Consultar score, até algum tempo atrás, era uma tarefa difícil para muita gente. Mas, nos últimos anos, esta prática tem sido facilitada pelas empresas de análise de crédito.
E não poderia ser diferente: afinal, o score tornou uma peça-chave no planejamento financeiro e no acesso a produtos oferecidos por bancos e outras instituições. Por isso, é fundamental que você saiba do que se trata e como utilizá-lo a seu favor.
Acompanhe o artigo de hoje para saber mais informações sobre a pontuação de crédito no mercado e descubra como consultar score em poucos minutos!
O que é score?
O score é uma nota de crédito que todo CPF ativo no Brasil recebe. Ou seja, todos os brasileiros têm um determinado índice que representa o seu histórico financeiro.
Ele é calculada por instituições especializadas, como o Serasa e o Boa Vista SCPC. Na prática, essa nota indica a probabilidade da pessoa realizar o pagamento de suas contas em dia.
Por isso, ela é muito utilizada por bancos e financeiras para analisar o perfil dos consumidores que solicitam algum produto — como cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos. Há alguns anos, apenas as empresas podiam conhecer o score do consumidor. Agora, isso mudou e todos nós podemos consultá-lo.
Mas, de que maneira as instituições calculam um score justo para cada cidadão? É simples: elas avaliam o histórico das pessoas a partir de alguns requisitos.
Entram no cálculo, por exemplo, eventuais dívidas e procura por crédito no mercado, além dos pagamentos que realiza até a data de vencimento.
A pontuação do score pode ir de 0 a 1.000 pontos. Para chegar ao seu número, o Serasa e o Boa Vista comparam o seu histórico com uma média estatística que considera pessoas de perfil financeiro semelhante. Dessa forma, a sua nota está relacionada ao grupo do qual faz parte.
Um score menor do que 300 pontos é considerado baixo, indicando alto risco de inadimplência. Já as notas entre 300 e 700 apresentam um risco médio. Quem tem acima de 700 pontos está com score alto e oferecem maior segurança de que podem pagar suas contas em dia.
Qual é a importância do score?
Como você viu no tópico anterior, o score é utilizado por empresas, bancos e instituições financeiras para analisar se concedem ou não o crédito para um consumidor. Ou seja, essa avaliação será feita sempre que alguém solicitar o cartão de crédito ou crediário de uma loja, empréstimos ou financiamentos em bancos, consórcios em administradoras etc.
Pensando nisso, não restam muitas dúvidas em relação à importância desse índice, certo? Ele acompanha você em todas as transações que fizer ou desejar fazer no mercado financeiro. Afinal, as empresas precisam conhecer o histórico de bom pagador antes de conceder algum serviço para o consumidor.
Na prática, isso significa que quanto mais alta é a sua nota, maiores são as probabilidades de você conseguir boas condições quando buscar crédito no mercado. Um score alto indica que você costuma pagar suas contas e se responsabilizar pelas dívidas que faz, evitando a inadimplência e o descontrole financeiro.
Investir na melhora do seu índice é uma boa estratégia para aproveitar, por exemplo, menores juros quando precisar de um financiamento ou empréstimo. Como o risco de inadimplência não é grande, os bancos podem diminuir as taxas cobradas.
Entretanto, vale destacar que a nota não dá garantias de aprovação do crédito — as instituições bancárias não consideram apenas esse elemento, mas também outros critérios.
Como consultar seu score?
Quer aprender a consultar score e acompanhar mais de perto o seu perfil financeiro? Fazer isso é bem simples.
Primeiro, você precisa saber quais são os órgãos que fazem o cálculo do índice. Os principais são o Serasa e o Boa Vista SCPC. A sua nota pode ser diferente nesses dois, pois cada um faz os seus próprios cálculos.
A consulta do score pode ser feita facilmente online e o caminho para isso é bem semelhante nas duas instituições. Basta acessar o site do Serasa e do Boa Vista SCPC, preencher seus dados e fazer login no sistema para ver sua nota.
Você precisará fazer o cadastro nos sites no primeiro acesso. Depois, basta entrar com as informações cadastradas.
Além de mostrar a sua pontuação, as instituições apresentam a média do score das pessoas na sua faixa de idade e perfil financeiro. Essa é uma informação interessante para que você verifique como está o seu comportamento e padrão de consumo.
Como aumentar seu score?
Ter acesso às informações relacionadas ao seu perfil financeiro é um grande avanço para os consumidores brasileiros. Afinal, com isso, você consegue ter maior controle de como está a sua imagem perante os bancos e instituições financeiras. E pode saber também quais estratégias utilizar para melhorar seu desempenho.
Por isso, não se sinta mal caso se depare com uma nota baixa ao consultar o score. Existem maneiras de aumentá-la.
O mesmo vale para as pessoas cujo índice já é um valor médio: é possível aperfeiçoar e apresentar uma nota cada vez mais alta. Algumas dicas simples vão lhe ajudar:
Verifique suas informações
O primeiro passo para melhorar seu score é verificar se o Serasa e o Boa Vista estão com seus dados atualizados. Além de corrigir informações cadastrais, você pode ser beneficiado aderindo ao cadastro positivo.
O cadastro positivo é uma campanha em que os consumidores inserem seu CPF e autorizam as instituições a acompanhar mais de perto os pagamentos que realizam. Dessa forma, todas as contas que você mantém em dia vão ser úteis para melhorar seu score.
A adesão ao programa pode ser feita no site das duas instituições.
Negocie dívidas
Um dos principais motivos para ter um score menor que 300 pontos é estar inadimplente. Se a sua nota foi muito baixa e você desconhece dívidas no seu nome, é interessante pesquisar sobre isso para verificar.
No caso de encontrar uma pendência, procure negociá-la o quanto antes. Romper com a inadimplência é uma etapa essencial para melhorar seu perfil financeiro.
Mantenha suas finanças organizadas
O score é o retrato do seu planejamento financeiro. Quem paga as contas em dia e evita o descontrole no consumo tem o melhor histórico e vai conseguir uma nota maior.
Logo, tenha o cuidado de organizar suas finanças de forma que não seja preciso recorrer à ajuda de bancos — pois muitas solicitações de crédito também empurram seu índice para baixo.
Depois de descobrir como consultar seu score, não deixe de acompanhá-lo de perto e ser ativo na modificação dele. Ter uma boa nota pode fazer muita diferença na sua relação com o mercado financeiro. Sem dúvida, colocar as nossas dicas em prática vai ser muito útil para alcançar esse objetivo!
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