Todo investimento apresenta riscos. Mas é possível minimizá-los e aumentar as oportunidades de resgate com estabilidade ao optar por uma estratégia conservadora. Assim, ela pode ser muito útil se você for pouco tolerante aos riscos financeiros.
Será que uma estratégia conservadora se alinha com as suas necessidades? Para responder isso, é indispensável conhecer os diferentes perfis de investidores. Também vale saber a importância de definir uma estratégia de investimento.
Quer aprender mais? Continue a leitura e entenda detalhes da estratégia conservadora!
O que é um perfil conservador?
O perfil de investidor demonstra suas preferências ao investir. Em especial, a sua abertura ao risco. Assim, é possível que você tenha um perfil conservador — se um dos seus maiores medos no investimento for correr riscos.
Você evita a chance de perda, mesmo que ela signifique uma possibilidade de maior rentabilidade? Isso quer dizer que sua prioridade é a segurança. É o caso oposto do perfil de investidor arrojado. Ele tem uma maior tolerância para os riscos, em busca de mais lucro.
Caso você não se identifique tanto com um perfil conservador, ao mesmo que também não se considere arrojado, saiba que existe um meio-termo entre eles. O perfil moderado equilibra a características de ambos, assumindo mais risco, mas mantendo a segurança.
Como saber se você é conservador ao investir?
Após conhecer os diferentes perfis de investidores, fica mais fácil tentar entender com qual deles você se identifica. Entretanto, para saber, de fato, qual é o seu perfil, basta responder ao teste de suitability feito por instituições de investimentos.
Ao responder as perguntas sobre sua abertura ao risco, experiência de mercado e objetivos com os investimentos, você terá o resultado do perfil. Assim, poderá basear suas escolhas do mercado financeiro nas suas preferências e tolerância.
Além do perfil, é válido considerar os objetivos de cada aporte. Cada um pode envolver necessidade de segurança, liquidez ou prazo diferente. Então considere esses aspectos ao pensar sobre os seus desejos e alinhe isso com o seu perfil de investidor.
Saiba também que, seja qual for o seu perfil predominante, é importante diversificar a carteira de investimentos. Fazer escolhas variadas ajuda a ter mais segurança, a partir de uma estratégia conservadora, e até aproveitar algumas oportunidades de maior risco.
Qual a importância de uma estratégia para investir?
O intuito de saber seu perfil de investidor é fazer investimentos mais adequados para a sua realidade. Afinal, imagine a frustração que um investidor conservador sentiria se investisse em uma estratégia arrojada sem saber?
Por entender pouco do assunto e não definir uma estratégia de investimento, haveria a chance de passar muito nervosismo e até mesmo ter perdas significativas. Por isso, conhecer seu perfil e ter uma estratégia que lhe deixe tranquilo é fundamental.
Quais são as opções de investimento para uma estratégia conservadora?
Depois de entender a importância de uma estratégia de investimento definida, é válido conhecer alguns investimentos muito buscados por quem tem uma estratégia conservadora. De modo geral, eles estão na renda fixa — classe que traz mais previsibilidade e segurança.
Acompanhe alternativas que você pode estudar e avaliar para sua carteira!
Títulos do Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma plataforma virtual criada para a compra e venda de Títulos do Tesouro Nacional. Eles são títulos públicos emitidos para que o Governo Federal capte dinheiro e financie as suas atividades.
Assim, você pode aplicar seu dinheiro e o Governo se compromete a devolver com juros ao final de um prazo. Os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros do mercado, já que o Governo Federal tem baixas chances de não arcar com as dívidas.
Conheça os títulos disponíveis para investimento no Tesouro Direto:
- Tesouro Selic: acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil;
- Tesouro Prefixado: o rendimento varia conforme uma taxa de juros fixa, determinada na contratação do investimento;
- Tesouro IPCA+: parte do rendimento acompanha a taxa de inflação do país e a outra parte é prefixada.
CDB
O certificado de depósito bancário é outra opção de investimento para uma estratégia conservadora. Ele corresponde a um dos títulos de renda fixa privada, emitidos por bancos e instituições financeiras.
Características como rentabilidade, prazos e investimento mínimo dependem do emissor do título — assim como os riscos. Em relação à segurança, existe a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Ele cobre os investidores com um teto de R$ 250 mil por CPF/CNPJ em cada instituição financeira, caso os bancos não arquem com suas dívidas. Existe um limite global de R$ 1 milhão a ser usado em diferentes instituições e ele se renova a cada 4 anos.
LCA e LCI
A letra de crédito do agronegócio (LCA) e a letra de crédito imobiliário (LCI) são algumas das possibilidades de investimentos privados nos títulos de renda fixa. Elas são emitidas por instituições financeiras que captam recursos para emprestar nesses setores citados em cada título.
A LCA e a LCI são consideradas estáveis e de baixo risco — mas isso depende também do emissor. Outra vantagem desses investimentos é a isenção do Imposto de Renda (IR) e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), válido para pessoas físicas.
Em relação à segurança na estratégia conservadora, essas aplicações também têm a garantia do FGC quando são emitidas por bancos e instituições financeiras. Ademais, existe a cobertura do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop) se o emissor for uma cooperativa.
Fundos DI
Outra possibilidade da estratégia conservadora são os fundos de investimentos. Eles são modalidades coletivas, formadas por diferentes investidores e que contam com um gestor profissional para realizar os aportes.
Dentro da renda fixa, existem os fundos DI. Uma de suas características mais atrativas é a alta liquidez — que possibilita o resgate financeiro imediato ou em um dia útil. Eles também apresentam segurança, pois focam em investimentos mais conservadores.
Como você notou, existem diversas opções de investimentos para quem busca uma estratégia conservadora. Ao conhecer mais sobre elas, é possível tomar decisões acertadas e alinhadas com as suas necessidades, o que minimiza riscos e evita frustrações.
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