Se você acompanha o mercado financeiro mais de perto já deve ter percebido que a maior parte das instituições financeiras informa, nos dias de hoje, que possui taxa zero para investimentos no Tesouro Direto. Mas isso não é verdade.

Todo investimento realizado diretamente no programa Tesouro Direto tem um custo de 0,25% ao ano cobrado pela B3, além das taxas das corretoras e bancos – as quais as instituições financeiras podem optar por cobrar ou não dos seus clientes. Há pouco menos de um ano, no entanto, os investidores brasileiros passaram a ter acesso ao Tesouro Direto por meio do Fundo Tesouro Selic Simples FI RF, do BTG Pactual, que oferecia a menor taxa de administração do mercado e isentava o investidor da taxa cobrada pela B3.

De lá para cá, a taxa de administração de 0,10% ao ano veio sendo reduzida e, no mês passado, quando o Fundo Tesouro Selic Simples FI RF atingiu a marca de R$ 250 milhões em patrimônio líquido, o BTG Pactual cumpriu sua promessa de reduzir ainda mais os custos do investimento e voltou a cortar a taxa, para 0,08% ao ano –  uma verdadeira vitória do pequeno investidor.

Na última sexta-feira (15), no entanto, o BTG – maior banco de investimentos da América Latina – decidiu inovar mais uma vez e cortar totalmente a taxa de administração do fundo, tornando-se a única instituição financeira a oferecer Tesouro Direto com custo zero de verdade para investidores no Brasil.

BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples

Acessível, prático e mais econômico, o fundo Tesouro Selic do BTG Pactual permite ao investidor realizar aportes no Tesouro com o menor custo e maior liquidez, aumentando a rentabilidade do investimento. O fundo – cuja taxa de administração agora é isenta – é 100% composto por investimentos no Tesouro Direto Selic (LFT) e oferece ao investidor uma opção mais simples, barata e rentável de investir em títulos públicos – garantidos pelo Tesouro Nacional.

Além de libertar-se de toda burocracia envolvida na compra de títulos via plataforma do programa do Tesouro ou instituições financeiras, o investidor não precisa arcar com a taxa de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos adquiridos cobrada pela B3 (antiga BM&F Bovespa) e conta com uma liquidez imediata – diferente das aplicações realizadas diretamente pelo investidor pessoa física no Tesouro.

Ideal para a reserva de emergência

Qualquer investidor iniciante deve, antes de qualquer investimento, construir sua reserva de emergência. A reserva de emergência é um montante de dinheiro que equivalha a pelo menos 6 vezes a renda mensal e que deve ser feita  em uma aplicação conservadora, que possa ser resgatada a qualquer momento.

Muitos investidores optam por deixar esse recurso na caderneta de poupança. Porém, a rentabilidade da poupança é a mais baixa do mercado.

A opção natural  dos investidores que começam a estudar sobre o mercado financeiro à poupança é a aplicação no título Tesouro Selic, via plataforma do Tesouro Direto. O Fundo Tesouro Selic Simples do BTG atende também a essa mesma necessidade, porém com um custo menor para o investidor e com a mesma segurança.

Investindo no Tesouro Selic

O fundo Fundo Tesouro Selic Simples FI RF oferece uma série de vantagens ao investidor que pretende realizar aportes no Tesouro Direto. As principais delas envolvem aumento de rentabilidade, custos reduzidos, aumento da liquidez e facilidade de investimento.

Vantagens de investir no Tesouro Selic via fundo BTG Pactual

Confira as principais vantagens de investir no Tesouro Selic por meio do Fundo Tesouro Selic Simples FI RF – o fundo do banco de investimentos BTG Pactual que agora tem custo zero de verdade para o investidor – e descubra como investir em títulos públicos via fundos de investimentos para compor sua reserva de emergência:

Custos

Quando o investidor investe diretamente na plataforma do Tesouro Direto ou por meio de uma instituição financeira, precisa arcar com possíveis taxas cobradas pelo banco ou corretora, além de pagar uma taxa de 0,25% ao ano, cobrada pela B3. Até mesmo quando as instituições oferecem taxa zero ao investidor, o custo de 0,25% ao ano continua existindo.

Ao realizar um investimento por meio do Fundo Tesouro Selic Simples FI RF, o investidor fica isento da taxa de 0,25% ao ano, uma vez que os fundos operam no mercado institucional, onde não há incidência da taxa cobrada pela B3 para investidores pessoas físicas. A custódia, neste caso, fica sob responsabilidade da Selic – não havendo, portanto, o custo extra para o investidor.

Com a isenção da taxa de administração divulgada pelo BTG Pactual, o investidor passa a não ter custo algum com taxa de administração ou taxa para a B3 para investir no Tesouro Direto por meio do Fundo Tesouro Selic Simples  – tendo acesso ao Tesouro Direto com custo zero de verdade para formação da sua reserva de emergência

Liquidez

Ao comprar um título do Tesouro Direto via plataforma, a liquidação – tanto na compra quanto na venda – e o resgate acontecem apenas no dia seguinte. No caso dos fundos, o investidor recebe seu dinheiro no mesmo dia caso o resgate seja solicitado no horário previamente determinado nas regras do fundo – até as 15h30.

A liquidez do investimento via fundo de investimentos do BTG Pactual, portanto, acaba sendo uma das principais vantagens para o investidor – principalmente para aqueles que desejam investir no Tesouro Selic para formação de reserva de emergência.

Rentabilidade

A isenção da taxa de 0,25% ao ano, somada à isenção da cobrança de taxa de administração, oferece ao investidor uma rentabilidade muito superior àquela conquistada por meio do investimento direto nos títulos do Tesouro. Além disso, não existem spreads nos investimentos no Tesouro Selic via fundo de investimento.

Se você já investiu nos títulos do Tesouro como pessoa física já deve ter percebido que, na plataforma do programa, há sempre dois preços distintos de um mesmo título: o preço de compra e o preço de recompra (venda). Isto é o que chamamos de spread.

Devido ao spread entre o preço de compra e venda do título, a aplicação realizada no Tesouro pelo investidor pessoa física pode manter-se com rentabilidade negativa por dias – ou até semanas,  até recuperar esta diferença do spread e começar a render, efetivamente.

No caso do investimento via fundos, esta diferença não existe. No dia seguinte ao aporte o investidor já tem rentabilidade positiva do seu investimento.

Acessibilidade

Realizar investimentos no Tesouro Selic via fundo de investimento é muito mais prático e simples para o investidor. A aplicação é feita de maneira rápida e segura, sem burocracia e sem qualquer demora – como seria no caso das aplicações diretas. A aplicação mínima para investir no Fundo Tesouro Selic Simples FI RF é de R$ 500,00.

Depois de realizar o primeiro aporte no fundo do BTG Pactual, os investidores podem incrementar seu investimento ao longo do tempo, desde que os aportes adicionais sejam de, no mínimo, R$ 100,00.

Desvantagens de investir no LFT via fundo de investimento

A principal desvantagem do fundo em relação ao investimento direto do investidor pessoa física é a incidência do come-cotas a cada semestre. Apesar disso, a redução de custos e o aumento de liquidez do investimento via fundos acaba cobrindo com folga esta diferença resultante da incidência do come-cotas.

Também é importante ressaltar que, ao investir no Tesouro Selic via fundos, o investidor pode manter-se na faixa de desconto do Imposto de Renda de 15%, sem retornar à alíquota máxima ao realizar uma nova compra após o vencimento dos seus títulos – como acontece com investidores que realizam aportes diretos, como pessoa física.

Custo zero de verdade

Com a concorrência e com a liberdade de escolha do investidor garantida, saímos em alguns anos de uma realidade de investimentos com custos elevados e baixa performance para um novo ambiente, no qual qualquer investidor pode usufruir de investimentos no Tesouro Direto com custo zero de verdade e formar sua reserva de emergência por meio do Fundo Tesouro Selic Simples FI RF sem o pagamento de quaisquer taxas  – aumentando, assim, a rentabilidade do seu investimento.

Sobre o BTG Pactual digital

O BTG Pactual digital é a plataforma digital do BTG Pactual – o maior banco de investimentos da América Latina e quinto maior banco brasileiro, com mais de 35 anos de expertise em investimentos e gestão de recursos atuando no Brasil, Chile, Colômbia, México, Peru, Argentina, Estados Unidos e Inglaterra.

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