Considerado uma das aplicações financeiras mais seguras do mercado e com uma rentabilidade acima da poupança, o Tesouro Selic tem conquistado popularidade. Em especial, entre os investidores iniciantes ou quem procura uma opção para objetivos de curto prazo.

No entanto, o que muitos ainda não entendem é como funciona essa aplicação. Assim, não sabem qual é a rentabilidade do Tesouro Selic no momento e ficam em dúvida se vale a pena investir dinheiro nele, por exemplo.

Por isso, neste texto, você verá o que é Tesouro Selic, como ele rende, como funciona o investimento e muito mais. Confira!

O que são os títulos do Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa criado pelo Tesouro Nacional para arrecadar mais dinheiro e financiar as atividades do Governo. Esse programa oferece diversos títulos públicos, em parceria com a bolsa brasileira (que faz a custódia deles).

Os títulos públicos são aplicações de renda fixa e funcionam como um empréstimo. Logo, você pode emprestar o seu dinheiro para o Governo e ele devolve com juros em determinado vencimento.

O Governo Federal emite 3 tipos de títulos do Tesouro Direto. São eles:

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado oferece títulos públicos com uma rentabilidade fixa. Por isso, ao investir nesse tipo de aplicação já é possível saber exatamente quanto receberá na data de vencimento do investimento.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público com rentabilidade pós-fixada. Nesse caso, os rendimentos acompanham as variações da taxa Selic — a taxa básica de juros. Ela serve como referência para praticamente todos os juros praticados no país.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA tem rentabilidade híbrida. Isso significa que esse tipo de investimento apresenta uma taxa fixa e uma variável. A parte variável acompanha a taxa de inflação IPCA (Índices de Preços ao Consumidor Amplo).

O que é Tesouro Selic?

Agora que você já conhece o Tesouro Direto e viu os títulos disponíveis, é o momento de saber mais sobre o Tesouro Selic. Anteriormente chamado de Letra Financeira do Tesouro (LFT) o título pós-fixado tem bastante importância, por seguir 100% da taxa Selic.

A taxa básica de juros tem efeitos não só sobre o investimento, mas toda a economia. Isso porque o Governo a utiliza para tentar frear ou acelerar o consumo. Assim, o aumento ou diminuição da taxa é uma ferramenta da política monetária brasileira.

Um exemplo é a oferta de crédito. Quando o Governo quer estimular o crescimento da economia, ele reduz os juros da taxa básica. Com isso, os juros bancários também diminuem, estimulando o acesso da população aos empréstimos.

Já quando ele deseja frear o consumo para conter a inflação, pode aumentar a taxa Selic. O investidor pode se beneficiar desse aumento, já que quanto maior for a taxa Selic, maiores serão os rendimentos do Tesouro Selic.

Quais são as vantagens do Tesouro Selic?

O Tesouro Selic possui características que você precisa conhecer para avaliar o investimento. Desse modo, pode entender se ele faz sentido para seu perfil e objetivos. Veja só:

Liquidez diária

Todos os títulos públicos possuem liquidez diária, mas o Tesouro Selic é mais seguro do ponto de vista de evitar perdas no resgate antecipado. Logo, você pode resgatar seu investimento quando precisar. Por isso, ele é bastante buscado para reserva de emergência.

Risco baixo

O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é o Governo que garante a segurança. Consequentemente, os riscos são menores do que títulos privados, por exemplo. Isso faz com que a opção possa ser atraente para investidores mais conservadores.

Investimento acessível

Outra vantagem do Tesouro Selic é a acessibilidade. Com cerca de R$ 100,00 você já pode começar a investir nesse título público. Logo, não é preciso ter valores altos para aproveitar a alternativa.

Qual a rentabilidade do Tesouro Selic?

Agora que já tem as informações principais sobre a aplicação, você pode estar se perguntando qual é, na prática, a rentabilidade do Tesouro Selic. Como vimos, ela acompanha a taxa Selic e corresponde a 100% dela no período.

Assim, os rendimentos do título são pós-fixados e você deve se manter atualizado sobre a taxa para entender como o investimento rende. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

O comitê se reúne a cada 45 dias para analisar o cenário econômico do Brasil e a partir daí define se há necessidade de alterar a taxa Selic. Isso mostra que ela varia de acordo com as tendências do mercado. Em agosto de 2021, por exemplo, a taxa aumentou de 4,25% para 5,25%.

Se essa taxa sobe, os rendimentos pagos pelo Tesouro Selic aumentam. Mas se a taxa de juros cai, os rendimentos diminuem. As alterações a cada período geralmente são pequenas, mas a longo prazo podem ser mais significativas.

Como funciona o investimento no Tesouro Selic na prática?

Para entender melhor qual o rendimento do Tesouro Selic, é válido considerar um exemplo prático. Imagine um investimento de R$15.000,00 com rendimento anual de 5,25%. Todas essas condições se baseiam nos dados de agosto de 2021.

Considerando o Tesouro Selic com prazo em 2024, a rentabilidade e os custos seriam de:

  • Rendimento bruto: R$18.358,08
  • Taxa de custódia: 52,84
  • Imposto de Renda: 503,71
  • Valor líquido final: R$17.797,26

Logo, a rentabilidade líquida seria de R$2.797,26 em um ano. Você pode fazer simulações com outros valores e prazos no site do Tesouro Direto.

Como vimos, o Tesouro Selic pode ser uma alternativa para quem busca liquidez e segurança, com rentabilidade que acompanha a taxa básica de juros. Não deixe de considerar o seu perfil de investidor e os seus objetivos para saber se ele é interessante no seu caso!

Gostou de saber mais sobre o Tesouro Direto? Aproveite para continuar no blog e entender onde investir seu dinheiro!

Autor

Equipe André Bona

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