrimônio do veículo fica sob responsabilidade de um gestor profissional. É ele o responsável por comandar o funcionamento do fundo e alocar o capital de acordo com a estratégia predeterminada. Assim, é o gestor quem realiza as compras e vendas de ativos.
Isso significa que, ao comprar as cotas de um fundo, a exposição do investidor não é direta. Na realidade, ele acessa indiretamente uma cesta que pode ter ativos de renda variável e títulos de renda fixa.
Para viabilizar o funcionamento do fundo, os cotistas precisam arcar com a taxa de administração — que remunera os custos do veículo financeiro. Também é possível que exista a cobrança de uma taxa de performance — quando o veículo tem gestão ativa e supera os resultados de seu benchmark.
Vantagens e desvantagens
O investimento via fundos pode ser interessante para o investidor, por exemplo, devido à presença do gestor profissional. Como ele movimenta o capital, os cotistas não precisam monitorar o mercado em busca de oportunidades.
Outra vantagem é que existem diversos fundos disponíveis no mercado, como:
- de ações (FIAs);
- imobiliários (FIIs);
- de índice (ETFs);
- multimercado;
- de renda fixa.
Os fundos também se destacam pelo potencial de diversificação. Afinal, a depender da estratégia do veículo, o seu portfólio pode contar com diversas alternativas do mercado — o que ajuda a diluir riscos e ampliar o potencial de resultados.
Entretanto, como desvantagem, está a menor liberdade para o investidor. Embora a presença do gestor possa ser vantajosa, ele nem sempre tomará decisões totalmente alinhadas com seus objetivos — e você não pode interferir nas escolhas do fundo.
Mais um ponto de atenção são as taxas envolvidas. Em muitos casos, elas podem aumentar os custos do investimento e diminuir a sua rentabilidade líquida.
O que é melhor: comprar ativos ou investir via fundos?
Como você viu, tanto a compra de ativos quanto o investimento em fundos trazem oportunidades e desvantagens. Dessa forma, você deve fundamentar sua escolha no seu perfil de investidor e nos seus objetivos financeiros.
Em relação ao perfil, existem tanto ativos quanto fundos com níveis de riscos variados. Assim, cabe a você avaliar as opções para entender quais delas estão mais alinhadas ao que você busca no mercado financeiro.
Já em relação aos objetivos, considere que os fundos de investimento oferecem praticidade e acessibilidade. Já comprar os ativos diretamente permite que você tenha liberdade para exercer sua estratégia como desejar — como ter ações visando o buy and hold.
Vale saber que você não precisa, obrigatoriamente, escolher apenas uma das abordagens. Isso significa que você pode comprar ativos e investir em fundos simultaneamente, ampliando o potencial de diversificação do seu portfólio.
Essa estratégia permite que você dilua os riscos da carteira, buscando mais equilíbrio nos investimentos. Ademais, ela pode ser uma forma de expandir suas perspectivas de retorno — usufruindo do potencial positivo de ambas as alternativas.
Como visto, a decisão entre comprar ativos ou investir via fundos costuma criar dúvidas. Porém, agora que você conhece o funcionamento e as oportunidades de cada alternativa, há uma base mais sólida para fundamentar sua decisão.
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