A caderneta de poupança continua sendo a alternativa de investimento preferida dos brasileiros, devido à facilidade de acesso, à segurança e à alta liquidez. Mas será que realmente vale a pena deixar seu dinheiro nela? Para decidir, nada melhor do que fazer uma simulação.
Nesse sentido, é interessante saber, por exemplo, quanto rende um milhão de reais na poupança. Assim, fica mais fácil entender melhor essa alternativa e decidir se ela é ou não uma boa opção de investimento para você.
A seguir, descubra quanto rende um milhão de reais na caderneta de poupança e saiba mais sobre essa aplicação e outras alternativas de investimento do mercado!
O que é caderneta de poupança?
Antes de saber quanto rende um milhão de reais na poupança, é importante entender o que ela é. A caderneta é uma conta bancária que oferece um rendimento mensal conforme regras pré-definidas, funcionando como um investimento.
Além de oferecer retornos financeiros sobre o saldo em conta, a caderneta de poupança também permite fazer depósitos, saques, transferências entre contas e pagamentos de boletos, dentre outros serviços financeiros.
Como a poupança funciona?
Para compreender, de fato, o que é uma caderneta de poupança, é válido conhecer o seu funcionamento. Como você viu, os valores depositados nessa conta são remunerados mensalmente. Entretanto, o rendimento ocorre somente depois de 30 dias da aplicação.
Por exemplo, considere que no dia 5 de janeiro de 2022 você depositou 2 mil reais. Assim, somente no dia 5 de fevereiro será pago o rendimento sobre o valor depositado. Logo, se você resgatar o depósito antes da data de aniversário, não haverá o pagamento.
Essa é uma das desvantagens da poupança. Por outro lado, os ganhos não são tributados, ou seja, eles são isentos do Imposto Renda (IR). Contudo, antes de optar por deixar seus recursos aplicados nessa conta, é essencial saber se essa é realmente uma boa decisão.
Qual é o rendimento da poupança?
Depois de entender o que é e como funciona a poupança, é o momento de descobrir como se dá a sua remuneração. Nesse sentido, você já sabe que o rendimento é creditado após 30 dias da aplicação. Além disso, outro detalhe importante se refere à regra de rentabilidade.
Até 2012, a poupança apresentava apenas uma norma sobre esse assunto. Segundo ela, o saldo em conta rendia a uma taxa de juros de 0,5% ao mês, somada à TR (taxa referencial). Porém, a partir daquele ano, a caderneta passou a ser rentabilizada de duas formas diferentes.
Confira a seguir quais são os juros da poupança após 2012:
- se a Selic for igual ou menor que 8,5% ao ano, a poupança renderá o equivalente a 70% dessa taxa + TR;
- se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da caderneta será de 0,5% ao mês + TR.
É preciso ressaltar que a taxa referencial ficou zerada por vários anos e costuma ter um valor bem baixo. Portanto, ao calcular quanto rende um milhão de reais na poupança, não é tão relevante acrescentar esse dado à fórmula.
Afinal, quanto rende um milhão de reais na poupança?
Agora você já sabe as regras de remuneração da poupança. Mas, afinal, quanto rende um milhão de reais nesse tipo de investimento? Para chegar à resposta dessa pergunta, primeiro é importante saber quanto está a Selic hoje.
Em janeiro de 2022, a Selic estava em 9,25% ao ano, o que significa que a caderneta de poupança apresentava uma rentabilidade de 0,5% ao mês. Portanto, um milhão de reais renderia 5.000 reais em 30 dias ou cerca de 61.678 reais ao ano, sem considerar as mudanças na Selic.
Além de analisar o rendimento da poupança, ainda é preciso considerar outro fator para saber se realmente essa aplicação vale a pena: a inflação. Isso porque a taxa do investimento deve superar a inflação do país para trazer ganhos reais. E essa é uma desvantagem da poupança.
Em muitos períodos, a caderneta tem rendimento menor do que a inflação. Por conta disso, ela pode não ser a opção mais adequada para guardar seu patrimônio. Felizmente, existem outras aplicações mais rentáveis que a poupança.
Quais são as alternativas de investimento à poupança?
Como você viu, a caderneta de poupança pode não ser o investimento mais vantajoso para aplicar um milhão de reais. Contudo, há opções que podem oferecer retornos melhores. Portanto, é interessante conhecer quais são essas alternativas.
Confira!
Títulos do Tesouro Direto
Os títulos públicos do Tesouro Direto são oferecidos pelo Governo Federal e, por essa razão, são considerados os investimentos mais seguros do país. Assim, eles podem ser uma opção interessante para quem busca segurança e tem alta aversão aos riscos.
Além disso, eles oferecem rentabilidades superiores à poupança. Há três tipos de títulos públicos:
- Tesouro Selic: as taxas de juros são pós-fixadas e estão atreladas a 100% da Selic;
- Tesouro Prefixado: aqui a rentabilidade é determinada em um percentual fixo;
- Tesouro IPCA+: rende conforme o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), índice da inflação, somado a um percentual prefixado.
Certificado de depósito bancário (CDB)
O CDB (certificado de depósito bancário) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras. A remuneração dele também pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Nos títulos pós-fixados, normalmente a rentabilidade está atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Em relação à segurança, o CDB é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Ele é uma associação civil sem fins lucrativos que garante a devolução de até 250 mil reais por CPF, caso o emissor da aplicação vá à falência. Há ainda um limite global de um milhão, renovável a cada 4 anos.
Letra de crédito imobiliário e do agronegócio (LCI e LCA)
A LCI (letra de crédito imobiliário) e a LCA (letra de crédito do agronegócio) são títulos de renda fixa também emitidos por instituições bancárias. Eles são utilizados para financiar as atividades do setor imobiliário e do agronegócio, respectivamente.
Esses títulos têm muitas semelhanças com o CDB, como as formas de rentabilidade e a segurança do FGC. A principal diferença é que LCI e LCA são isentas da cobrança do IR. Dessa forma, sua remuneração líquida pode ser maior do que em certos CDBs ou títulos públicos.
Fundos de investimentos
Mais uma alternativa à poupança são os fundos de investimentos. Eles são veículos coletivos, que reúnem recursos de diversos investidores para serem aplicados conforme a estratégia definida para o fundo. Existem opções de menor ou maior risco, como:
- fundos DI;
- fundos de renda fixa;
- fundos imobiliários;
- fundos de índice;
- fundos de ações;
- fundos multimercados.
Agora você já sabe quanto rende um milhão de reais na poupança. Além disso, conheceu outras possibilidades de investir esse dinheiro. Ao montar a sua carteira, considere a diversificação de investimentos de acordo com suas preferências e perfil.
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