Muitos brasileiros têm dificuldades financeiras. Segundo dados do Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, da Serasa, 71,95 milhões de pessoas estavam inadimplentes no país em outubro de 2023.
Nesse contexto, o reescalonamento de dívidas é uma prática que tende a fazer sentido para diversas pessoas. Afinal, a medida pode ajudar na negociação de débitos de modo a gerar um alívio financeiro para muita gente que está endividada.
Quer entender melhor o que é reescalonamento de dívidas e se vale a pena fazer esse tipo de negociação? Então não deixe de acompanhar as informações a seguir!
O que significa fazer o reescalonamento de dívidas?
O reescalonamento de dívidas é uma estratégia na qual o devedor busca renegociar as condições de pagamento de seus débitos com o credor — normalmente uma instituição financeira.
Esse processo envolve a reestruturação dos termos do empréstimo ou financiamento, visando tornar os pagamentos mais viáveis e acessíveis para o devedor. Assim, também é possível aliviar a pressão financeira sobre a pessoa que está devendo, permitindo que ela cumpra com seus compromissos de forma mais sustentável.
Na prática, a reestruturação dos termos envolve questões como:
- mudar a taxa de juros;
- estender o prazo de pagamento;
- reduzir o valor das parcelas mensais.
Quais as vantagens dessa negociação?
Entendido o conceito de reescalonamento de dívidas, vale conhecer as diferentes vantagens que a prática pode proporcionar para quem está devendo dinheiro.
Confira os principais benefícios!
Redução do valor da parcela
Uma das principais vantagens de renegociar dívidas é a possibilidade de conseguir parcelas menores. Dessa forma, há como ganhar um fôlego financeiro para o seu orçamento mensal e tornar os pagamentos mais viáveis.
Aumento do prazo de pagamento
Da mesma forma, é possível estender o prazo de pagamento da dívida para reduzir o valor das parcelas. Desse modo, você pode ter uma gestão financeira mais flexível e adaptável às suas circunstâncias.
Redução da taxa de juros
Mais uma vantagem do reescalonamento de dívidas é que, durante a negociação, você pode conseguir taxas de juros mais baixas. Essa medida, no longo prazo, tende a resultar em uma economia, pois reduz o custo total do débito e possibilita um pagamento mais rápido do saldo devedor.
Diminuição da chance de inadimplência
Além dos pontos anteriores, renegociar suas dívidas pode ajudar a evitar a inadimplência. Como consequência, é possível preservar a sua reputação junto aos credores e evitar eventuais problemas, como cobranças adicionais ou até ações judiciais.
Reorganização das finanças
Por fim, outro ponto positivo do reescalonamento de dívidas é que a medida pode ser uma oportunidade para você:
- reorganizar suas finanças;
- criar um plano de pagamento mais realista e controlável;
- recuperar sua saúde financeira.
Quais são as desvantagens do reescalonamento de dívidas?
Apesar de todos os benefícios, existem alguns pontos que podem ser negativos ao fazer o reescalonamento de dívidas. Logo, você também deve avaliá-los.
Veja só!
Aumento do custo total da dívida
Prolongar o prazo de pagamento ajuda a diminuir o valor das parcelas mensais, como visto. Por outro lado, essa extensão pode resultar em um custo total da dívida maior, já que mais juros serão acumulados ao longo do tempo.
Impacto negativo no seu score de crédito
Além da questão anterior, alterações nos termos originais de um empréstimo podem afetar a sua pontuação de crédito. Isso acontece, em especial, se houver atrasos ou modificações significativas nos termos do contrato.
Essas situações costumam afetar a percepção de risco pelos credores. Por consequência, você pode ter maior dificuldade na obtenção de crédito no futuro ou, ainda, receber propostas nas quais as taxas de juros são mais altas.
Quando pode ser interessante considerar essa opção?
Como você viu, o reescalonamento de dívidas tem tanto prós quanto contras. Mas afinal, quando solicitar esse tipo de solução? Para decidir, existem alguns pontos fundamentais a considerar.
Confira!
Dificuldades financeiras temporárias
Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras temporárias, como perda de emprego, despesas inesperadas ou queda na renda, renegociar as dívidas pode oferecer alívio imediato. Afinal, assim é possível ajustar os pagamentos às novas circunstâncias financeiras.
Dívidas com juros altos
Caso suas dívidas tenham juros muito altos, renegociá-las pode fazer com que você consiga taxas mais baixas. Desse modo, é possível reduzir o custo total do débito pensando no longo prazo.
Impossibilidade de cumprir os pagamentos mensais
Se as parcelas atuais estão muito difíceis de serem quitadas, procure fazer o reescalonamento para reduzir seus valores. Com a medida, você pode conseguir uma condição melhor e evitar a inadimplência.
Qualquer que seja o motivo, é preciso ter em mente que a sua decisão deve ser tomada com cautela. Para optar pelo reescalonamento de dívidas, é necessário considerar tanto os benefícios imediatos quanto os possíveis impactos financeiros a longo prazo ao buscar essa solução.
Como solicitar o reescalonamento de dívidas?
Se, ao conferir os tópicos anteriores, você acredita que o reescalonamento de dívidas faz sentido para o seu caso, vale saber como solicitá-lo. Para isso, é preciso, primeiramente, avaliar sua situação financeira atual, bem como sua capacidade de pagamento.
Em seguida, analise quais dívidas precisam ser renegociadas e quais exigem uma ação mais imediata. Após essas etapas, é hora de entrar em contato com o credor. No caso de uma instituição financeira, geralmente você pode fazer o procedimento por diferentes meios, a depender dos canais disponibilizados.
Algumas opções comuns são:
- telefone;
- aplicativo;
- e-mail;
- pessoalmente.
Após escolher o meio para falar com o credor, você deve descrever, de forma clara e transparente, a sua situação. Explique por que está buscando o reescalonamento de dívidas e quais são suas dificuldades.
Nesse momento, esteja preparado para fornecer informações detalhadas sobre sua renda, despesas e outras dívidas, se necessário.
Além desses pontos, converse sobre uma proposta que seja mais viável para você, como diminuição do valor das parcelas, extensão do prazo de pagamento ou redução da taxa de juros. Esteja aberto a negociar e, principalmente, disposto a se comprometer com a quitação do débito.
Por fim, após chegar a um acordo com o credor, é crucial formalizá-lo por escrito. Para tanto, solicite um contrato em que todos os termos estejam claramente detalhados, incluindo o novo valor das parcelas, prazos, taxas, se houver, e outras condições acordadas.
Entendeu o que é reescalonamento de dívidas e como solicitar esse tipo de negociação? Então coloque em prática o que aprendeu e busque melhorar a sua situação financeira. Assim, inclusive, você pode utilizar o seu dinheiro para outras finalidades, como investir.
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