Sabe aqueles meses nos quais sobram dias e falta salário? Se você já passou por essa situação, está no post certo. Administrar o salário não é uma tarefa simples. Nós, brasileiros, não fomos educados financeiramente para lidar com as nossas finanças de forma inteligente. Achamos sempre que vai dar, temos senso de urgência para fazer o que queremos e uma relação emocional com o consumo.
No início dos anos 80, o dinheiro desvalorizava a cada semana. As pessoas corriam para os supermercados antes que o preço subisse. E isso é uma herança que ainda carregamos. Mas não perca as esperanças. Com uma economia mais estável e um pouco de comprometimento com seu dinheiro, toda essa cultura financeira pode mudar.
Iniciar um planejamento financeiro é igual a fazer uma reeducação alimentar. É só começar a criar o costume e, de repente, já entrou na rotina. Por isso, vamos ajudar você a criar alguns hábitos saudáveis com o seu dinheiro a partir das dicas a seguir.
Organize seu orçamento
Para começar você tem que estar ciente do que entra e do que sai do seu orçamento. Você já sabe quanto recebe, mas já calculou quanto gasta por mês? É muito importante ter esse controle para o sucesso de qualquer planejamento financeiro. E não estamos falando aqui de anotar cada café ou bala. No entanto, você deve ter consciência dos seus principais gastos.
A maneira como o controle financeiro será feito depende muito de cada um. Se você prefere uma planilha eletrônica, faça. Se é mais tecnológico e prefere aplicativos, vai encontrar boas opções. O importante é ter na ponta do lápis quais são seus gastos fixos, ou seja, as contas que chegam todo mês. Assim você vai não só administrar o salário de forma eficiente, mas saber o quanto pode destinar a investimentos e sonhos.
Estabeleça metas financeiras
Depois que organizar o orçamento, você vai descobrir a quantia que sobra do salário. Não saia gastando tudo, porque é capaz de fazer algumas dívidas no caminho. Também não é para virar um avarento igual ao Tio Patinhas. É só pensar no dinheiro com carinho e lembrar o quanto custa para você ganhá-lo. Então, para administrar seu salário de forma consciente, crie metas de curto, médio e longo prazo.
O que você quer comprar? Tem algum sonho que gostaria de realizar? Quer fazer uma especialização? Transforme tudo em uma meta financeira. Uma peça de roupa, um apartamento, um carro, tudo. Em seguida, divida-as entre as quais você consegue realizar em um tempo menor que um ano, em até cinco e em mais de cinco anos. Elas vão entrar no seu orçamento, como uma poupança ou investimento, até que você tenha dinheiro suficiente para adquirir o que quer.
Defina prioridades
Agora que você definiu as metas, tem que priorizá-las, certo? Essa parte é muito pessoal, mas podemos dar algumas dicas de quais fazer primeiro. Você pode começar olhando para a sua carreira. Existe algo que você possa fazer, como um curso ou especialização que aumente sua renda? Essa é uma boa aposta para estabelecer um novo patamar de salário.
Para quem deseja empreender, a prioridade deve ser juntar o dinheiro para abrir seu próprio negócio. Ainda existem aqueles que querem viver de renda, então é bom começar a investir. Esses são planos de longo prazo que precisam de um pouco mais de esforço. No entanto, isso não quer dizer que você não deve ter os projetos mais imediatos dentro das suas prioridades.
O ideal é que eles constem no seu planejamento em paralelo. Você também pode definir percentuais para cada um e, conforme vão sendo cumpridos, você pode passar para outros.
Crie uma reserva de emergência
Tudo o que falamos pode ir por água abaixo se você não tiver uma reserva financeira de emergência. Isso porque as dívidas ou imprevistos podem consumir seu salário e acabar com a sua programação. Antes de investir, junte dinheiro em alguma aplicação que tenha liquidez, ou seja, que você tenha acesso rápido ao dinheiro.
O montante guardado deve custear o seu padrão de vida por três a seis meses. Para quem é profissional liberal existe, ainda, um cálculo chamado de índice de cobertura. É simples, divida o dinheiro da sua reserva pelo seu custo de vida. Já que os profissionais liberais não têm uma remuneração fixa, devem basear seu cálculo da reserva nas contas fixas do mês.
Dica essencial: não caia na tentação de usar sua reserva para comprar algo por impulso. Os seus desejos devem ser tratados nas metas e não na reserva. Ela vai existir única e exclusivamente para emergências e imprevistos, como doenças ou um acidente, perda do emprego. Nada de sair torrando seu dinheiro e achar que vai juntar mais em pouco tempo.
Invista em você
Existem várias formas de investir em você, desde um curso no exterior até um MBA. Essas iniciativas, como já falamos, podem trazer mais renda ativa. No entanto, outras formas de aplicações também podem ser consideradas como um investimento em você, na sua aposentadoria ou nos seus planos.
Para começar a se aventurar no mundo de investimentos, você precisa definir seus objetivos com eles. Como as metas, eles podem ser de curto, médio ou longo prazo. Para decidir, você deve analisar seu momento de vida. Está começando na carreira ou já tem uma família? Em quanto tempo planeja parar de trabalhar? Seus investimentos devem seguir seu plano de vida e determinar o seu perfil de investidor.
Se você tem pouco tempo para realizar o plano, deve escolher aplicações mais conservadoras como uma renda fixa. Se tem mais tempo, pode escolher opções arriscadas, como as ações. Em qualquer um dos dois casos, é importante sempre buscar informações e estudar o assunto.
Como pode ver, existem vários passos para administrar o salário de forma consciente. Pode parecer um pouco assustador no início, no entanto, você verá as vantagens disso tudo se tiver um pouco de paciência e persistência.
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