Se você tem dinheiro na poupança, talvez tenha reparado que o rendimento dela não é muito expressivo. Inclusive, ela pode gerar uma perda real em seu patrimônio, por render menor que a inflação. Por isso, muitas pessoas buscam qual investimento rende mais que a caderneta.
Apesar de ser uma aplicação muito buscada pelos brasileiros, a poupança não costuma ser uma boa opção. Isso se deve a muitos fatores, como o seu rendimento baixo e o fato de render apenas uma vez por mês — na data de aniversário do depósito.
Você quer saber que investimentos podem ser tão seguros e práticos quanto a poupança, mas render mais? Continue a leitura e confira!
Por que não investir na poupança?
A poupança está entre os investimentos mais populares no Brasil. Ela apresenta algumas vantagens, como praticidade e segurança para o investidor. Contudo, o mercado financeiro apresenta outras opções com essas características e com rendimento maior que a caderneta.
Assim, um grande motivo para não investir na poupança é sua rentabilidade baixa. Pelas regras de rendimentos, sempre abaixo da Selic, ela costuma se manter entre as aplicações de menor retorno. Por isso, em épocas de inflação alta, é comum que o rendimento real seja negativo.
Outro motivo para não investir na poupança está na sua forma de rentabilidade. Ela acontece apenas uma vez por mês. Desse modo, se você fizer um saque do dinheiro depois de 29 dias, por exemplo, não receberá retorno sobre o montante.
O que considerar ao avaliar um investimento?
Se você deseja sair da poupança para aproveitar investimentos mais atrativos, é preciso saber como escolher a alternativa ideal. Para tomar decisões acertadas, é importante conhecer e considerar diversos aspectos.
Confira!
Perfil de investidor
O seu perfil de investidor representa suas preferências ao investir e, principalmente, sua abertura ao risco. É possível descobri-lo ao responder um questionário no seu banco de investimentos. São três os perfis principais:
- conservador: a prioridade é ter segurança no investimento, mesmo que o retorno seja limitado;
- moderado: prefere o equilíbrio entre segurança e risco, buscando maior retorno;
- arrojado: aceita se arriscar mais em busca de maior potencial de rentabilidade.
Objetivos
Os objetivos financeiros também devem ser considerados na hora de investir. Afinal, eles estão relacionados aos resultados que você deseja obter. Para entender melhor, acompanhe alguns exemplos de objetivos:
- montar uma reserva financeira;
- viajar para outros países;
- comprar uma casa própria;
- planejar a aposentadoria;
- investir em um negócio etc.
Prazos
Também é recomendado definir prazos para os seus objetivos, sempre de maneira realista. Isso ajudará a escolher alternativas de investimentos mais alinhadas às suas necessidades. Portanto, defina metas de curto, médio e longo prazo antes de decidir onde investir.
Qual investimento rende mais que a poupança?
Após entender os aspectos citados, você já sabe o que precisa considerar ao avaliar as alternativas de investimentos. Agora, vale a pena conhecer possibilidades que rendem mais que a poupança.
Acompanhe!
Títulos públicos
Ao investir em títulos públicos por meio da plataforma do Tesouro Direto, você empresta dinheiro para o Governo Federal, que utiliza no cumprimento de suas obrigações com o país. Como o Governo é um bom pagador e há cobertura do Tesouro Nacional, essas aplicações são consideradas as mais seguras do mercado.
Além disso, os títulos apresentam também liquidez diária, garantindo fácil acesso ao dinheiro — assim como a poupança. E, mesmo envolvendo pagamento de Imposto de Renda, eles costumam ter rentabilidades superiores à caderneta.
Os principais títulos disponíveis do Tesouro Nacional são:
- Tesouro prefixado: o valor do retorno é definido desde o início por uma taxa fixa;
- Tesouro Selic: rende de acordo com 100% da Taxa Selic, de modo que acompanha as variações dela;
- Tesouro IPCA+: parte do rendimento é uma taxa fixa e a outra parte varia de acordo com a inflação medida pelo IPCA.
Certificado de depósito bancário (CDB)
Além dos títulos públicos, é possível investir em aplicações emitidas por instituições privadas. Por exemplo, bancos e financeiras emitem os CDBs para captar recursos e usar em seus empréstimos e financiamentos.
Novamente, trata-se de um título seguro, especialmente por possuir o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Além disso, o seu funcionamento ocorre de forma similar ao Tesouro Direto: existe a possibilidade de remuneração prefixada, pós-fixada ou híbrida.
Para quem busca um investimento acessível como a poupança, existem CDBs com liquidez diária, que permite o resgate do investimento quando desejado. Já outros só podem ser resgatados após um prazo de carência ou no vencimento — ou podem ser vendidos no mercado secundário.
Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
Semelhante ao CDB, a LCI oferece a chance de investir em títulos bancários. A diferença é que ela é focada em investimento imobiliário. Por isso, apresenta a vantagem de ser isenta de Imposto de Renda (IR) para pessoas físicas — assim como a poupança.
Em relação à segurança, o título é protegido pelo FGC, mas ele costuma demandar um investimento mínimo maior. A LCI também pode envolver prazos mais longos e liquidez baixa. Assim, vale a pena avaliar seus objetivos para decidir por esse título.
Fundos de investimentos
Os fundos são investimentos feitos de modo coletivo a partir da compra de cotas de participação. Quando o investidor compra cotas, isso garante o direito de participar dos resultados obtidos pelo fundo, por meio das estratégias aplicadas por um gestor profissional.
Existem fundos de investimentos tanto na renda fixa quanto na renda variável. Se você procura um substituto à poupança, pode se interessar pelos fundos DI. Eles costumam focar em títulos públicos e privados com liquidez diária, garantindo maior acessibilidade ao investidor.
Também existem opções mais complexas, que podem se adequar a objetivos e perfis diversos. Portanto, antes de investir, não deixe de considerar o valor de investimento mínimo, o prazo para resgate e o nível de risco do fundo.
Agora você conhece algumas opções de investimento que rendem mais que a poupança. Avaliar essas alternativas pode ser muito útil para evitar frustrações e alcançar resultados melhores. Porém, lembre-se de se guiar por seu perfil e objetivos na hora de escolher!
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