Não é difícil encontrar um cliente que já tenha comprado um produto ou assinado os termos de serviço sem ler ou compreender de fato o que estava adquirindo. No mundo dos investimentos, esse cenário acontece quando as pessoas investem em produtos financeiros sem compreender suas características.
Isso significa que falta compreensão sobre os possíveis riscos existentes ou para qual perfil de investidor a oportunidade é indicada, por exemplo. Para evitar esse quadro, é fundamental haver clareza na divulgação e busca de informações.
Quer entender melhor por que a transparência é tão importante na hora de escolher entre os produtos financeiros? Acompanhe a leitura!
O que é transparência nos investimentos?
A definição de transparência nos investimentos está intrinsecamente ligada ao fato de o investidor ter o direito de obter o máximo de informações sobre produtos financeiros.
Assim, informações distorcidas ou incompletas induzem ao erro e levantam a suspeita de ofertas irregulares e esquemas de golpes, por exemplo. Logo, é essencial ter atenção aos sinais mais comuns de uma prática ilícita e agir de forma preventiva.
Nesse sentido, análise de risco, credibilidade de bancos de investimentos e teste de perfil de investidor são apenas alguns dos pontos que você deve se atentar ao fazer qualquer investimento. Essas são etapas que ajudam a aumentar o nível de transparência ao investir.
Qual é a importância da transparência nos investimentos?
Após aprender o que é transparência no mundo dos investimentos, é válido entender a sua relevância. Para o investidor, ela se torna fundamental para compreender os riscos tomados, as taxas e preços envolvidos, entre outras condições.
Esse tipo de cautela possibilita escolhas mais conscientes em relação ao dinheiro aplicado, além de envolver outras questões importantes. A seguir, veja o que torna a transparência tão importante para os investidores!
Apoio à análise de risco
Todo investimento envolve riscos e os retornos passados não são garantia de rendimentos futuros. Por isso, uma decisão financeira só pode ser tomada com uma análise cuidadosa das alternativas disponíveis no mercado.
Nesse contexto, é dever das instituições proporcionar a transparência de informações de seus produtos financeiros. Com a transparência, há como compreender os detalhes dos produtos fornecidos e os riscos associados de modo completo.
Do mesmo modo, empresas e fundos precisam ter transparência sobre a gestão, resultados obtidos e outras questões que podem afetar os investimentos.
Ao avaliar essas questões, é mais fácil tomar melhores decisões e não ter surpresas desagradáveis ou perdas inesperadas ou não previstas porque os riscos eram desconhecidos.
Maior alinhamento ao perfil de investidor
A dificuldade em obter dados e a falta de clareza nas informações divulgadas se tornam uma grande preocupação para o investidor. Como consequência, ele pode ser levado a selecionar ativos de maneira inadequada.
Apenas com total transparência você concluirá se determinado investimento é compatível com os seus objetivos e nível de tolerância aos riscos. É por isso que, ao abrir uma conta em um banco de investimentos, você precisará responder a um formulário de API (Análise do Perfil do Investidor).
Ele é composto por perguntas relacionadas aos objetivos de investimento, situação financeira e conhecimento do cliente. Ademais, as instituições financeiras devem atualizar o perfil de investidor, no mínimo, a cada 24 meses.
Prevenção a golpes financeiros
Muitos investidores, em especial os iniciantes, podem ser atraídos por ofertas aparentemente lucrativas com promessas de ganhos milagrosos. Se aceitarem a proposta, eles se tornam vítimas de golpes, como aqueles das pirâmides financeiras.
Na prática, a transparência ajuda a prevenir golpes pela sólida divulgação de informações. Com dados completos, o investidor conseguirá discernir mais facilmente uma oferta verdadeira de um golpe, já que as fraudes tendem a apresentar dados pouco confiáveis ou escassez de informações.
Compreensão ampla sobre os custos
Quanto mais transparente for a divulgação dos custos de um investimento, mais fácil é entender quais são as taxas envolvidas e os impactos na sua rentabilidade líquida. É o oposto do que ocorre quando há custos escondidos que são descobertos apenas no final.
Em um banco de investimentos de credibilidade, por exemplo, há como encontrar a tabela completa de taxas e preços cobrados de maneira simples. Então sempre verifique as informações antes de investir.
Fortalecimento dos investimentos sustentáveis
A consolidação da transparência pode favorecer os chamados investimentos sustentáveis. Também conhecidos pela sigla ESG (Environmental, Social and Governance ou Meio Ambiente, Social e Governança, em tradução livre), eles dependem da divulgação ampla de informações.
É o caso das empresas que agem com responsabilidade socioambiental e comunicam suas ações por meio de relatórios completos e sustentáveis. Dessa forma, quanto maior for o grau de abertura das informações, mais fácil é para o investidor encontrar oportunidades que atendam a esse objetivo.
Quais fatores considerar antes de investir?
Para explorar todos os benefícios da transparência, é preciso adotar alguns cuidados antes de investir para não cair em armadilhas. Para tanto, alguns fatores básicos devem ser analisados no seu processo de decisão.
Veja quais são eles!
Objetivos financeiros
Com a vida financeira organizada e metas financeiras claras, é possível escolher investimentos que mais se adequem aos seus objetivos, sejam eles de curto, médio ou longo prazos. Por isso, é preciso entender o que você espera obter para fazer escolhas com base nas informações obtidas.
Educação financeira
A educação financeira permite que você invista seu dinheiro com mais propriedade e eficiência, além de propiciar uma avaliação de investimentos mais completa. Com ela, você saberá como analisar os dados e as informações essenciais.
Reserva de emergência
Imprevistos podem acontecer a qualquer momento e ter um dinheiro guardado para passar por eles traz mais tranquilidade. Logo, antes mesmo de investir é recomendável guardar uma quantia que cubra o seu custo de vida por, no mínimo, 6 meses.
Credibilidade do banco de investimentos
É primordial verificar se a instituição por meio da qual você investirá é segura e aderente a todas as regras determinadas por órgãos reguladores. Entre eles, estão:
- CVM (Comissão de Valores Mobiliários);
- ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais);
- Banco Central (Bacen).
Com essas informações, você entendeu a importância da transparência ao investir em produtos financeiros. Para fazer escolhas melhores, tenha sempre atenção a todas as características e aos riscos antes de fazer seu dinheiro render.
Gostou deste post? Aproveite para saber como escolher o investimento perfeito para as suas necessidades e objetivos de vida!
